Страхование жизни для ипотеки

Защита жизни и здоровья относится к добровольному типу страхования. Банк не имеет права требовать от клиента такую страховку при оформлении ипотечного кредита. Но важно учитывать, что отказ от страхования жизни может привести к повышению процентной ставки по ипотеке. 

Заемщик имеет полное право отказаться от страхования жизни и здоровья, но важно учитывать, что это может негативно повлиять на условия кредита. В большинстве случаев, если заемщик отказывается от полиса, банк повышает для него годовую ставку по ипотеке. Так кредитные организации стимулируют своих клиентов оформлять дополнительную финансовую защиту и параллельно компенсируют собственные риски, связанные с отсутствием страховки.

Да, в таком случае банк вправе повысить процентную ставку, при условии, что это правило указано в кредитном договоре.

Какие документы необходимы для оформления страхования жизни?

Для оформления страхования жизни и здоровья по ипотеке заемщику необходимо предоставить несколько документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Копия договора ипотечного кредитования.
• Медицинская справка о состоянии здоровья (в некоторых случаях, если полис покрывает дополнительные риски, например, от серьезных заболеваний).
• Заполненная страхователем анкета.

Застраховать ипотеку, жизнь и здоровье можно в любой из аккредитованных банком страховых компаний, либо у другого страховщика, кредитный рейтинг которого соответствует уровню “А-” или выше.

Актуальный список страховых компаний с аккредитацией можно запросить в кредитной организации. 

Если вы хотите купить полис в неаккредитованной фирме, то уточнить ее текущий рейтинг можно на сайтах российских рейтинговых агентств: НРА, АКРА, Эксперт РА и других. В любом случае, мы рекомендуем удостовериться, что выбранная страховая компания имеет хорошую репутацию и финансовую стабильность.

Да, допускается покупка страховки на любой длительный срок, в том числе, до даты окончания кредита. Также вы имеете полное право оформить полис лишь на один год, а затем регулярно продлевать его действие либо отказаться от пролонгации.

Период охлаждения — это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от купленного полиса и вернуть уплаченную страховую премию. Период охлаждения составляет от 14 до 30 дней с момента оформления страхования. Если действие страховки еще не началось, то клиенту вернут всю уплаченную им сумму. 

Чтобы расторгнуть страховой договор, ипотечному заемщику необходимо посетить офис страховщика или направить заявку в электронном виде. К заявке нужно приложить копии документов:

• российского паспорта;
• реквизиты своей банковской карты возврата денег;
• страхового договора и чека, подтверждающего уплату страховой премии.

Проверка документов и возврат денежных средств в среднем занимают от 7 до 10 календарных дней.

Как узнать, какие страховые компании аккредитованы банком?

Информацию о страховых компаниях, аккредитованных банком, можно найти на официальном сайте кредитора или запросить у менеджера по ипотечному кредитованию. Также многие банки указывают перечень аккредитованных страховщиков в памятке вместе с остальными документами, которые заемщик получает на ипотечной сделке.

При возникновении страхового события заемщик обязан незамедлительно предоставить в банк медицинскую справку или иной документ, подтверждающей наличие заболевания, травмы или несчастного случая. В случае смерти застрахованного заемщика обязанность по оформлению выплаты переходит к его ближайшим родственникам. Они могут обратиться в страховую компанию сразу после того, как получат на руки свидетельство о смерти. Кроме того, важно оперативно уведомить банк о произошедшем событии.

Если речь идет об инвалидности, то ипотечному заемщику требуется пройти освидетельствование в бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ) и получить соответствующее медицинское заключение. После сбора всех необходимых справок застрахованный или члены его семьи должны подать заявление по урегулированию убытков через интернет или лично в офисе компании. Организация рассматривает заявку вместе с медицинскими документами (либо свидетельством о смерти) в течение двух недель.

В некоторых случаях компания может потребовать дополнительные документы. Затем фирма принимает решение о выплате страховой компенсации или об отказе с указанием причин. Отметим, что деньги по страховому событию