Страхование новостройки для ипотеки

Особенности и требования: как работает страхование ипотеки новостройки

Покупка жилья на первичном рынке имеет четкие финансовые и юридические особенности. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке», базовое страхование новостройки при ипотеке призвано компенсировать банку и заемщику финансовые потери при утрате или повреждении залогового объекта. Однако пока жилой дом находится на этапе возведения, застраховать саму квартиру физически невозможно – объект еще не сдан и не поставлен на кадастровый учет.

Процедура страховой защиты строится поэтапно в соответствии со стандартами банков и требованиями законодательства:

• На этапе строительства: оформляется личное страхование заемщика, что защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств и сохраняет сниженную процентную ставку кредитора;
• После подписания передаточного акта: возникает прямая обязанность оформить полис на конструктивные элементы готового жилья;
• На протяжении всего срока кредита: договор продлевается ежегодно, при этом размер страховой премии регулярно пересчитывается в сторону уменьшения пропорционально остатку долга.

Что входит в полис защиты имущества

Обязательное страхование недвижимости при ипотеке в новостройке защищает несущие конструктивные элементы помещения: стены, межэтажные перекрытия, перегородки и оконные блоки. Внутренняя отделка, сантехнические коммуникации и мебель в стандартный залоговый полис не входят – для них при необходимости оформляются отдельные добровольные программы.

Стандартный перечень рисков по договору покрывает следующие происшествия:

• Пожар, удар молнии или взрыв бытового газа;
• Затопление из инженерных систем дома или технических этажей в части ущерба несущим конструкциям;
• Стихийные бедствия и неблагоприятные природные явления;
• Скрытые конструктивные дефекты здания, не связанные с естественным износом;
• Противоправные действия посторонних лиц и механические повреждения конструктива.

Когда оформляется страховка на новостройку в ипотеку: этапы сделки

Пока здание возводится строительной компанией, страхование при ипотеке в новостройке в части физического объекта не осуществляется. Основные шаги заемщика распределяются по трем ключевым этапам:

• Заключение кредитного договора: когда оформляется ипотека на новостройку, страхование жизни заемщика позволяет уменьшить базовую процентную ставку кредитора на 1–2 процентных пункта;
• Ввод дома в эксплуатацию и осмотр: после завершения строительных работ застройщик передает ключи и подписывает акт приема-передачи квартиры;
• Регистрация залога: надлежащим образом оформленная страховка при покупке новостройки в ипотеку передается в кредитную организацию в регламентированный договором срок (обычно в течение 30 календарных дней с момента получения прав на объект).

Стоимость полиса и параметры расчета тарифов

Новые дома обладают современными коммуникациями и строятся из негорючих материалов, поэтому страховка новостройки для ипотеки обходится значительно дешевле программ для вторичного жилья. В расчете отсутствуют надбавки за износ перекрытий и ветхие инженерные сети.

Итоговая величина страховой премии зависит от нескольких базовых параметров:

• Остаток кредитного долга: страховая сумма равна текущей сумме задолженности перед банком;
• Материал несущих стен: для монолитных и кирпично-монолитных строений применяется минимальный тарифный коридор;
• Тип плиты на кухне: квартиры в домах с электрическими плитами страхуются по пониженному коэффициенту;
• Формат покрытия: комплексное страхование ипотеки в новостройке, включающее имущественный и личный полис, дает дополнительную экономию при единовременной оплате.

Преимущества оформления страхования квартиры в ипотеку в новостройке через Infull

Финансовый маркетплейс Infull позволяет мгновенно сопоставить тарифы аккредитованных страховых компаний России. Заемщики получают проверенные электронные договоры, соответствующие требованиям Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Газпромбанка, Банка Дом.РФ и других кредиторов.

Плюсы оформления полиса через сервис Infull:

• Экономия до 30–50%: подбор выгодной цены среди страховщиков без комиссий и скрытых платежей;
• Гарантия принятия банком: договоры соответствуют актуальным требованиям кредитных программ и указаниям регулятора;
• Быстрый онлайн-расчет: готовая страховка ипотеки в новостройке направляется на электронную почту сразу после оплаты, а сведения передаются в базу;
• Бесплатное сопровождение: эксперты сервиса напоминают о продлении полиса на следующий год, помогая избежать банковских неустоек.