Страхование квартиры для ипотеки

Зачем необходимо страхование квартиры для ипотеки

Законодательство России, а именно статья 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обязывает заемщика застраховать заложенное имущество на случай повреждения или гибели. По этой причине обязательное страхование квартиры для ипотеки выступает непременным требованием банков при оформлении жилищного кредита. Пока долг не погашен, недвижимость находится в залоге у финансовой организации. Кредитору необходима твердая гарантия: если непредвиденные события приведут к разрушению здания, финансовые обязательства заемщика будут закрыты за счет страховой выплаты. Согласно действующим правилам Банка России, страхование квартиры для ипотечного кредита оформляется исключительно в аккредитованных организациях с высоким рейтингом финансовой надежности.

Оформлять страхование квартиры при ипотеке требуется как на вторичном рынке, так и при покупке жилья в новостройке. При покупке строящейся недвижимости по договору долевого участия страховка новой квартиры по ипотеке оформляется после сдачи дома в эксплуатацию, подписания передаточного акта и государственной регистрации права собственности. На вторичном рынке страховка квартиры при оформлении ипотеки подписывается непосредственно в день заключения кредитной сделки.

Официальный полис страхования квартиры для ипотеки защищает финансовые интересы обеих сторон договора:

• Заемщика – избавляет от тяжелой долговой нагрузки, исключая ситуацию, когда при разрушении дома приходится искать средства на восстановление стен и одновременно вносить регулярные платежи банку;
• Банк – защищает от риска невозврата выданных кредитных средств и утраты ликвидного залогового обеспечения.

Если наступает страховой случай, повлекший серьезный ущерб или утрату конструктива, страховая компания переводит банку сумму, покрывающую остаток задолженности, а остаток выплаты перечисляется заемщику.

Риски и конструктивные элементы, покрываемые полисом

Базовая страховка на квартиру при ипотеке покрывает исключительно конструктивные элементы жилья. В периметр гарантированной защиты входят несущие стены, межэтажные перекрытия, фундаментные плиты, монолитные перегородки, оконные блоки и наружные входные двери. Внутренняя чистовая отделка, ламинат, натяжные потолки, сантехническое оборудование, электропроводка, мебель и бытовая техника в стандартный кредитный договор не входят. Для защиты ремонта и домашнего имущества заемщики оформляют комплексное добровольное страхование на квартиру в ипотеке.

Стандартное ипотечное страхование квартиры защищает имущество от основных групп неблагоприятных событий:

• Пожара, удара молнии, взрыва бытового газа и повреждения конструкций из-за аварийного замыкания электросети;
• Аварий систем водоснабжения, канализации и отопления, повлекших деформацию или разрушение несущих перекрытий здания;
• Природных стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, ураганы, бури, оползни);
• Противоправных действий третьих лиц, включая умышленный поджог, теракт и вандализм;
• Внешних физических воздействий: падения летательных аппаратов, обломков, строительных кранов, деревьев и тяжелых предметов.

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке: тарифы и расчет

При планировании бюджета заемщики стремятся заранее выяснить, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке. Базовая тарифная ставка страховых организаций обычно составляет от 0,08% до 0,25% от величины кредитной задолженности с учетом процентов. В первый год действия договора первоначальная сумма страховки квартиры по ипотеке рассчитывается от общего тела кредита. В последующие периоды цена полиса закономерно уменьшается соразмерно плановому погашению долга перед банком. Поэтому страхование квартиры при ипотеке ставка которого зафиксирована в договоре, с каждым годом обходится дешевле.

Чтобы точно посчитать страховку на квартиру по ипотеке, удобно использовать калькулятор страхования квартиры по ипотеке на сервисе Infull. Простой расчет страховки квартиры при ипотеке позволяет в реальном времени сопоставить предложения рынка и найти минимальные тарифы без наценок и переплат.

Параметры недвижимости, влияющие на итоговый тариф

Окончательная стоимость страховки квартиры при покупке в ипотеку формируется на основании андеррайтинговой оценки рисков объекта. Страховые актуарии применяют поправочные коэффициенты, учитывая конструктивные нюансы жилья.

Основные параметры, определяющие итоговый тариф:

• Год возведения и материал перекрытий здания. Жилье в современных монолитных зданиях страхуется по минимальной ставке. Дома дореволюционной постройки или сталинки с деревянными перекрытиями требуют повышенного тарифа из-за высокой пожарной опасности;
• Наличие газовых коммуникаций. Использование магистрального газа повышает степень риска взрыва, поэтому страховка квартиры под ипотеку с газовой плитой обходится несколько дороже;
• Остаток ссудной задолженности. Страховая сумма неразрывно связана с величиной долга, благодаря чему размер ежегодного взноса постоянно уменьшается;
• Требования банка-кредитора. Некоторые кредитные структуры устанавливают сумму страхового покрытия в размере 105–110% от текущего остатка долга для компенсации плановых процентов.

Как рассчитать страховку квартиры по ипотеке онлайн через Infull

Финансовый маркетплейс Infull позволяет быстро рассчитать стоимость страховки квартиры для ипотеки и сделать страховку на квартиру по ипотеке без посещения офисов. Платформа напрямую сотрудничает с проверенными компаниями России: СберСтрахование, АльфаСтрахование, Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, Согласие, Ренессанс Страхование, Пари и другими страховщиками. Все полисы гарантированно одобряются банками.

Чтобы быстро купить страховку на квартиру в ипотеке, достаточно пройти шесть этапов:

1. Выбрать банк-кредитор, указать актуальный остаток задолженности и параметры объекта недвижимости;
2. Запустить онлайн-калькулятор страховки квартиры по ипотеке для мгновенной обработки десятков действующих тарифов;
3. Сравнить условия аккредитованных страховых компаний и выбрать полис с оптимальной ценой;
4. Заполнить онлайн-форму, внеся паспортные данные страхователя, точный адрес объекта и реквизиты кредитного договора;
5. Оплатить страховую премию банковской картой напрямую в выбранную компанию через защищенный платежный модуль;
6. Получить готовый электронный документ на e-mail. Цифровой файл имеет полную юридическую силу, снабжен квалифицированной электронной подписью и сохраняется в личном кабинете.