Страхование ипотеки для Уралсиб

Ипотечное страхование для Уралсиб

Ипотечное кредитование в Уралсиб Банке — востребованный инструмент для приобретения жилья. Однако получение займа связано с неотъемлемым условием: оформлением страховки. Это требование защищает интересы банка и заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств. 

Обязательные условия страхования ипотеки:

• Страховая защита объекта недвижимости (квартиры, дома) до полного погашения кредита.
• Отсутствие франшизы (частичного возложения обязанности по компенсации убытков на страхователя – заемщика ипотеки).
• Страховая сумма не должна быть меньше остатка долга по ипотечному кредиту. При возмещении убытков выплата перечисляется напрямую в банк “Уралсиб”, остаток получает заемщик.

Для заключения страхового договора заемщик вправе выбрать любую компанию с действующей лицензией от Центробанка и кредитным рейтингом “А-” и выше. Также можно обратиться к страховщику со статусом аккредитации от Уралсиб. 

В 2025 году банк “Уралсиб” заключил партнерские соглашения с 4 компаниями, аккредитованными по страхованию ипотеки:

• АО «Совкомбанк Страхование»
• САО «ВСК»
• АО ГСК «Югория»
• ООО «СК «Согласие»

Оформление страховки в любой из перечисленных организаций гарантирует денежную выплату в полном объеме при наступлении страхового события. 

Важно: действие полиса необходимо ежегодно продлевать до полного погашения ипотеки. Документы для оформления страхового договора: паспорт заемщика, ипотечный договор, выписка из ЕГРН, справка о состоянии здоровья (по требованию страховой компании).

Виды ипотечного страхования для ипотеки Уралсиб Банка

Страхование имущества в залоге. Обязательный к оформлению полис. Примерная стоимость составляет 0,1%–1,5% от остатка по ипотеке в год. Например, для займа в 5 млн ₽ ежегодная цена на страхование составит 10 000–25 000 ₽. 

Страхование недвижимости покрывает ущерб, полученный от:

• Пожара, взрыва, удара молнии, землетрясения, наводнения.
• Противоправных действий третьих лиц.
• Падения различных объектов, летательных аппаратов.

Страхование жизни и здоровья заемщика. Добровольный страховой продукт, оформление которого позволит снизить ставку по ипотеке на несколько процентных пунктов. 

Программа полиса покрывает риски:

• Инвалидность I–II группы;
• Смерть заемщика.

Дополнительно в программу можно включить риски травмы и серьезных заболеваний, которые могут привести к временной нетрудоспособности страхователя.

Титульное страхование. Полис актуален при покупке вторичного жилья. Стоимость страхования в среднем составляет 0,5%–1% от цены на недвижимость. Рекомендуемый срок защиты титула (права собственности) — 3 года. 

Окончательная стоимость страхования ипотеки зависит от факторов:

• Задолженности на момент оформления страхового договора.
• Типа жилья. Новостройки дешевле в страховании, чем вторичные объекты.
• Года возведения дома. Чем старее постройка, тем выше риски и размер страховой премии. 
• Характеристик недвижимости. Наличие перепланировок, деревянных перекрытий и газопровода в доме увеличивает стоимость страхования.
• Возраста заемщика. Для заемщиков старше 50-55 лет цена на страхование увеличивается вне зависимости от пола.
• Тарифа страховой фирмы.

Как сэкономить на оформлении страхового договора: 

• Сравните несколько программ с идентичными условиями от разных страховщиков. На онлайн-калькуляторе INFULL можно быстро и удобно сравнить условия и цены на страхование для банка “Уралсиб”. Важно: при подборе подходящего полиса учитывайте требования кредитора к объему рисков и сумме компенсации.
• Оформите комплексное страхование. Комплексная защита рисков по ипотеке выгоднее, чем оформление страховых продуктов по отдельности.
• Сделайте основным заемщиком женщину. Страхование заемщиков женского пола дешевле, чем мужского.

Важно! Банк вправе отказать в выдаче ипотеки, если заемщик не оформил полис или не учел требования банка к страховому договору.