Страхование дома для ипотеки

Особенности страхования дома для ипотеки: требования закона и банков

Приобретение загородной недвижимости с привлечением заемных средств сопровождается обязательной процедурой защиты залогового объекта. В соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование дома для ипотеки выступает обязательным условием кредитования. Банк оформляет имущество в залог и требует гарантий финансовой защиты несущих конструкций на весь срок действия договора. Страховой брокер Infull помогает заемщикам сопоставить тарифы аккредитованных компаний, подобрать выгодные условия и своевременно оформить страхование жилого дома для ипотеки без лишних переплат.

Ипотечное страхование дома надежно защищает имущественные интересы кредитора и заемщика. При наступлении непредвиденных разрушительных событий страховая компания берет на себя погашение остатка кредитной задолженности либо компенсирует расходы на восстановление объекта. Если оформляется базовая страховка дома в ипотеку без дополнительных опций, защите подлежат только капитальные элементы строения, что дает возможность существенно оптимизировать регулярные затраты на обслуживание кредита.

Что покрывает страховка дома по ипотеке

Стандартный полис компенсирует ущерб при повреждении или полном уничтожении конструктивных элементов здания. Комплексное страхование недвижимости дома при ипотеке покрывает широкий перечень непредвиденных рисков:

• Повреждение или разрушение фундамента, несущих стен, цоколя, перекрытий и кровли;
• Пожар, возгорание из-за замыкания электропроводки, удар молнии;
• Взрыв отопительного оборудования или бытового газа;
• Стихийные бедствия: ураган, наводнение, смерч, оползень, обильный снегопад;
• Падение деревьев, строительных конструкций, наезд автотранспорта;
• Противоправные действия третьих лиц, включая поджог или вандализм.

Важно помнить: типовая страховка на дом по ипотеке защищает только конструктив строения, исключая чистовую отделку и движимое имущество. При необходимости страхование частного дома под ипотеку дополняется добровольными полисами расширенной защиты.

Виды защиты при кредитовании загородной недвижимости

Кредитные организации предлагают клиентам несколько вариантов страховых программ. Конкретный состав страхового пакета зависит от требований банка:

Сколько стоит страховка дома для ипотеки и параметры расчета

Многих заемщиков интересует, сколько стоит страхование дома для ипотеки и какие факторы определяют итоговый тариф. Средняя стоимость страхования дома для ипотеки рассчитывается индивидуально и составляет от 0,12% до 0,55% от остатка основного долга. На параметр «страховка дома для ипотеки цена» напрямую влияют характеристики конкретного строения:

• Материал несущих стен и перекрытий – кирпичные, монолитные и газоблочные дома страхуются по минимальной ставке, тогда как деревянные или каркасные строения требуют повышенного тарифа;
• Год постройки и техническое состояние объекта – на новые коттеджи страховка ипотеки частного дома обходится заметно дешевле;
• Наличие магистрального газа, печного отопления или камина;
• Остаток ссудной задолженности – так как тело кредита уменьшается с каждым платежом, ежегодная стоимость страховки дома для ипотеки постепенно снижается;
• Формат кредитования – страхование частного дома в ипотеку при покупке готового коттеджа отличается по ставкам от программ ИЖС.

Как выгодно оформить полис через сервис Infull

Чтобы быстро застраховать дом по ипотеке без переплат, сервис Infull предлагает удобное дистанционное оформление. С помощью единого калькулятора легко рассчитать страховку на дом по ипотеке сразу в нескольких аккредитованных страховых организациях:

• Укажите параметры объекта: наименование банка, остаток задолженности, этажность, материал стен и перекрытий;
• Сравните предложения страховщиков: сервис сразу покажет, в какой компании страховка дома по ипотеке дешевле и выгоднее;
• Оплатите полис онлайн: электронный документ с цифровой подписью страховщика моментально приходит на электронную почту и принимается всеми банками.