Калькулятор страхования ипотеки

Страхование квартиры для ипотеки

Ипотечное кредитование позволяет купить жилье, даже если у заемщика нет на руках полной суммы. Но есть важный нюанс: при оформлении ипотеки банк требует застраховать объект недвижимости — квартиру, дом или земельный участок. Без действующего полиса банк откажется выдавать ипотеку. 

Страхование защищает залоговое имущество от повреждений или уничтожения. Также оно служит гарантом того, что банк не потеряет вложенные средства. Требование застраховать квартиру в залоге обусловлено ст. 31 Федерального закона “Об ипотеке” от 16.07.1998 г.

Страховой договор необходимо перезаключать один раз в год в течение всего срока кредита. Полные условия ипотечного страхования зависят от конкретного банка и фиксируются в кредитном договоре.

Страховку можно рассчитать онлайн на сайтах страховых компаний, а также на калькуляторе страхового агрегатора. Также вы можете посетить отделение выбранного страховщика и оформить полис на бумажном носителе. Однако второй вариант может быть менее удобным, так как в этом случае документ не получится переслать в банк по электронной почте.

Застраховать ипотеку, а также продлить действие полиса можно в любой страховой фирме, аккредитованной банком, либо в компании, кредитный рейтинг которой соответствует уровню “А-” или выше. Актуальный список страховщиков с аккредитацией предоставляет банк. 

Страховые риски по ипотечной страховке

Что покрывает страхование имущества:

• Пожар, взрыв, удар молнии.
• Затопление, аварии инженерных систем.
• Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение).
• Противоправные действия третьих лиц.
• Падение обломков пилотируемого летательного аппарата.

Риски по страхованию жизни при ипотеке:

• Смерть. Если у заемщика есть семья или другие иждивенцы, то при наступлении страхового случая им не придется продолжать выплачивать ипотеку или отдавать квартиру банку.
• Инвалидность I или II группы, полученная в результате несчастного случая или угрожающего жизни заболевания.
• Временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы.

Риски по страхованию права собственности (титула):

• Мошенничество при продаже недвижимости.
• Нарушение прав предыдущих владельцев, законных супругов или неучтенных наследников жилого объекта.
• Недееспособность продавца квартиры.
• Ошибки в ранее проведенной приватизации жилья.

Цена на ипотечное страхование

Сумма страхового взноса зависит от:

• тарифа страховщика;
• суммы долга по ипотеке;
• типа жилья и перекрытий;
• года постройки дома;
• возраста заемщика;
• профессии.

При расчете защиты жизни и здоровья дополнительно учитываются такие факторы как пол и возраст заемщика. Например, для женщин младше 50-55 лет страхование будет дешевле, чем для молодого или пожилого мужчины.

Средний диапазон тарифов в страховых компаниях — от 0,1% до 1,5% от текущего остатка по ипотеке в год.