Ипотека в строящемся доме

Чтобы понять суть ипотеки выбранной жилплощади в строящемся доме, необходимо уметь различать программы для первичного или вторичного жилья:

• Новостройка – это жилье в доме, который находится в процессе возведения. При оформлении она автоматически становится «вторичкой», даже если на жилплощади ранее никто не находился. Свидетельство выдается исключительно после подписания акта приема-передачи квадратных метров хозяину. Если документ еще не оформлен, банки имеют право кредитовать его в рамках программы «Ипотека-мертвый период». Квартира приобретается по договору купли-продажи, составленному заранее.
• Новостройки, допускаемые для участия в программах ипотечного кредитования должны соответствовать требованиям банка. Строительная компания предварительно аккредитуется, проводится проверка благонадежности, степени готовности жилплощади. Если в процессе аккредитации будут выявлены недочеты, финансовая организация может отказать в сотрудничестве с данным застройщиком.
• Ипотека на «первичку» - всегда высокие риски для банков. На период строительства – подготовки дома к сдаче кредитное учреждение имеет право потребовать у заемщика дополнительное обеспечение.
• Оформление страхового свидетельства и оценка квартиры производятся исключительно после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию.

Большинство «вторичке» по разным причинам предпочитают первичное жилье на этапе строительства. Ипотека может быть оформлена несколькими способами:

• Заключение договора долевого участия. Это наиболее распространенный вариант. Сделка оформляется между покупателем и строительной компанией. Все права на жилую площадь, а также регистрационные действия производятся исключительно после окончания возведения и отделки. Отношения между сторонами по ДДУ регулируются Федеральным законом № 214.
• Заключение договора цессии или переуступки. Основные стороны – покупатель квартиры и инвестор. Данный договор заключается только во время строительства дома. Единственный нюанс – более высокая стоимость жилплощади.
• Дольщик в рамках ЖСК. Это один из самых рискованных вариантов, так как на момент покупки предполагает наличие на руках одной членской книжки. Сделка не проходит регистрацию. Учет квартир ведется строительной компанией. Существует большой риск двойных продаж. Данная схема популярна у организаций, испытывающих сложности с документацией. Поэтому сначала строится дом, а только потом начинается подготовка всех необходимых бумаг.

Каждый из вариантов ипотечного кредитования обладает своими преимуществами и недостатками. Выбор – строго индивидуальный. Менеджеры брокерской компании Infull проконсультируют по каждому из доступных способов.

Для выдачи ссуды заемщику банк должен получить гарантии стабильной и надежной работы строительной компании. Проводимая аудиторская проверка позволяет расширить возможности ипотечного кредитования для физических и юридических лиц. Внутренняя служба безопасности занимается всей документацией застройщика. Основной перечень бумаг:

• Официально утвержденные проектные документы.
• Документы, подтверждающие право владения земельным участком, на котором осуществляется строительство объекта недвижимости. Допускается наличие договора о долгосрочной аренде.
• Документы, разрешающие проведение строительных работ на данном земельном участке.
• Документы, которые подтверждают целевое использование денег на строительство.

Проверка работы застройщика осуществляется в несколько этапов. Сначала банк анализирует работу непосредственно организации, а затем и возводимую недвижимость. Как только будет получен положительный результат, начинается разработка ипотечной программы, формируются условия заключения сделки по данному объекту.

Стоит отметить, что жилье на момент проверки должно быть готово минимум на 20%. При наличии одного вырытого котлована банк никогда не одобрит выдачу ипотечного кредита.

Выдача ипотечного кредита на покупку строящегося дома – процедура с огромным количеством нюансов. Требования касаются не только застройщика, объекта недвижимости, но и самого потенциального заемщика. Предусмотрены следующие критерии:

• Хорошая кредитная история основного и созаемщиков.
• Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации (некоторые банки требуют прописку в месте нахождения филиала организации).
• Возраст заемщика – минимум 18 лет. На момент закрытия договора – полного погашения ипотечного кредита ему должно быть не более 75 лет.
• Общий стаж работы – более 1 года. На последнем месте – не менее 6 месяцев.
• Уровень дохода – достаточный для своевременного ежемесячного внесения оплаты по ипотеке. Он должен примерно на 40% превышать установленный размер оплаты.
• Особые условия (в зависимости от банка).

Брокер Infull работает с разными банками, и может проконсультировать по всем условиям-требованиям персонально. Список критериев корректируется с учетом индивидуальных условий выбранной программы, а также полученной информации о потенциальном заемщике.

Стандартный список документов включает:

• Правильно заполненное заявление-заявка на получение ипотеки для покупки жилья в строящемся доме. Образец выдается в банке или может быть скачан на сайте. В данном случае Infull помогает с заполнением.
• Гражданский паспорт.
• Если заемщиков несколько, предоставляются копии паспортов всех участников ипотечной сделки.
• Трудовая книжка (оригинал и копия).
• Справка о доходности по форме банка или 2-НДФЛ.
• Если ипотеку оформляют пенсионеры – документ, который подтверждает наличие пенсионных выплат.
• Номер карты – если заемщик является зарплатным клиентом банковской организации.

Нет времени заниматься сбором и подготовкой документов? Доверьте и эту процедуру специалистам нашей компании.

Несмотря на всестороннюю помощь от профессионалов, важно помнить о некоторых рисках данного ипотечного кредитования:

• Нет 100% гарантий, что строительная компания сдаст объект своевременно, как прописано в проектной документации. При выборе новостройки необходимо тщательно проанализировать предложения, а также посмотреть отзывы, связанные с прошлыми объектами. Если застройщик аккредитован в нескольких финансовых учреждениях, это является гарантией, что строительство не будет заморожено на неопределенный срок.
• Дополнительные расходы. Данный вариант ипотеки предполагает значительное ожидание, пока будет достроено жилье. В этом случае возможны серьезные расходы на аренду квартиры или дома.
• Есть риски неумышленного участия в мошеннических схемах с двойными продажами. Но этого можно легко избежать, если ипотечный взнос был сделан после государственной регистрации заключенной сделки.

Работа брокера Infull направлена на гарантированное получение одобрения на выдачу ипотеки. Во время взаимодействия с клиентом мы предусматриваем абсолютно все нюансы, тщательно прорабатываем каждый риск, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Наши специалисты – посредники между клиентом и банком. Каждый пройденный с помощью Infull этап открывает широкие возможности для оформления выгодной программы.