Страхование грузов

Что покрывает страхование груза

Договор защищает сам товар в пути: от механических повреждений, боя и подмочки, от утраты и хищения, от последствий ДТП, крушения, схода с рельсов, опрокидывания судна, от пожара и стихийных бедствий. Покрытие можно взять широкое — «с ответственностью за все риски», или сузить до конкретных событий, если груз недорогой и маршрут простой. Дополнительно страхуют погрузочно-разгрузочные работы, промежуточное хранение на складе и перегрузку между видами транспорта.

Страхуется имущественный интерес того, кто отвечает за груз в конкретный момент: по ст. 930 ГК РФ договор заключается в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества. Поэтому страхователем может быть грузоотправитель, грузополучатель, экспедитор или перевозчик — важно, чтобы у него был этот интерес по договору поставки или перевозки.

Почему ответственность перевозчика не заменяет страховку груза

Ответственность перевозчика — не то же самое, что страхование груза. По ст. 796 ГК РФ перевозчик отвечает за несохранность груза с момента принятия к перевозке и до выдачи получателю, но освобождается от ответственности, если докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли из-за обстоятельств, которые он не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело. Возмещение считается по стоимости груза из счёта продавца или договора, а при объявленной ценности — по объявленной сумме; сверх этого перевозчик возвращает провозную плату.

В международной автоперевозке лимит ещё жёстче: по п. 3 ст. 23 Конвенции о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ/CMR) возмещение не может превышать 8,33 расчётной единицы (СДР) за килограмм недостающего веса брутто, если стоимость груза не была объявлена отдельно. Для лёгкого дорогого товара — электроники, приборов, комплектующих — этот предел покрывает лишь часть реального убытка. Полис на груз закрывает разницу и работает даже тогда, когда вины перевозчика нет.

Когда страхование обязательно

Закон не обязывает страховать груз — это добровольный вид. Но обязанность часто возникает из договора: при поставке на условиях CIF и CIP по «Инкотермс 2020» застраховать груз обязан продавец, а банк или лизингодатель может потребовать полис как условие финансирования сделки.

Сколько стоит и от чего зависит цена

Премия считается в процентах от страховой суммы — обычно это стоимость груза по счёту, иногда с надбавкой на фрахт и ожидаемую прибыль. На ставку влияют:

• вид и стоимость груза: хрупкое, скоропортящееся и высоколиквидное (техника, алкоголь, табак) дороже;
• вид транспорта и маршрут: международные и мультимодальные перевозки дороже внутрироссийских;
• объём покрытия: «все риски» дороже ограниченного набора событий;
• франшиза: чем она выше, тем ниже премия;
• тип договора: генеральный договор на поток перевозок обходится дешевле, чем разовые полисы на каждый рейс;
• упаковка, охрана, наличие пломб и телематики.

Точную ставку страховщик называет после описания груза и маршрута. Мы запрашиваем расчёт сразу у нескольких компаний и показываем условия рядом — не только цену, но и перечень исключений, размер франшизы и срок выплаты.

Документы для оформления

• заявление на страхование с описанием груза, маршрута и условий перевозки;
• документы, подтверждающие стоимость: счёт-фактура, инвойс или договор поставки;
• транспортные документы: транспортная накладная, CMR, коносамент, ж/д накладная;
• по запросу — упаковочные листы, сертификаты качества, данные об охране и перегрузках.

Как оформить и что делать при убытке

Инфулл — страховой брокер: мы агрегируем предложения свыше 80 страховых компаний, подбираем покрытие под ваш товарный поток и остаёмся на связи после выдачи полиса. При повреждении или утрате груза важно зафиксировать факт до выдачи: сделать отметку в накладной, составить акт с перевозчиком, снять фото и сразу уведомить страховщика в срок, указанный в договоре. Дальше служба заботы 8 800 333-19-33 помогает собрать комплект документов и вести переписку со страховой компанией.