Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом: пополнение оборотных средств под уступку задолженности

Бизнес, практикующий отгрузки с отсрочкой платежа, неизбежно сталкивается с заморозкой капитала. Товар ушел покупателю, а деньги поступят на счет только через 30, 60 или 90 дней. Чтобы не останавливать операционную деятельность и исключить кассовые разрывы, компании используют инструменты финансирования цепочек поставок. Самым востребованным решением на рынке РФ является факторинг с регрессом. Этот механизм позволяет продавцу моментально превратить дебиторскую задолженность в живые деньги, не дожидаясь плановой оплаты от контрагента.

Суть метода заключается в разделении ответственности. Финансовый агент (Фактор) выдает средства сразу после подписания накладных, но риски неоплаты со стороны покупателя не переходят к банку. Если партнер не погасит долг в оговоренный срок, обязанность вернуть деньги ложится на плечи поставщика. Благодаря такой страховке для банка, классический факторинг обходится бизнесу значительно дешевле безрегрессных аналогов и оформляется по упрощенной процедуре скоринга.

Алгоритм взаимодействия сторон при регрессной схеме

Процесс получения финансирования строго регламентирован, но при этом достаточно гибок. Сделка реализуется в несколько последовательных шагов, обеспечивающих безопасность всех участников:

• Исполнение обязательств. Поставщик отгружает продукцию или выполняет услуги для заказчика, фиксируя возникновение дебиторской задолженности документально (УПД, акты).
• Уступка права требования. Документы передаются Фактору. В случае, если применяется открытый факторинг с регрессом, покупатель получает официальное уведомление: оплату по данному контракту теперь следует направлять на реквизиты финансового агента.
• Выплата финансирования. Банк или факторинговая компания переводит на счет продавца до 95% от суммы подтвержденной поставки. Деньги поступают в день предоставления документов.
• Погашение долга. В конце срока отсрочки дебитор переводит полную стоимость товара Фактору.
• Финальный клиринг. Агент удерживает свою комиссию за использование средств и переводит остаток (обычно 5-10%) на счет поставщика.

Сравнительная характеристика: регресс против безрегресса

Выбор финансового продукта зависит от целей бизнеса и надежности контрагентов. Чтобы наглядно показать разницу и помочь определиться с выбором, мы подготовили детальное сравнение условий ответственности и ценообразования.

Целевая аудитория: кому подходит данный инструмент

Использование схемы, где применяется факторинг с правом регресса, оправдано экономической выгодой и скоростью. Эксперты Infull рекомендуют этот продукт в следующих сценариях:

• Вы работаете с проверенными партнерами, дисциплина платежей которых не вызывает сомнений, но они настаивают на длительной отсрочке.
• Бизнесу необходима максимальная скорость пополнения оборотных средств для закупки сырья или расширения ассортимента.
• Стоит задача минимизировать расходы на обслуживание долга – ставки по регрессному финансированию сопоставимы с классическим кредитованием, но не требуют залога.
• Компания планирует масштабирование и выход на новых заказчиков, предлагая им конкурентные условия оплаты.

Почему выгодно оформлять через агрегатор Infull

Самостоятельный мониторинг банковских предложений отнимает драгоценное время предпринимателя. Рынок факторинга огромен, и условия в разных организациях могут кардинально отличаться по лимитам и ставкам. Платформа Infull берет эту работу на себя.

Мы не просто передаем заявку, а проводим предварительный аудит вашего бизнеса. Это позволяет направить запрос именно тем Факторам, которые специализируются на вашей отрасли и готовы предложить лучшие условия. Через Infull вы получаете доступ к эксклюзивным тарифам партнеров, помощь в сборе пакета документов и полное сопровождение сделки до момента получения денег. Мы делаем сложное финансирование доступным и понятным.