Факторинг без регресса

Факторинг без регресса: финансирование поставок с защитой от неплатежей

Для компаний, работающих с отсрочкой платежа, кассовые разрывы – частая проблема. Поставщик отгружает товар, а деньги получает через 30, 60 или даже 90 дней. В этот период бизнесу не хватает оборотных средств для закупки сырья, выплаты зарплат и налогов. Решением становится факторинг без регресса – финансовый инструмент, позволяющий получить выручку сразу после отгрузки и полностью снять с себя риски неоплаты со стороны покупателя.

Сервис Infull помогает предпринимателям быстро подобрать выгодные условия финансирования. Мы агрегируем предложения ведущих банков и факторинговых компаний, чтобы бизнес мог получить деньги в день поставки по минимальной ставке.

Что такое факторинг без права регресса и как это работает

Суть услуги заключается в уступке денежного требования финансовому агенту (фактору). В отличие от классического кредита или регрессной модели, здесь ключевую роль играет распределение рисков. При оформлении факторинга без права регресса ответственность за невыплату долга дебитором (покупателем) полностью ложится на плечи фактора. Если контрагент обанкротится или просто откажется платить, поставщик никому ничего не должен – полученные деньги остаются у него.

Механизм сделки выглядит следующим образом:

• Поставщик отгружает продукцию или оказывает услуги покупателю с отсрочкой платежа.
• Передает документы, подтверждающие факт поставки (накладные, УПД), в Infull или напрямую выбранному фактору.
• Финансовый агент выплачивает до 100% от суммы поставки на расчетный счет поставщика.
• Покупатель в оговоренный срок переводит деньги фактору.
• Если покупатель не платит, финансовый агент самостоятельно занимается взысканием долга, не предъявляя претензий поставщику.

Кому выгоден безрегрессивный факторинг

Этот вид финансирования идеально подходит для малого и среднего бизнеса, работающего с крупными ритейлерами, торговыми сетями (X5 Group, Магнит, Лента) и маркетплейсами. Крупные заказчики часто диктуют жесткие условия по отсрочке, и безрегрессивный факторинг становится единственным способом сохранить ликвидность и обезопасить бизнес.

Основные преимущества для поставщика:

• Страхование рисков. Полная защита от неплатежеспособности покупателей.
• Улучшение баланса. Деньги, полученные от фактора, не считаются кредитным обязательством. В отчетности это отражается как реализация, что улучшает показатели ликвидности и не портит кредитную историю.
• Ускорение оборота. Нет необходимости ждать месяцами – средства поступают в оборот моментально, позволяя наращивать объемы продаж.
• Администрирование дебиторской задолженности. Фактор берет на себя управление долгом и контроль сроков оплаты.

Отличия от регрессного факторинга

Чтобы принять взвешенное решение, стоит сравнить две основные модели финансирования. Главное различие кроется в том, кто несет убытки в случае дефолта покупателя.

Закрытый факторинг без регресса: конфиденциальность сделки

Иногда отношения с покупателями требуют деликатности. Некоторые контрагенты негативно воспринимают участие третьих лиц в расчетах. В таких случаях используется закрытый факторинг без регресса. При такой схеме покупатель не получает уведомления об уступке права требования. Он продолжает платить поставщику по старым реквизитам, а поставщик, в свою очередь, перенаправляет эти средства фактору. Это позволяет получить финансирование и защиту от рисков, сохранив привычный формат взаимодействия с клиентом.

Почему стоит оформить факторинг через Infull

Рынок факторинга в России представлен десятками банков и специализированных компаний. Самостоятельный поиск лучшего предложения отнимает время и не гарантирует успех: везде разные методики оценки рисков, лимиты и стоп-факторы.

Агрегатор Infull упрощает задачу:

1. Единая заявка. Заполняется одна анкета, которая отправляется сразу нескольким подходящим факторам.
2. Сравнение условий. Эксперты подбирают предложения с минимальной комиссией и максимальным лимитом финансирования.
3. Высокий процент одобрения. Зная требования разных финансовых институтов, сервис помогает правильно подготовить пакет документов.
4. Скорость. Решение о финансировании можно получить в течение 24 часов.

Оформляя сделку через Infull, бизнес получает не просто деньги, а комплексное решение по управлению дебиторской задолженностью на лучших рыночных условиях.