Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков закрывает потери, которые возникают не от повреждения имущества, а от срыва денежных обязательств: контрагент не заплатил, поставка не состоялась, производство встало. Для компании это способ сделать кассовый разрыв управляемым и не финансировать чужую несостоятельность из оборотных средств.

Какие риски можно закрыть

• Страхование дебиторской задолженности — неоплата отгруженного товара или оказанных услуг покупателем.
• Страхование авансовых платежей — невозврат аванса, если поставщик не исполнил договор.
• Страхование коммерческих кредитов и экспортных кредитов — работа с отсрочкой платежа внутри страны и на экспорт.
• Страхование от невыполнения обязательств по договору — срыв условий контрагентом.
• Страхование убытков от перерыва в производстве — постоянные расходы и упущенный доход на время вынужденного простоя.
• Страхование инвестиций и страхование предпринимательской деятельности.
• Страхование от преступлений сотрудников — хищения, подлог, мошенничество с использованием информационных систем.
• Программы для финансовых институтов, а также для МФО и КПК.

Ответственность директоров и должностных лиц к финансовым рискам не относится — это отдельный вид страхования ответственности, см. страхование D&O. Перед сделкой полезна и проверка контрагента: часть рисков дешевле отсечь на входе, чем страховать.

Кому это нужно

Компаниям, которые отгружают с отсрочкой платежа и держат крупную дебиторку; поставщикам, работающим по предоплате с новыми партнёрами; производствам, для которых остановка линии означает потерю дохода, а не только ремонт оборудования; банкам, лизинговым компаниям, МФО и КПК с профильными требованиями к защите операций. Отдельный сценарий — требование банка или инвестора застраховать риск как условие финансирования сделки.

Что важно понимать до подписания

Страхование не гарантирует выплату при любом неплатеже: страховщик признаёт случай страховым по условиям договора, а в полисах есть франшиза, лимиты, период ожидания и перечень исключений. Обычно страхуется не любой контрагент, а согласованный список дебиторов с установленными на каждого кредитными лимитами; поставки сверх лимита не покрываются. Мы разбираем эти условия до подписания, чтобы ожидания совпадали с текстом договора.

От чего зависит цена

Тарифы в этом сегменте не регулируются государством. На премию влияют отрасль и оборот, структура дебиторской задолженности и средний срок отсрочки, число и качество контрагентов, страна покупателя при экспорте, статистика просрочек и списаний за прошлые годы, страховая сумма и лимиты на одного дебитора, франшиза и период ожидания. Обычно премия выражается в процентах от застрахованного оборота, поэтому итог зависит от объёма бизнеса, а не от «цены полиса» как таковой.

Как оформить через Инфулл

Мы страховой брокер: агрегируем предложения свыше 80 страховых компаний и работаем на стороне клиента, а не страховщика. Для расчёта понадобятся учредительные и финансовые документы, реестр дебиторов с оборотами и условиями отсрочки, типовые договоры и статистика просрочек. Мы формируем запрос, собираем котировки, приводим их к сопоставимому виду по лимитам и исключениям, согласуем формулировки и сопровождаем договор весь срок. При страховом случае помогаем собрать документы и ведём переписку со страховщиком; служба заботы 8 (800) 333-19-33 контролирует сроки урегулирования.