Для создания новых сервисов мы используем свой многолетний опыт. Вы, наши клиенты, ежедневно вдохновляете нас на новые свершения. Мы становимся лучше, чтобы вы получали услуги страхования на лучших условиях.
Андрей Креер
Генеральный директор
Семейная ипотека предназначена для семей, которые соответствуют требованиям государственной программы. Перед расчётом подтвердите право на льготу и убедитесь, что выбранная недвижимость допустима по её условиям. Условия и доступность программ приведены для 2026 года; перед заявкой их нужно подтвердить в банке.
Ключевые условия семейной ипотеки
Семейная ипотека — государственная программа для семей, соответствующих установленным требованиям. По действующим условиям ставка составляет до 6%, минимальный взнос — 20%; лимит льготной части зависит от региона. Право семьи и допустимость объекта проверяются отдельно.
Программа особенно значима при покупке новостройки или строительстве дома, когда объект входит в разрешённый перечень. На вторичном рынке она действует только в предусмотренных программой случаях, поэтому обычную квартиру у физлица нельзя автоматически считать подходящей.
Программы и банки
Доступно 27 программ от 26 банков. Ставки по программам — от 5,1% до 6%; максимальная сумма — 30 млн ₽; максимальный срок — до 30 лет. Минимальная ставка, максимальная сумма и предельный срок могут относиться к разным программам.
Диапазоны ставки, первоначального взноса и суммы рассчитаны отдельно по программам каждого банка. Их крайние значения могут относиться к разным предложениям и не образуют единый гарантированный тариф.
В одной карточке каталога сейчас указан взнос 18,7%, тогда как действующий федеральный минимум семейной ипотеки — 20%. Для расчёта сделки используйте не менее 20%, а расхождение в карточке требует проверки и обновления.
Что проверить по недвижимости
Сначала подтвердите право семьи, затем проверьте продавца, тип договора, регион и объект. При использовании материнского капитала согласуйте перечисление средств и последующее оформление долей членам семьи.
Согласование клиента и объекта — два отдельных этапа. Даже при положительном решении по анкете банк может уменьшить сумму после оценки или отказаться принимать конкретную недвижимость в залог.
Пример расчёта
Расчёт помогает сравнить несколько вариантов при одинаковой стоимости, первоначальном взносе и сроке, но не является предложением банка. Льготная ставка действует только при соблюдении всех условий программы, а рыночная ставка определяется для каждого заёмщика отдельно.
Как сформировать полный бюджет сделки
Первоначальный взнос — только первая часть собственных расходов. Отдельно заложите оценку, регистрацию, страхование, безопасные расчёты, возможные банковские сервисы и затраты на объект. Для новостройки или дома существенными могут быть отделка и коммуникации; для готовой квартиры — ремонт, переезд и устранение выявленных недостатков.
Составьте базовый и стрессовый сценарии. В стрессовом оставьте резерв после сделки, уменьшите ожидаемый доход и добавьте ежегодные расходы. Если платёж остаётся приемлемым только при максимальном сроке и без финансового запаса, более дешёвый объект или больший взнос обычно безопаснее формально доступного лимита банка.
Документы
Помимо паспорта, дохода и занятости понадобятся документы о детях и гражданстве, браке или родительстве, а также полный пакет по недвижимости. Конкретный состав зависит от основания участия.
На что обратить внимание
Льготная ставка не отменяет проверки платёжеспособности. Если цена выше лимита льготной части, комбинированный кредит может включать рыночную составляющую; её нужно считать отдельно.
Что влияет на решение банка
Банк оценивает подтверждённый доход, действующие кредиты и лимиты карт, стабильность занятости, кредитную историю, возраст к концу срока и финансовое положение созаёмщиков. Затем учитываются стоимость и ликвидность залога. Поэтому при одинаковых цене и взносе двум заёмщикам могут одобрить разные суммы.
Перед заявкой проверьте корректность кредитной истории, закройте неиспользуемые лимиты, не создавайте новые обязательства и подготовьте единообразные сведения о доходе. Массовая подача во все банки не заменяет предварительного отбора: полезнее выбрать несколько кредиторов, чьи базовые требования действительно выполняются.
Как сравнить варианты
- Исключите программы, требованиям которых не соответствует заёмщик, территория или объект.
- Сравнивайте варианты при одинаковой стоимости, первоначальном взносе и сроке.
- Получите персональную ставку и полную стоимость кредита.
- Добавьте страхование, оценку, регистрацию, платные услуги и расходы на недвижимость.
- Оставьте два-три варианта с посильным платежом и финансовым резервом после сделки.
Окончательное решение принимает банк после проверки документов и недвижимости. Условия государственных программ и банковских продуктов могут меняться, поэтому ключевые параметры нужно подтвердить перед подачей заявки и ещё раз перед подписанием договора.
