Взять ипотеку

С помощью ипотеки можно купить квартиру, дом или другой объект, оплатив часть стоимости собственными средствами, а остальную — кредитом банка. При выборе программы учитывайте не только рекламную ставку, но и первоначальный взнос, ежемесячный платёж, полную стоимость кредита, требования к заёмщику и тип недвижимости.

Доступно 307 программ от 34 банков. Ключевые ориентиры: ставки начинаются от 1,4%; первоначальный взнос — от 0%; максимальная заявленная сумма достигает 500 млн ₽. Минимальная ставка, минимальный взнос и максимальная сумма обычно относятся к разным программам.

Как устроена ипотека

Заёмщик оплачивает первоначальный взнос, банк перечисляет продавцу или застройщику кредитную часть, а недвижимость становится залогом до погашения долга. Право собственности оформляется на покупателя, но отдельные действия с объектом требуют согласования с кредитором.

Одобрение проходит в два этапа. Сначала банк оценивает доход, занятость, долговую нагрузку и кредитную историю клиента. Затем проверяет объект: документы, стоимость, техническое состояние и возможность зарегистрировать залог.

Какие ипотечные программы можно сравнить

Среди представленных предложений встречаются следующие типы: Социальная, Господдержка, Семейная, Рефинансирование. Одна программа может относиться сразу к нескольким типам, поэтому окончательный выбор нужно делать по полным условиям.

Льготные и специальные программы требуют подтверждения права на участие и подходят не для любой недвижимости. Стандартная ипотека обычно доступна более широкой аудитории, но её ставка и взнос рассчитываются банком индивидуально.

Сравнение банков и условий

Таблица помогает увидеть число программ и диапазоны ставки, первоначального взноса и суммы у разных банков. Нижняя ставка может требовать страхования, увеличенного взноса, электронной регистрации или покупки объекта у партнёра банка.

Сколько может стоить типовая сделка

По данным Росстата, средняя цена 1 м² в I квартал 2026 года составляла 219 522 ₽ на первичном и 143 953 ₽ на вторичном рынке. Эти значения не заменяют цены конкретного города, но помогают предварительно оценить бюджет покупки.

В мае 2026 года средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке составляла 17,7%. Поэтому даже одинаковый взнос даёт существенно разную нагрузку при разных ценах жилья. В расчёт также не вошли страхование, оценка, регистрация и ремонт.

Как менялась средняя цена новостроек

С IV квартал 2022 по I квартал 2026 средняя цена 1 м² на первичном рынке для территории «Российская Федерация» выросла на 79,4%, или на 97 179 ₽ за 1 м². Для условной квартиры площадью 50 м² разница составляет около 4 858 950 ₽. Это изменение средней цены в наблюдаемых сделках, а не индекс стоимости одной и той же квартиры: результат зависит в том числе от состава проданных объектов.

Ипотека в крупнейших городах России

Стоимость жилья заметно меняет размер первоначального взноса и кредита. В таблице приведены средние цены первичного рынка по данным Росстата за I квартал 2026 года. Для Москвы и Санкт-Петербурга используются данные по городу, для остальных городов — показатели соответствующего субъекта РФ. Названия городов ведут на отдельные страницы с подробным расчётом бюджета и условиями ипотеки.

Средняя цена не заменяет стоимость конкретной квартиры: внутри одного города результат зависит от района, дома, площади, отделки и стадии строительства. Для личного расчёта используйте цену выбранного объекта и добавьте расходы на ремонт, страхование и оформление сделки.

Как читать таблицу банков

Диапазоны ставки, первоначального взноса и суммы объединяют разные программы банка. Нижняя ставка может действовать только при льготной программе, большом первоначальном взносе, страховании или покупке определённого объекта. Поэтому сначала исключите неподходящие программы, а затем сравните персональные условия и полную стоимость кредита.

Полный бюджет до подачи заявки

Разделите бюджет на четыре части: первоначальный взнос, разовые расходы сделки, затраты на подготовку жилья и резерв после покупки. Разовые расходы могут включать оценку, регистрацию, безопасные расчёты и страхование; новостройка часто требует отделки, вторичное жильё — ремонта, дом — подключения и проверки коммуникаций.

Банк определяет максимальный кредит по своей модели, но комфортная сумма должна рассчитываться от семейного бюджета. Проверьте платёж при снижении дохода, росте обязательных расходов и временной потере премий. Если после взноса не остаётся резерв, уменьшение цены объекта обычно важнее небольшой скидки к ставке.

Для окончательного сравнения запросите у двух-трёх банков индивидуальные условия и графики на одинаковых исходных данных. Отдельно отметьте услуги, влияющие на процент, и последствия отказа от них в последующие годы. Такой расчёт показывает не рекламный минимум, а реальную цену выбранного сценария.

Что важнее рекламной ставки

Для итоговой стоимости важны полная стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, страховка, платные сервисы и правила сохранения скидки. Ставка на витрине часто является нижней границей для определённого сценария.

Запросите у банка график платежей и расчёт полной стоимости до подписания договора. Если ставка меняется по периодам, отдельно сравните платёж до и после окончания льготного этапа.

• сравнивайте программы при одинаковой стоимости объекта, первоначальном взносе и сроке;
• проверяйте, какие услуги обязательны для заявленной ставки;
• учитывайте расходы на оценку, регистрацию, страхование и ремонт;
• смотрите не только платёж, но и общую переплату;
• оставляйте финансовый резерв после первоначального взноса.

Первоначальный взнос, сумма и срок

Больший взнос уменьшает кредит и может улучшить условия, но направлять в сделку все накопления рискованно. Помимо взноса потребуются деньги на оформление и расходы после покупки.

Максимальная сумма программы не равна сумме одобрения. Банк рассчитывает доступный лимит по подтверждённому доходу, обязательствам, сроку, стоимости объекта и результату оценки.

Длинный срок снижает обязательный платёж, но увеличивает переплату. Практичный вариант — выбрать комфортный платёж и уточнить порядок частичного досрочного погашения с уменьшением срока или платежа.

Какой объект можно купить

Банки кредитуют новостройки, готовые квартиры, дома, участки, апартаменты и отдельные нежилые объекты, но требования различаются. Для строящегося жилья проверяются проект и застройщик, для вторичного — история прав и перепланировки, для дома — земля, регистрация и коммуникации.

Нестандартный объект лучше предварительно согласовать до внесения аванса. Даже одобренный заёмщик может получить отказ по конкретной недвижимости, если она не соответствует требованиям залога.

Документы для ипотеки

На первом этапе обычно нужны анкета, паспорт, сведения о доходе и занятости. В зависимости от программы банк может принять справку работодателя, выписку по счёту, документы самозанятого или предпринимателя.

После выбора объекта потребуются правоустанавливающие документы, технические сведения и отчёт об оценке. Для льготной программы добавляются документы, подтверждающие семейный, профессиональный или иной специальный статус.

Порядок оформления ипотеки

1. Определите стоимость объекта, собственные средства и комфортный платёж.
2. Отберите программы, требованиям которых соответствуют заёмщик и выбранная недвижимость.
3. Рассчитайте несколько вариантов на одинаковом сроке и взносе.
4. Подайте анкету и получите предварительное решение банка.
5. Выберите объект и передайте документы на юридическую и оценочную проверку.
6. Согласуйте договоры, страхование, способ расчётов и регистрацию залога.

Не вносите невозвратный аванс, пока не проверены ключевые требования банка к объекту и срок действия одобрения. Для сложной сделки заранее согласуйте последовательность расчётов и документы всех участников.

Как начать сравнение

Задайте стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок, затем уточните тип объекта и требования к документам. Оставьте два-три реалистичных варианта и запросите по ним персональный расчёт полной стоимости.

Расчёт на сайте носит справочный характер и не является одобрением или офертой. Окончательные условия устанавливает банк после проверки заёмщика и недвижимости.