Страхование коммерческих кредитов

Коммерческий (торговый) кредит — это отсрочка платежа, которую поставщик даёт покупателю. Страхование торговых кредитов возмещает часть дебиторской задолженности, если покупатель не заплатил в срок или стал банкротом. Для компании это одновременно защита оборотных средств и инструмент продаж: с покрытием можно давать отсрочку новым клиентам, не увеличивая риск кассового разрыва.

Что покрывает договор

• Длительную просрочку оплаты поставленного товара или оказанных услуг.
• Банкротство или иную несостоятельность покупателя.
• Дебиторскую задолженность по договорам поставки с отсрочкой платежа.
• Портфель продаж целиком либо отдельных покупателей — в зависимости от выбранной программы.

Страховщик оценивает финансовое состояние каждого дебитора и устанавливает на него кредитный лимит. Возмещается не весь долг: часть убытка остаётся на страхователе как собственное удержание, а доля покрытия и период ожидания до выплаты фиксируются в договоре. Форс-мажор и споры о качестве поставленного товара, как правило, относятся к исключениям: полис защищает от неплатёжеспособности покупателя, а не от разногласий по контракту.

Кто может застраховать

Только сам поставщик и только в свою пользу. Риск неплатежа контрагента относится к предпринимательским, а по ст. 933 Гражданского кодекса РФ может быть застрахован лишь предпринимательский риск самого страхователя и только в его пользу; договор в пользу другого лица считается заключённым в пользу страхователя, а договор в отношении риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

Данные актуальны на 17.09.2026. Основание: ст. 933 Гражданского кодекса РФ.

Что нужно соблюдать, чтобы полис сработал

• Отгружать только в пределах установленного кредитного лимита на конкретного покупателя.
• Оформлять отгрузочные документы в строгом соответствии с договором поставки, включая подтверждение приёмки товара покупателем.
• Соблюдать согласованные сроки отсрочки и не продлевать их самовольно.
• Уведомлять страховщика о просрочке в установленный договором срок — это самое частое основание для отказа.

От чего зависит цена

Тариф считается от застрахованного оборота и зависит от отрасли, структуры покупателей и их платёжной дисциплины, длительности отсрочки, доли покрытия и собственного удержания, статистики просрочек и списаний за прошлые периоды, а также от того, страхуется весь портфель или отдельные дебиторы. Портфельные программы обычно дешевле в пересчёте на рубль выручки, чем защита одного крупного покупателя.

Как оформить через Инфулл

Понадобятся данные об обороте с отсрочкой, перечень ключевых покупателей с суммами задолженности и сроками, статистика просрочек, типовой договор поставки. Инфулл — страховой брокер на рынке с 2012 года: сравниваем предложения более 80 страховых компаний и сопоставляем не только тариф, но и параметры, от которых зависит выплата, — долю покрытия, период ожидания, обязанности по взысканию. Специалисты помогут оформить договор дистанционно. Служба заботы: 8 (800) 333-19-33.

Что делать при просрочке

Прекратите новые отгрузки этому покупателю, уведомьте страховщика и брокера в срок, установленный договором, направьте претензию и сохраните всю переписку и подтверждения поставки. Не подписывайте соглашения о реструктуризации долга и не предоставляйте новых отсрочек без согласования со страховщиком. После периода ожидания страховщик рассчитывает выплату и вступает в права требования к должнику.