Страхование предпринимательской деятельности

Договор страхование предпринимательской деятельности защищает компанию, от убытков, связанных с нарушением своих обязательств ее контрагентами или изменениями условий деятельности компании.

Контрагент – юридическое лицо заключившее договор (контракт) с застрахованной организацией и принявшее на себя обязательства по исполнению (надлежащему исполнению) договора (контракта).

Договор страхования предпринимательской деятельности защищает компанию от следующих событий:

• неполучение ожидаемых доходов (упущенная выгода);
• получение убытков или расходов;
• банкротство компании.

Страхованию подлежит не риск предпринимательской деятельности в целом, а риск осуществления определённых в договоре страхования видов (-а) предпринимательской деятельности.

Страховой тариф определяется, исходя из базового страхового тарифа, путем умножения базового страхового тарифа на понижающий или повышающий коэффициент, определяемый с учетом факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

Факторы, влияющие на величину тарифа:

• страховое покрытие;
• срока действия договора страхования;
• тип предпринимательской деятельности;
• размер и валюта страховой суммы;
• размер и тип франшизы;
• финансовое состояние и деловая репутация основных контрагентов;
• другие факторы.

Базовый тариф при страховании предпринимательской деятельности можно обозначить равным 0,25%, от страховой суммы по договору.

Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованной компании, связанные с риском возникновением убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риском неполучения ожидаемых доходов.

Ущербом по договору страхования являются события вследствие:

• неоплаты контрагентом товаров, работ, услуг, произведенных застрахованной компанией;
• непоставки товаров, невыполнения работ, неоказания контрагентом услуг, оплаченных застрахованной компанией;
• невозврата контрагентом заемных средств;
• текущих затрат застрахованной компанией в период вынужденного перерыва (остановки) предпринимательской деятельности (заработная плата работников, арендная плата, проценты по кредитам, не связанные с результатами деятельности налоги и сборы, и т. д.);
• уплаты застрахованной компанией неустоек, штрафов, пени, являющихся прямым следствием наступившего страхового случая;
• дополнительных затрат застрахованной компании на определение размера причиненного ущерба (убытков), судебных издержек и других расходов.

Конкретный состав убытков и расходов, возникающих при осуществлении предпринимательской деятельности и подлежащих возмещению страховой компанией, указывается в договоре страхования.

Страховым риском является риск возникновения убытков застрахованной компании при осуществлении определенных в договоре страхования видов или вида предпринимательской деятельности.

Страховыми случаями признаются следующие события:

• факт возникновения убытков, размер которых подтверждён страховой компанией, наступивших в результате нарушения обязательств контрагентами;
• факт возникновения убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения обязательств контрагентами;
• факт банкротства в результате возникновения убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий предпринимательской деятельности;
• факт банкротства, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед контрагентами, заключившими с ним договоры займа в качестве займодавцев, в результате возникновения у него убытков, размер которых подтвержден вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий предпринимательской деятельности;
• факт банкротства, приведшего к невозможности выполнения обязательств перед клиентами, заключившими с ним договоры займа, в результате возникновения у него убытков, размер которых подтверждён вступившим в законную силу решением суда, наступивших в результате нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий предпринимательской деятельности;
• факт возникновения убытков, наступивших в результате изменения условий осуществляемой предпринимательской деятельности по независящим от застрахованной компании обстоятельствам.

Стороны по договору страхования, дополнительно, могут договориться о распространении страхового покрытия на контракты, заключённые до начала срока действия договора страхования.

Событие не является не является страховым случаем, если:

• возникновение убытков Страхователя связано с неуказанным в договоре страхования видом предпринимательской деятельности;
• возникновение убытков Страхователя не связанно с его предпринимательской деятельностью;
• возникновение убытков Страхователя связано с умышленными действиями (бездействием) Страхователя, направленными на наступление страхового случая;
• возникновение убытков Страхователя связано с действиями/бездействиями контрагентов, не указанных в договоре страхования;
• убытки Страхователя возникли в рамках контрактов, не указанных в договоре страхования.

Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон, страховая сумма не должна превышать размер страховой стоимости предпринимательского риска. Такой стоимостью считаются убытки, которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страховых случаев в течение срока действия договора страхования.

• копии учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих право Страхователя на осуществление соответствующей предпринимательской деятельности;
• документы, характеризующие финансовое состояние, объемы и условия осуществляемой Страхователем предпринимательской деятельности;
• копии заключенных договоров с контрагентами.