Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O)

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O) покрывает расходы руководителя и компании на защиту по претензиям, связанным с управленческими решениями, а также убытки, которые по решению суда или по согласованному со страховщиком урегулированию нужно возместить пострадавшей стороне. Юридическое основание требований к руководителю — ст. 53.1 ГК РФ: лицо, уполномоченное выступать от имени организации, и члены её коллегиальных органов отвечают за убытки, причинённые по их вине.

Кто застрахован

Физические лица, которые занимали, занимают или займут должность в органах управления: генеральный директор и его заместители, члены правления и совета директоров, руководители структурных подразделений — если они включены в договор. Полис оформляет компания в пользу своих руководителей, поэтому страхователем выступает юридическое лицо.

Что покрывает и что нет

• Расходы на юридическую защиту: адвокаты, юридические консультанты, экспертизы по гражданским, административным и связанным с ними разбирательствам.
• Убытки по обоснованным претензиям акционеров, инвесторов, кредиторов, работников, контрагентов, если они связаны с непреднамеренными ошибками в управлении.
• Расходы компании на возмещение руководителю понесённых им затрат, когда такая обязанность предусмотрена договором.

Стандартно исключены: умышленные и противоправные действия, извлечение личной выгоды, вред жизни, здоровью и имуществу (это предмет других видов страхования), обстоятельства, известные до заключения договора, административные штрафы, пени и налоговые санкции. Отдельный пункт — территория покрытия: «действие полиса по всему миру» не является стандартом, перечень юрисдикций и санкционные оговорки у страховщиков различаются, поэтому это условие нужно проверять в правилах до подписания.

Обязателен ли полис

Нет, D&O — добровольный вид страхования. Компании покупают его, когда появляются внешние инвесторы или независимые директора, при подготовке к сделке, при выходе на публичный рынок, а также чтобы привлечь сильного руководителя: наличие полиса — часть условий найма топ-менеджера.

Сколько стоит

Тариф считается индивидуально от выбранного лимита ответственности. На ставку влияют отрасль и структура собственности, выручка и наличие иностранных активов, состав органов управления, финансовое состояние компании, история претензий и судебных споров, глубина ретроактивного покрытия, франшиза. Для компаний с небольшими оборотами и без иностранного присутствия ставка ниже, для финансовых организаций и компаний с публичным долгом — выше.

Как оформить через Инфулл

1. Уточняем задачу: кто должен быть застрахован, какой лимит нужен, есть ли текущие споры.
2. Присылаете отчётность, сведения о структуре владения и составе органов управления, информацию о претензиях за прошлые периоды.
3. Собираем котировки и сравниваем лимиты, ретроактивный период, территорию покрытия и исключения.
4. Оформляем договор, в том числе электронным документооборотом.

Что делать при претензии

Сообщите страховщику сразу после получения письменной претензии или иска и до начала расходов на защиту: согласование юристов со страховой компанией — обычное условие договора. Не признавайте требование и не заключайте мировое соглашение без согласия страховщика. Передайте копии претензии, корпоративных документов и решений органов управления, относящихся к спорному решению. Служба заботы Инфулл 8 (800) 333-19-33 помогает организовать взаимодействие со страховщиком.

Инфулл — страховой брокер (ООО «Инфулл»), на рынке с 2012 года: проводим тендер среди страховщиков и защищаем интересы клиента.