Страхование инвестиций

Договор страхование инвестиций защищает вложения, от риска убытков, которые могут быть причинены инвестору из-за нарушений условий контрактов, заключенных для реализации инвестиционного проекта.

Инвесторы – это участники инвестиционной деятельности, осуществляющие вложение собственных, заемных или привлеченных средств.

Инвестиции, которые защищены договором страхования:

• создания предприятий, их филиалов;
• долевого участия в предприятиях, создаваемых совместно с другими лицами;
• приобретения предприятий, зданий, сооружений, долей участия в предприятиях, паев, акций, облигаций и других ценных бумаг;
• приобретения прав пользования землей и иными природными ресурсами;
• иной деятельности, не запрещенной законодательством, включая предоставление ссуд и гарантий ссуд, займов, кредитов, имущества, имущественных прав и т.д.

Инвесторы могут выступать в роли вкладчиков, заказчиков, кредиторов, покупателей, а также выполнять функции любого другого участника инвестиционной деятельности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Договор страхования защищает инвестиции направленные с целью получения дохода, инвестиции направленные исключительно с целью достижения положительного социального эффекта страхованию не подлежат.

В зависимости от обстоятельств, влияющих на степень страхового риска, к базовым тарифным ставкам применяются повышающие (от 1,1 до 5,0) или понижающие (от 0,9 до 0,2) коэффициенты в зависимости от степени риска конкретного инвестиционного проекта.

Факторы, влияющие на величину тарифа:

• страховое покрытие;
• размер страховой суммы;
• результаты деятельности за прошедший год;
• величина франшизы;
• иные факторы и индивидуальные условия договора.

Базовый тариф при страховании по риску банкротства от 0,15%, по риску неисполнения обязательство от 0,25%, по риску длительных остановок производства от 0,2% страховой суммы по договору.

Объектами страхования являются вновь создаваемые и модернизируемые основные фонды и оборотные средства во всех отраслях и сферах народного хозяйства Российской Федерации, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, другие объекты собственности, а также имущественные права и права на интеллектуальную собственность.

В качестве инвесторов могут выступать:

• органы, уполномоченные управлять государственным или муниципальным имуществом или имущественными правами;
• граждане, предприятия, объединения предпринимателей и другие юридические лица;
• иностранные юридические и физические лица, государства и международные организации.

Под убытками по договору страхования понимается полная или частичная потеря вложенных инвестиций, а также ожидавшиеся и закрепленные в инвестиционном проекте, но частично или полностью неполученные доходы от вложенных инвестиций.

Страховым случаем является совершившееся событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховой компании произвести выплату инвестору.

Страховыми случаями признаются нижеизложенные события:

• банкротство предприятий и организаций, являющихся субъектами инвестирования, подтвержденное судом или в ином порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации;
• неисполнение или ненадлежащее исполнение партнерами, подрядчиками, поставщиками инвестора своих обязательств при осуществлении застрахованного инвестиционного проекта;
• длительная (свыше одного месяца) остановка производства (работ, услуг) или сокращение объема производства на объекте инвестирования в результате аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий;
• факт возникновения убытков, наступивших в результате изменения условий осуществляемой деятельности по независящим от застрахованной организации обстоятельствам.

Риск банкротства наступает с момента признания факта несостоятельности предприятия арбитражным судом или официального объявления о ней субъектом инвестирования при его добровольной ликвидации.

• в результате "поглощения" компании (компаний), участвующей в реализации инвестиционного проекта, путем скупки ее (их) акций;
• понесенных инвестором в стране, резидентом которой он не является, связанных с принятыми во время осуществления инвестиционного проекта ограничениями политического, экономического или любого другого характера в отношении инвестиций в другую страну;
• в той части, в которой эти убытки покрываются на основании международных соглашений со страной, в которую направляются инвестиции, или под гарантии коммерческих организаций.

В соответствии с гражданским законодательством страховая сумма по договору страхования устанавливается по соглашению между инвестором и страховой компанией, исходя из объема инвестиций, закрепленного в инвестиционном договоре, форм инвестирования, ожидаемого размера прибыли (дохода) от реализации инвестиционного проекта и возможных дополнительных расходов в случае непредвиденных неблагоприятных последствий при осуществлении инвестирования.

• копия разрешения государственных органов на реализацию проекта;
• копии учредительных документов Инвестора, аудиторское подтверждение годового баланса;
• копии кредитных договоров по финансовому обеспечению инвестиционного проекта;
• бизнес-план инвестиционного проекта с расчетом ожидаемых финансовых результатов;
• иные документы по усмотрению Страховщика, позволяющие судить о степени риска.