Страхование от преступлений сотрудников

Страхование от преступлений — это защита денег и ценностей компании от противоправных действий собственных сотрудников и третьих лиц. Продукт востребован там, где персонал имеет прямой доступ к деньгам, товарным ценностям или платёжным системам: в банках, микрофинансовых организациях, ломбардах, торговых сетях, логистике, у операторов инкассации.

Что покрывает полис

• утрату денежных средств и ценностей вследствие кражи, грабежа или присвоения сотрудником;
• утрату ценных бумаг и иных документов, имеющих денежную оценку, из сейфов, касс и других мест хранения;
• подлог и подделку документов, включая платёжные поручения и распорядительные документы;
• мошенничество с использованием информационных систем: несанкционированные переводы, передача паролей, вмешательство в учётные данные;
• хищение денег при перевозке инкассаторской службой — по согласованию со страховщиком;
• расходы на расследование обстоятельств убытка и восстановление утраченных документов и данных.

Важная граница: повреждение помещений, отделки и предметов интерьера к этому продукту не относится — это страхование имущества. Здесь защищаются денежные потери от противоправных действий, а не физический ущерб объекту. Обычно исключены убытки, обнаруженные без возможности подтвердить конкретное событие, недостачи по результатам инвентаризации без признаков преступления, а также действия лиц, входящих в органы управления страхователя, — этот риск закрывает D&O.

Как страховщик оценивает риск

Обязательным этот вид страхования не является: решение принимает сама компания, иногда — по требованию банка, инвестора или головной структуры. Перед расчётом страховщик изучает систему внутреннего контроля: разделение полномочий, порядок согласования платежей, двойной контроль операций, регламенты инкассации, доступ к учётным системам и права пользователей, порядок проверки сотрудников при найме. Чем прозрачнее контроль, тем шире покрытие и ниже ставка. В договоре устанавливают лимит на один случай и агрегированный лимит на период, а также франшизу, отсекающую мелкие убытки.

От чего зависит цена

Государственных тарифов в этом виде нет, премию считают индивидуально. Влияют отрасль и оборот компании, количество сотрудников с доступом к деньгам и платежам, объём и способ хранения наличности, качество внутреннего контроля и аудита, заявленные лимиты и франшиза, а также история инцидентов за прошлые годы. Премия обычно выражается в процентах от страховой суммы, поэтому итог зависит от выбранного лимита, а не от «цены полиса» вообще.

Как оформить через Инфулл

Мы страховой брокер и агрегируем предложения свыше 80 страховых компаний, работая на стороне клиента. Для расчёта понадобятся карточка компании, описание бизнес-процессов с денежными операциями, сведения о системе внутреннего контроля, желаемые лимиты и информация об инцидентах. Мы формируем единый запрос, собираем котировки, сравниваем их по покрытию и исключениям и согласуем формулировки. Данные анкеты используются только для размещения риска.

Что делать при обнаружении хищения

Зафиксируйте факт и сохраните доказательства: служебная записка, акт инвентаризации, выгрузки из учётных систем, журналы доступа, записи видеонаблюдения. Обратитесь в правоохранительные органы — подтверждение события обычно требуется для выплаты. Уведомите страховщика в срок, установленный договором, и не проводите внутреннее урегулирование с сотрудником без согласования. Служба заботы 8 (800) 333-19-33 помогает собрать комплект документов и ведёт переписку со страховщиком.