Страхование титула при ипотеке

В отличие от обычной ипотечной страховки, страхование титула не покрывает ущерб или гибель недвижимости. Главный объект защиты по договору – это право собственности покупателя на недвижимое имущество (жилое или коммерческое). 

Если суд признает сделку купли-продажи недействительной, новый собственник квартиры получит компенсацию в размере ее полной стоимости. В случае, если жилье было куплено в ипотеку, то выгодоприобретателем по страховке становится банк. Страховой продукт наиболее актуален для вторичной недвижимости, чем для новостроек, особенно, если перед сделкой не проводилась тщательная юридическая проверка объекта.

Покупку квартиры могут оспорить лица, чьи интересы были ущемлены в той или иной степени. Это могут быть собственники или зарегистрированные на жилплощади лица, которые во время сделки находились в тюрьме. Либо один из супругов, если имущество приобреталось в законном браке. 

Кроме того, в судебной практике все чаще возникают случаи, когда жилье было куплено на средства маткапитала, но в дальнейшем детские доли не выделялись. Достигшие совершеннолетия дети обращались в суд, и, если квартира уже была продана другим лицам, успешно оспаривали такую сделку.

Защита титула не является обязательным страховым продуктом, поэтому банк не может требовать такой полис для предоставления ипотеки. При этом наличие страховки может увеличить шансы на получение кредита по сниженной годовой ставке. Так как титульное страхование вторички снижает риски не только для заемщика, но и для кредитной организации.

Крупные банки рекомендуют оформлять титульное страхование в следующих случаях:

• объект недвижимости получен продавцом по наследству или по решению суда;
• жилье куплено с использованием средств материнского капитала;
• возраста продавца – старше 60-65 лет;
• квартира оформлена в собственность продавца путем приватизации.

Стоимость полиса варьируется в пределах 0,1%–0,5% от рыночной цены недвижимости, указанной в договоре купли-продажи. К примеру, если квартира была оценена в 5 млн ₽, то страховка обойдется приблизительно от 5 тыс. до 25 тыс. ₽ в год.

Цена на страхование права собственности формируется исходя из следующих критериев:

• Стоимость объекта купли-продажи.
• Длительность периода страхования.
• История сделок с квартирой.
• Тарифная линейка выбранного страховщика.

Оптимальным вариантом считается оформление страхования титула на срок исковой давности, который в России равен трем годам. Стандартный минимальный срок действия полиса составляет один год.