Страхование склада ТМЦ

Страхование склада и товаров на складе закрывает два разных объекта: сам складской комплекс с оборудованием и товарно-материальные ценности внутри. Для торговой или производственной компании товарный запас часто дороже самого здания, и один пожар или прорыв трубы способен вывести бизнес из оборота на месяцы. Инфулл — страховой брокер: агрегируем предложения свыше 80 страховых компаний и собираем условия под конкретный склад.

Что можно застраховать

• складские площади — собственные или арендованные: конструктив, кровля, инженерные коммуникации, ворота и системы безопасности;
• стеллажное оборудование, холодильные установки, погрузочную технику, конвейеры;
• товары, сырьё, упаковку и готовую продукцию — по совокупной стоимости запаса.

Если склад арендован, конструктив обычно страхует собственник, а арендатор — ТМЦ и своё оборудование, плюс отдельно ответственность арендатора за повреждение помещения. Если вы принимаете чужой товар на ответственное хранение, имущественный полис не подойдёт: за утрату и повреждение принятой на хранение вещи хранитель отвечает по ст. 901 и 902 ГК РФ, и здесь нужен договор ответственности склада.

Какие риски покрывает договор

Базовый набор: пожар, удар молнии и взрыв; залив из-за аварии коммуникаций, а также стихийные явления; противоправные действия третьих лиц — кража с незаконным проникновением, грабёж, вандализм; падение предметов и обломков летательных аппаратов; порча продукции из-за технологического сбоя, например отказа вентиляции или холодильного оборудования.

Расширения, которые просят чаще всего: порча товара при перепадах температуры (критично для продуктов питания и лекарств), повреждение при погрузочно-разгрузочных работах и падении со стеллажей, гражданская ответственность перед арендодателем и соседями, а также убытки от перерыва в деятельности. Повреждения от беспилотных летательных аппаратов в стандартное покрытие не входят и согласуются отдельно — см. страхование от БПЛА.

Как считается страховая сумма

По ТМЦ страховая сумма обычно равна стоимости запаса: закупочные цены плюс транспортные расходы и НДС, если он включается в стоимость. Здесь есть ловушка: с 01.01.2026 базовая ставка НДС составляет 22%, и суммы, рассчитанные по старой ставке, оказываются заниженными. Если страховая сумма ниже действительной стоимости, страховщик возмещает убыток пропорционально их соотношению (ст. 949 ГК РФ) — то есть выплата будет меньше фактического ущерба. Уникальное и дорогое оборудование оценивают отдельно, при необходимости с экспертной оценкой.

Для склада, где остаток постоянно меняется, страховая сумма фиксируется по максимальному или среднему остатку, а страхователь периодически декларирует фактические объёмы — так договор не приходится переоформлять при каждой поставке.

Сколько стоит

Тарифа Банка России в этом виде нет, премия считается как ставка от страховой суммы. На ставку влияют тип товарных запасов (электроника, продукты питания, стройматериалы, химия), место хранения, перечень включённых рисков, размер франшизы, история убытков и условия хранения — от систем пожаротушения и видеонаблюдения до организации охраны и состояния электросетей. Механика простая: при страховой сумме 8 млн ₽ и ставке 0,4% премия составит 32 000 ₽ в год, а франшиза 50 000 ₽ снизит её примерно до 28 000 ₽. Конкретную ставку страховщик назначает по итогам анкеты и осмотра, и для легковоспламеняющихся материалов она заметно выше.

Автоматическое пожаротушение, видеонаблюдение, охрана и регулярная проверка электросетей — аргументы в пользу понижения ставки, которые андеррайтер учитывает при расчёте.

Данные актуальны на 17.09.2026. Основание: Гражданский кодекс РФ (ст. 901, 902, 949), базовая ставка НДС 22% с 01.01.2026.

Как оформить и что делать при убытке

Понадобятся реквизиты компании, документы на помещение или договор аренды, сведения о площади и конструктиве, перечень и стоимость ТМЦ, данные о системах безопасности и пожаротушения, история убытков. Мы направляем единый запрос нескольким страховщикам и сравниваем не только цену, но и франшизы, лимиты и исключения.

При происшествии: уведомьте страховщика в срок, указанный в договоре, зафиксируйте повреждения на фото и видео, вызовите МЧС при пожаре или полицию при краже, не перемещайте и не ремонтируйте повреждённое имущество до осмотра, подготовьте договор, инвентаризационные документы и расчёт ущерба. Срок выплаты определяется правилами страхования конкретной компании — это условие договора, а не законный срок, и его стоит прочитать до подписания. Служба заботы 8 (800) 333-19-33 помогает собрать документы и ведёт переписку со страховщиком.