Страхование предметов искусства

Что можно застраховать

Программа рассчитана на предметы, у которых есть художественная, историческая или коллекционная ценность, и стоимость которых определяется не износом, а рынком и экспертизой:

• произведения искусства: живопись, графика, гравюры, скульптура, иконы;
• антиквариат: мебель, часы, монеты, оружие, старинные книги;
• коллекции — филателия, нумизматика, предметы дизайна;
• авторские и редкие фотографии, литографии, тиражная графика;
• ювелирные изделия, имеющие историческую или культурную ценность;
• музейные предметы: археологические находки, архивные документы, рукописи;
• предметы религиозного назначения.

От каких рисков

• пожар, задымление, воздействие воды при тушении и при авариях систем;
• механические повреждения, падение, бой, повреждение при монтаже и перевеске;
• кража, грабёж, вандализм и иные противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• утрата и повреждение при транспортировке, включая утрату отдельного элемента комплектного или парного предмета;
• снижение стоимости предмета после повреждения и реставрации — этот риск включают отдельной оговоркой.

Типичные исключения: естественный износ и постепенное старение материалов, скрытые дефекты и ранее существовавшие повреждения, ущерб в процессе реставрации, нарушение температурно-влажностного режима хранения, плесень и грибок, умышленные действия владельца, конфискация и иные действия властей. Формулировки этих исключений у страховщиков отличаются сильно, и именно по ним чаще всего расходятся ожидания сторон.

Как определяется страховая сумма

Ключевой вопрос в этом виде страхования — по какой стоимости страховать. Страховая сумма устанавливается соглашением сторон (ст. 947 ГК РФ), а для предметов искусства применяется согласованная стоимость: она подтверждается отчётом об оценке, экспертным заключением, каталожными данными или аукционными результатами. Если при заключении договора страховщик не воспользовался своим правом на оценку страхового риска, он не вправе впоследствии оспаривать указанную в договоре страховую стоимость — за исключением случая, когда был умышленно введён в заблуждение относительно этой стоимости (ст. 948 ГК РФ). Поэтому осмотр, фотофиксацию состояния и описание сохранности лучше провести на этапе заключения договора: это защищает обе стороны.

Договор заключается в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества (ст. 930 ГК РФ). Для музейных предметов и вещей, переданных на выставку, выгодоприобретателем указывают собственника или законного владельца, даже если полис оплачивает принимающая сторона.

Кому это нужно

Музеям и галереям — при экспонировании, перемещении фондов и приёме предметов от других хранителей. Частным коллекционерам — при хранении дома, на арт-складе и при участии в выставках и аукционах. Арт-дилерам и организаторам торгов — на период хранения, показа и передачи покупателю. Корпоративным собственникам — для произведений в офисах, отелях и общественных пространствах.

От чего зависит цена

• совокупная страховая сумма и стоимость самого дорогого предмета;
• вид предметов и их сохранность, наличие реставраций;
• условия хранения: охрана, сигнализация, видеонаблюдение, климат-контроль, тип помещения;
• перемещения: маршрут, упаковка, число перегрузок, наличие сопровождения;
• перечень рисков и включение оговорки о снижении стоимости;
• размер франшизы и срок договора.

Как оформить через Инфулл

Инфулл — страховой брокер: мы агрегируем предложения свыше 80 страховых компаний, помогаем составить опись с оценками, запрашиваем котировки параллельно и сравниваем условия по существу — покрытие в пути, исключения, франшизу, порядок оценки убытка и участие эксперта. При повреждении предмет не перемещают и не реставрируют до осмотра: сначала фотофиксация, акт и уведомление страховщика в срок, указанный в договоре. Служба заботы 8 800 333-19-33 помогает собрать документы и провести урегулирование.