КАСКО от угона и полной гибели

КАСКО от угона и полной гибели автомобиля

Страхование КАСКО — это надежная защита автомобиля от рисков ущерба, угона и гибели (тотала). По условиям КАСКО, угоном считается хищение транспортного средства третьими лицами. А тотал (или тоталь) — это ситуация, когда стоимость ремонта машины превышает ее текущую рыночную цену и поэтому нецелесообразно с экономической точки зрения. 

По данным МВД РФ, в 2023 году в России было зарегистрировано более 18 000 случаев угона авто, а каждый пятый страховой случай по КАСКО связан с тоталом. Полис КАСКО обычно покрывает оба риска, гарантируя владельцу ТС денежную компенсацию до 100% стоимости автомобиля. Например, при угоне Hyundai Creta 2022 года выпуска страховая компания выплатит около 1,9 млн рублей, а при тотале после ДТП — до 1,5 млн рублей (с учетом износа 15%).

Что включает покрытие от угона и гибели ТС:

• Денежное возмещение в пределах страховой суммы при хищении машины.
• Выплата до 100% рыночной стоимости машины при тотале. Точная сумма зависит от условий страхового договора.
• Защита от кражи колес, зеркал и других деталей, если это прописано в страховке.
• Компенсация ущерба при попытке угона (например, при повреждении замков или бое стекол).

Стоимость КАСКО от угона

Мини-КАСКО, которое покрывает только определенные риски, например, “угон” и “тотал”, называется коробочным или усеченным. Стоимость такого полиса существенно ниже полного КАСКО.

Цена на страховку от угона формируется с учетом страховой суммы, марки авто, срока эксплуатации, региона и наличия надежной противоугонной системы. Для Москвы и Санкт-Петербурга тарифы обычно до 20%-40% выше из-за повышенных рисков. 

Приведем актуальные сведения о стоимости КАСКО от угона в 2025 году от ведущих страховщиков:

Для точного расчета КАСКО вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте INFULL. Расчет полиса на агрегаторе позволяет сравнить цены от разных страховых компаний и выбрать лучшее предложение.

Так, страховая компания “МАКС” предлагает оформить КАСКО от угона для Lada Granta 2023 года выпуска за 11 000 ₽, а АльфаСтрахование — аналогичный продукт за 9 000 ₽ при наличии спутниковой сигнализации.

Преимущества оформления КАСКО от угона и тотала

• Финансовая поддержка на случай крупных убытков. Денежная выплата при краже машины – до 6,5 млн ₽.
• Гибкие условия страхования. Возможность снизить стоимость полиса, подключив франшизу.
• В отличие от ОСАГО, КАСКО, даже в мини-версии покрывает убытки вне зависимости от того, кто виновник ДТП. 

Порядок компенсации в случае угона и условия получения возмещения

Как получить страховую выплату по КАСКО при краже автомобиля: 

1. Сперва мы рекомендуем удостовериться, что машину действительно угнали, а не забрали на штрафстоянку. Для этого позвоните в ГИБДД по единому номеру 112. 
2. Если авто не эвакуировали, то необходимо как можно скорее связаться с полицией и сообщить о происшествии (не позднее 48 часов).
3. После звонка в полицию оповестите страховую компанию о пропаже машины по телефону горячей линии.
4. Получите от МВД постановление о возбуждении уголовного дела. Важно: без этого документа страховщик может отказать в компенсации. 
5. Соберите документы для страховой компании:
   • ПТС и СТС;
   • Ключи от авто (включая запасной комплект);
   • Договор КАСКО с квитанцией об уплате страховой премии;
   • Копию постановления о возбуждении уголовного дела.

На розыск похищенной машины отводится до 60 дней. Если ТС найти не удалось, то в полиции выдают другой документ – постановление о приостановке уголовного дела. С этим и остальными перечисленными документами владелец авто обращается в страховую компанию, чтобы получить денежную компенсацию.

Некоторые страховые фирмы выплачивают возмещение раньше, не дожидаясь постановления о приостановке уголовного дела, Например, в АльфаСтрахование и Т-Страхование срок перечисления денежных средств составляет не более 30 рабочих дней, с момента предоставления пакета документов.

Как рассчитывается сумма выплаты за угнанный автомобиль? При расчете страховщики учитывают следующие факторы:

• размер франшизы;
• амортизация или естественный износ ТС (около 12%-20% в год)
• сумма компенсации, выплаченная ранее по другим страховым событиям (при агрегатной форме КАСКО – уменьшении компенсации с каждым страховым случаем)
• остаток страховой премии, если КАСКО было оформлено в рассрочку.

Для увеличения размера возмещения на случай угона или полной гибели ТС при заключении договора можно подключить опцию GAP – выплату без учета амортизации. Второй способ – не оформлять агрегатную страховку.

Причины отказа в выплате

В определенных случаях страховая компания вправе отказать в компенсации угона. Все условия отказа должны быть указаны в договоре КАСКО. Перечислим основные из них:

• В замке зажигания были оставлены ключи.
• В машине остались документы на ТС и/или запасной комплект ключей.
• На момент похищения авто было предоставлено в аренду третьим лицам.
• Нарушены условия страхового договора.
• Намеренные действия выгодоприобретателя (организация пропажи авто с целью материальной выгоды).
• Водитель забыл закрыть дверь авто, включить сигнализацию (либо она была неисправна на момент хищения).