Ипотека на землю

Ипотека – целевая залоговая ссуда. Выдача осуществляется на покупку конкретного объекта недвижимости под обеспечение. Практически во всех случаях им выступает приобретаемое имущество. Иногда залогом может быть другая собственность заемщика. Объект обеспечения в процессе выплаты ипотеки используется по назначению, но с запретом на дарение, продажу, мену и т.д. Любые действия обязательно согласуются с кредитором.

Выдача ипотечного кредита осуществляется с внесением первоначального платежа. Чем больше ПВ, тем выше вероятность одобрения банка по наиболее выгодным программам. В случаях с покупкой квартиры финансовое учреждение получает «твердое» обеспечение с определенной рыночной ценой. Приобретение земельного участка же требует особого подхода.

Такую ипотеку выдают реже и с некоторой настороженностью. Кредиторы усматривают в подобно сделке серьезные риски, поэтому выставляют достаточно жесткие условия выдачи ссуды. Требования касаются не только потенциального заемщика, но и объекта недвижимости. По нюансам ипотеки для приобретения участка с последующей постройкой дома вас грамотно проконсультируют менеджеры Infull.

Чтобы получить ипотеку на приобретение земельного участка под строительство, выбранный объект недвижимости должен быть ликвидным и быть оценен в определенную сумму с возможностью быстрой реализации. Основные требования к закладываемому имуществу:

• Целевое использование. Участок должен находиться на территории, предназначенной для последующего жилого строительства. Земли под дачи или ведение сельского хозяйства банки не принимают, так как они требуют более сложного оформления в ИЖС.
• Расположение. Лучше всего, если земельный участок находится в черте города или расположен на расстоянии от него, не превышающем 100 километров. Важно, чтобы это была жилая зона. Земли в заповедниках или на охраняемых территориях можно передать в качестве обеспечения в банк, однако процедура сложна и требует соблюдения многих нюансов.
• Инженерные коммуникации и инфраструктура. Высокие шансы на получение ипотеки для покупки земли со всеми современными инженерными коммуникациями: канализация, электросети, газ, вода. В идеале, если недалеко от приобретаемой недвижимости есть транспортная развязка, обеспечивая беспрепятственный доступ в любое время.
• Размер. Оформить ипотечный кредит можно на земельный участок от 4 до 30 соток. Если нужна недвижимость большей площади, необходимо дополнительно доказывать целевое использование (в данном случае – строительство жилого дома). В противном случае банк имеет полное право отказать в выдаче ссуды.

Список требований к участку земли, который будет куплен в ипотеку, может отличаться. Каждый кредитор выставляет свои условия, учитывать которое необходимо обязательно. Специалисты компании Infull не только предлагают разнообразные программы, но и предоставляют по ним максимум информации.

Процедура оценивания проводится лицензированными специалистами, в соответствии с принятыми нормативами, которые регулируют экспертную деятельность. Непосредственно обеспечительная стоимость земли определяется заемщиком и финансовым учреждением, где планируется получение ипотеки:

• Ипотечное кредитование приобретения земельного участка сопряжено с большими рисками в сравнении с традиционными программами. Поэтому результаты проводимой оценки наиболее всего важны.
• Риски связаны с невозможностью точного определенного ликвидности объекта недвижимости.
• Для реализации дачного или просто земельного участка, купленного в ипотеку, требуется большее количество времени. Пустая территория под застройку продается долго, при этом стоимость сделки в результате может быть значительно ниже заявленной. Для кредитора это невыгодно, так как реализовать землю при невыполнении обязательств заемщиком необходимо быстро.
• Значительные риски влекут повышение процентных ставок. Одобренная сумма ипотечного кредита в итоге меньше, чем при покупке земли.

Чтобы избежать сложностей для финансовых учреждений и потенциального заемщика эксперт проводит максимально точную оценку. Грамотный расчет ликвидности и определение суммы ипотечного кредита – возможность получения выгодных условий с коррекцией некоторых пунктов.

Брокер Infull также помогает с оценкой. Полученные результаты будут обязательно приняты банком – повлияют на положительное решение при оформлении ипотеки.

К потенциальным заемщикам также предъявляются требования:

• Гражданство Российской Федерации.
• Совершеннолетний возраст – от 18 лет. На момент закрытия ипотечного договора должно быть не более 75 лет.
• Постоянная регистрация в регионе нахождения финансового учреждения.
• Трудоустроенность и получение стабильного дохода.
• Достаточный уровень дохода для своевременного покрытия ипотечного кредита.
• Положительная кредитная история.

Чтобы купить участок с домом или просто чистую землю под застройку в ипотеку, необходимо письменно составить заявление, заполнить анкету в банке и подготовить следующие документы в пакете:

• Гражданский паспорт – предоставляются оригинал и копия абсолютно всех страниц.
• ИНН – оригинал и копия (в наличии всех граждан, работающих официально).
• Снилс
• Копия трудовой книжки – обязательно заверяется у работодателя (на каждой странице ставится печать с датой и подписью).
• Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка.

По земельному участку потребуются:

• Акт межевания – устанавливает границы участка.
• Правоустанавливающие документы.
• Выписка из ЕГРН на земельный участок.
• Кадастровый паспорт.
• Отчет о рыночной стоимости участка – предоставляется экспертной организацией, которая сотрудничает с кредитором, или найдена заемщиком.

Если привлекаются поручители, представляются документы в отношении каждого из лиц.

Основные этапы оформления ипотеки на покупку участка под строительство дачного/садового или жилого дома:

• Выбор банка. Большинство крупных российских финансовых учреждений предлагает разнообразные программы ипотечного кредитования для приобретения земельных участков.
• Выбор программы. Необходимо сравнить условия предоставления ссуды и финансовые возможности потенциального заемщика.
• Выбор участка и его оценка. В этом случае требуется помощь специалистов. Банки сотрудничают с экспертными агентствами, которые проводят оценку.
• Заполнение заявки и сбор документации. Подготовка справок и других документов по списку.
• Согласование условий и подписание договора. Происходит расчет суммы кредита на калькуляторе и тарифов на основе полученной от заемщика информации.
• Оформление свидетельства и передача залога.