Рассрочка и ипотека в чем разница

Главное отличие рассрочки от ипотеки — залог и срок. Рассрочку даёт застройщик на 1–3 года без залога и без банка, ипотеку выдаёт банк на 20–30 лет под залог квартиры. По рассрочке нет процентов или они минимальны, но платёж в разы выше из-за короткого срока.

Коротко о главном

• Рассрочку предоставляет застройщик, ипотеку — банк.
• Срок рассрочки обычно 1–3 года, ипотеки — до 20–30 лет.
• По рассрочке проценты минимальны или отсутствуют, но ежемесячный платёж значительно выше.
• При рассрочке квартира в залог банку не передаётся, страхование не требуется.
• Право собственности при рассрочке переходит после полной оплаты.
• По рассрочке не проверяют кредитную историю так строго, как в банке.
• Налоговый вычет по процентам при рассрочке не применяется — процентов нет.

Инвестирование в недвижимость — это серьезное решение, требующее крупных финансовых вложений. Для того чтобы сделать осознанный выбор, помимо самого объекта недвижимости, покупатели должны рассмотреть все варианты способов его финансирования. Такие финансовые инструменты, как ипотечный кредит и рассрочка, делают процесс приобретения недвижимости более реальным для большинства граждан нашей страны. У каждого инструмента есть определенные условия. Чтобы выбрать правильный вариант, важно знать разницу между ними.

Подобрать недвижимость от надежного застройщика можно по ссылке.

Что такое рассрочка на жильё

Когда дело доходит до финансирования жилья, ипотека является, пожалуй, одним из самых популярных вариантов. Банки предлагают различные виды ипотечных кредитов гражданам нашей страны. Ипотека — это вид кредита, при котором имущество рассматривается как залог. Получить помощь в одобрении ипотеки можно у сотрудников INFULL.

Однако ипотека не является единственным способом решить жилищный вопрос. А после того как она подорожала в связи с повышением ключевой ставки, люди все чаще стали покупать жилье в рассрочку.

Рассрочка — это возможность покупки недвижимости с поэтапными выплатами ее стоимости в течение определенного времени. Например, сначала покупатель вносит определенную сумму (от 10% до 50%), а остальную часть выплачивает ежемесячными платежами на протяжении прописанного в договоре срока. Как правило, от 1 года до 4 лет.

Разница в сроках — это одно из главных отличий между ипотечным кредитом и рассрочкой. Всем известно, что ипотека предоставляется на срок до 30 лет, в зависимости от банка и программы. При оплате частями, то есть в рассрочку, срок редко превышает 4 года. Еще одним отличием является момент перехода права собственности. Ипотека подразумевает переход права собственности после того, как заключается договор купли-продажи, при этом регистрируется обременение в виде залога. В случае с рассрочкой право собственности зачастую остается у продавца до полного закрытия долга. Также рассрочку от ипотеки отличает отсутствие требований о страховке и более серьезные условия по первоначальному взносу. Величина первоначального взноса будет влиять на размер ежемесячных платежей. Всем известно, что ипотечные проценты зависят от ключевой ставки. При покупке недвижимости в рассрочку процентов может и не быть вовсе.

Давайте теперь разберем, какие виды рассрочки на недвижимость существуют:

• Процентная. В данном случае за квартиру придется заплатить больше ее текущей стоимости. Иногда процентная ставка может быть выше рыночной. Но так как рассрочка предполагает короткий срок, то общая переплата будет значительно меньше, чем в случае с ипотекой. Если только это не ипотечный кредит по одной из льготных программ.

• Беспроцентная. Здесь все просто. Покупатель частями оплачивает фиксированную сумму за недвижимость без каких-либо переплат.

Рассрочку в основном предоставляют девелоперы. Застройщики активно предлагают такую услугу для стимулирования спроса. Что касается вторичного жилья, то возможностью взять его в рассрочку пользуются гораздо реже. По законодательству Российской Федерации сделки по продаже квартир на вторичном рынке в рассрочку вполне правомерны. И в теории все достаточно просто. Покупатель, у которого не имеется нужной суммы для покупки квартиры, отдает продавцу первый взнос. Чаще всего это 50% от стоимости объекта. Оставшуюся часть впоследствии покупатель перечисляет на счет продавца в течение определенного периода. График платежей при этом заранее согласовывается между обеими сторонами сделки. В данном случае продавцом выступает частное лицо, и в случае непредвиденных обстоятельств защитить собственные права бывает непросто, в отличии, например, от застройщика. Как правило, вторичка в рассрочку продается родственникам или друзьям.

Важно: если вы оформляете квартиру в рассрочку на вторичном рынке, обратите внимание, что все нюансы должны быть зафиксированы в договоре купли-продажи и заверены нотариально.

Что выгоднее — рассрочка или ипотека

Ответ на вопрос, что выгоднее, будет зависеть от жизненной ситуации каждого конкретного покупателя.

Давайте разбираться:

• Рассрочка является более рациональным способом покупки недвижимости с точки зрения возможных переплат. В среднем размер переплаты составляет около 10% от стоимости недвижимости. Стоимость квартиры, как правило, фиксируется на момент сделки купли-продажи и не повышается после завершения строительства. Если рассрочка беспроцентная, то переплачивать, соответственно, не придется. Для самозанятых и индивидуальных предпринимателей порой такой способ купить собственное жилье становится единственным. Получить одобрение ипотеки данной категории граждан достаточно сложно. Рассрочка выгодна для покупки квартиры как инвестиции на этапе котлована.

• Что касается ипотеки, то она выгодна при покупке готового жилья или вторички. Особенно когда в квартиру необходимо въехать в ближайшее время. Право собственности и возможность прописаться в недвижимости возникает сразу после того, как она будет зарегистрирована в Росреестре. Также выгодно брать ипотеку, когда более важным аспектом является размер ежемесячного платежа, а не общая переплата.

• Потребительский кредит выгоден, если стоимость жилья не слишком высокая. Например, квартира в жилом комплексе эконом-класса. Недвижимость при таком способе покупки будет находиться в вашей собственности и не будет иметь никаких обременений. Также переплата будет небольшой, в отличие от переплат по ипотечным займам, за счет меньшего срока кредитования.

Принимать решение о лучшем варианте покупки квартиры необходимо с учетом жизненных обстоятельств, условий, а также личных финансовых возможностей.

Дадут ли рассрочку, если уже есть ипотека

Российским законодательством не предусмотрены ограничения на количество займов, которые могут получать граждане одновременно. Ипотечный заем не мешает получить рассрочку. Главное, чтобы заемщик мог вовремя выплачивать необходимые суммы. В таких случаях обычно смотрят на доход заемщика, на отсутствие просрочек по ипотечным платежам, а также учитывают остаток по ипотечной задолженности.

Как купить квартиру в рассрочку без ипотеки

Покупка недвижимости в рассрочку в строящемся доме осуществляется по договору долевого участия (ДДУ). В нем должны быть указаны: полная стоимость недвижимости, сумма первого взноса, срок, на который предоставляется рассрочка, и штрафные санкции, применяемые в случае задержки выплат. Кроме договора продавец должен представить покупателю график платежей. В нем должны быть указаны суммы и сроки выплат. Из документов покупателю понадобится паспорт и ИНН. В зависимости от требований застройщика также могут понадобиться участие поручителей и подтверждение платежеспособности покупателя (справки, выписки с банка). Как правило, девелоперы не предъявляют жестких требований к покупателям. Полностью квартира переходит в распоряжение покупателя после того, как будет выплачена вся сумма.

Что предпочесть, рассрочку или ипотеку, зависит от ваших финансовых возможностей, планов и личных предпочтений. Рекомендуем рассмотреть все плюсы и минусы каждого метода, описанные в нашей статье, и сделать свой выбор.

Частые вопросы

Чем рассрочка отличается от ипотеки?

Кредитором, сроком и залогом. Рассрочку даёт застройщик на 1–3 года без залога, ипотеку — банк на 20–30 лет под залог квартиры.

Нужна ли страховка при рассрочке?

Нет. Обязательное страхование связано с залогом по ипотеке, а при рассрочке залога у банка нет.

Что выгоднее?

Рассрочка — если вы закроете сумму за 1–3 года. Если такой возможности нет, ипотека с длинным сроком и посильным платежом надёжнее.

Дадут ли рассрочку, если уже есть ипотека?

Обычно да. Застройщик оценивает платёжеспособность мягче банка, но и риск при просрочке выше — вплоть до расторжения договора.

Подобрать вариант покупки