Сбербанк и ВТБ - крупнейшие кредиторы на российском рынке. Но где выгоднее оформить ипотеку? Сбербанк предлагает больший лимит ипотечной суммы до 100 млн ₽, разнообразные программы и более выгодные условия для зарплатных клиентов.
Согласно статистике, Сбер и ВТБ являются двумя крупнейшими кредиторами на российском рынке. Доля жилищных кредитов от Сбербанка в общем ипотечном портфеле России – почти 50%, доля от ВТБ – 20,7%.
Как определить, какой из двух банков предоставляет лучшие условия кредитования?
ВТБ – один из лидеров российской банковской системы, его филиалы представлены не только в России, но и в странах СНГ, Индии и Китае. Сотрудничает со всеми категориями клиентов – от физических лиц до крупных организаций.
Ключевая деятельность ВТБ – партнерство с корпоративным предпринимательством и различными финансовыми компаниями.
Кредитор предоставляет своим клиентам полную линейку банковских продуктов: вклады, кредиты, инвестиции, денежные переводы, ипотечное кредитование и многое другое.
Требования к заемщикам:
возраст – от 21 года;
постоянное место работы в РФ;
общий рабочий стаж – от 6 месяцев.
Сбербанк – известный крупнейший кредитор, история которого началась еще в советские годы. Сбербанк традиционно ассоциируется со знаком качества и надежности для россиян. Банк входит в одну из самых масштабных экосистем России “Сбер”, в составе которой десятки цифровых сервисов и отдельных направлений бизнеса.
Большинство граждан страны являются держателями банковских карт Сбербанка, на которые получают пенсию, заработную плату и различные виды пособий от государства.
Требования к заемщикам:
возраст – от 18 лет;
гражданство РФ;
рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.
Преимущества:
Банк предоставляет заемщикам возможность воспользоваться кредитными каникулами. В течение этого периода ежемесячные платежи по ипотеке составляют 0 ₽. Невыплаченные проценты будут распределены на последующие месяцы после окончания каникул.
Заявка на ипотечное кредитование, подача документов и получение ответа происходят в онлайн-режиме.
Широкий выбор ипотечных программ .
Банк предоставляет жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
ВТБ работает с материнский капиталом, который можно внести в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Лояльные условия кредитования: максимальный срок погашения ипотеки и минимальные процентные ставки на рынке.
Программы и условия:
“Для семей с детьми”
Годовая ставка: от 5,5%.
Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.
Оформить ипотеку могут семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, семьи с ребенком-инвалидом.
“Новостройка”
Годовая ставка: от 10,7%.
Сумма кредита: 1,5 млн – 60 млн ₽ для жителей Москвы; 1 млн – 60 млн ₽ для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга; от 0,5 млн ₽ для жителей остальных регионов.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке от аккредитованного застройщика ВТБ.
“Вторичное жилье”
Годовая ставка: от 10,7%.
Сумма кредита: 1,5 млн - 60 млн ₽ для жителей Москвы; 1 млн - 60 млн ₽ для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга; от 0,5 млн ₽ для жителей остальных регионов.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
По программе можно приобрести квартиру, частный дом, таунхаус или апартаменты на вторичном рынке недвижимости.
“Военная ипотека”
Годовая ставка: фиксированная 9,8%.
Сумма кредита: до 3,2 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 5%.
Что можно приобрести: квартиру во вторичке, частный дом, таунхаус.
“Льготная ипотека для всех”
Годовая ставка: от 7,5%.
Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия.
“Рефинансирование ипотеки”
Годовая ставка: от 6%.
Сумма кредита: от 0,5 млн до 60 млн ₽ в зависимости от региона.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Вид жилья, на которое можно рефинансировать ипотеку: готовая квартира в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия от аккредитованного ВТБ застройщика; жилье на вторичном рынке.
Срок рефинансируемого ипотечного кредита: не менее 6 месяцев.
“Рефинансирование военной ипотеки”
Годовая ставка: фиксированная 9,8%.
Сумма кредита: до 3,2 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 5%.
Вид жилья, на которое можно рефинансировать ипотеку: квартиру во вторичке, частный дом, таунхаус.
“Ипотека для ИТ-специалистов”
Годовая ставка: от 4,5%.
Сумма кредита: до 18 млн ₽ для жителей регионов с население более 1 млн человек; до 9 млн ₽ для жителей регионов с население до 1 млн человек.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия.
Кто может стать заемщиком: сотрудник аккредитованной ИТ-компании, который имеет российское гражданство. Общий трудовой стаж должен быть не менее полугода.
Возраст заемщика: 21–50 лет.
Требуемый доход от работы в ИТ-компании должен составлять от 150 тыс. ₽ для компаний в Москве; от 100 тыс. ₽ для компаний в городах с численностью более 1 млн человек; от 70 тыс. ₽ для компаний во всех остальных регионах.
“Дальневосточная ипотека”
Годовая ставка: 1,5%.
Сумма кредита: до 6 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 20 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: жилье в новостройке или на вторичном рынке Дальневосточного федерального округа.
Кто может стать заемщиком: супруги в возрасте до 35 лет каждый; один родитель в возрасте до 35 лет, который воспитывает несовершеннолетнего ребенка; работники медицинских и образовательных учреждений.
“Залоговая недвижимость”: программа покупки жилья, которое находится в залоге у ВТБ и реализуется банком.
Годовая ставка: от 8%.
Сумма кредита: до 60 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.
Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье, недвижимость из каталога залогового имущества ВТБ.
“Ипотека на готовый дом”
Годовая ставка: от 11,3%.
Сумма кредита: до 60 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Что можно приобрести: готовый дом любого года постройки, пригодный для проживания. Площадь дома – от 60 кв. м.
Преимущества:
Разнообразные программы ипотечного кредитования с большим выбором недвижимости: от квартиры до гаража или кладовой.
Большой лимит ипотечной суммы: до 100 млн ₽.
Выгодные условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка.
Онлайн-оформление сделки с минимумом требуемых документов.
Есть программа ипотеки без первоначального взноса.
Банк одобряет ипотеку для ИП и самозанятых.
Возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса (полностью или частично).
Программы и условия:
“Вторичное жилье”
Годовая ставка: от 10,9%.
Сумма кредита: от 300 тыс. до 100 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%. Либо 0%, если у вас есть собственное жилье, которое вы готовы предоставить в качестве залога.
Что можно приобрести: квартира, частный дом, таунхаус или апартаменты на вторичном рынке недвижимости.
“Новостройки”
Годовая ставка: от 10,9%.
Сумма кредита: до 100 млн ₽ (не более 85% от стоимости жилья).
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке.
“Семейная ипотека”
Годовая ставка: от 5,3%.
Сумма кредита: до 30 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 15 млн ₽ для жителей остальных регионов.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке, готовую квартиру или дом с участком на вторичном рынке, строящийся или готовый таунхаус с участком у юрлица.
Ипотеку могут оформить семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, семьи с ребенком-инвалидом.
“Ипотека с господдержкой”
Годовая ставка: от 7,3%.
Сумма кредита: до 12 млн ₽ для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; до 6 млн ₽ для жителей остальных регионов.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке, строящийся или готовый загородный дом.
“Ипотека для ИТ”
Годовая ставка: от 4,7%.
Сумма кредита: до 18 млн ₽ для жителей регионов с населением более 1 млн человек; до 9 млн ₽ для жителей регионов с населением до 1 млн человек.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: готовую квартиру в новостройке, строящееся жилье по договору долевого участия.
Кто может стать заемщиком: сотрудник аккредитованной ИТ-компании, который имеет российское гражданство. Общий трудовой стаж должен быть не менее полугода.
Возраст заемщика: 21–50 лет.
Требуемый доход от работы в ИТ-компании: от 150 тыс. ₽ для компаний в Москве; от 100 тыс. ₽ для компаний в городах с численностью более 1 млн человек; от 70 тыс. ₽ для компаний во всех остальных регионах.
“Ипотека на строительство дома”
Годовая ставка: от 10,9%.
Сумма кредита: до 100 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 25%.
Что можно приобрести: земельный участок под строительство дома. Разрешается на ипотечные средства возвести дом на собственном участке.
“Рефинансирование ипотеки”
Годовая ставка: от 5,7%.
Сумма кредита: от 300 тыс. ₽ до 30 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Вид жилья, на которое можно рефинансировать ипотеку: готовая квартира в новостройке, строящееся жилье, вторичная недвижимость.
В рамках рефинансирования разрешено дополнительно взять 2,5 млн ₽ на личные нужды.
“Ипотека на загородную недвижимость и землю”
Годовая ставка: от 11,2%.
Сумма кредита: до 100 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 25%.
Что можно приобрести: земельный участок, загородный дом или дачу.
“Кредит под залог недвижимости”
Годовая ставка: от 11,7%.
Сумма кредита: до 20 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 20 лет.
Первоначальный взнос: 0%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке, апартаменты, загородный дом, земельный участок, гараж.
По условиям программы заемщик обязательно должен предоставить собственное жилье в качестве залога.
“Молодежная ипотека”
Годовая ставка: от 5,7%.
Сумма кредита: до 100 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Что можно приобрести: квартиру, загородный дом.
“Дальневосточная ипотека”
Годовая ставка: 1,5%.
Сумма кредита: до 6 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 20 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: жилье в новостройке или на вторичном рынке Дальневосточного федерального округа.
Кто может стать заемщиком:
супруги в возрасте до 35 лет каждый;
один родитель в возрасте до 35 лет, который воспитывает несовершеннолетнего ребенка;
работники медицинских и образовательных учреждений.
“Военная ипотека”
Годовая ставка: от 10,3%.
Сумма кредита: до 3,13 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке, вторичное жилье, частный дом, таунхаус.
“Ипотека для иностранных граждан”
Годовая ставка: от 11,2%.
Сумма кредита: до 100 млн ₽.
Срок ипотечного кредитования: до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 20%.
Что можно приобрести: квартиру в новостройке, на вторичном рынке недвижимости, частный дом, гараж.
По условиям программы заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка и иметь временную или постоянную регистрацию в РФ.
Где все-таки выгоднее оформить ипотеку
У Сбербанка перед ВТБ есть несколько несомненных преимуществ:
Выше лимит ипотечной суммы – 100 млн ₽.
В Сбербанке меньший размер минимальной ипотеки – 300 тыс. ₽.
Разнообразнее выбор программ жилищного кредитования.
Более выгодные условия для зарплатных клиентов.
Подзаголовок если нужен
Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? В статье рассказываем, как банк оценивает вашу историю, где посмотреть ее данные и как исправить ситуацию.
Сельская ипотека – жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой для покупки жилья в селах. Условия получения ипотеки, требования к заемщику, регионы-участники программы и особенности льготной...
Банки все больше обращают внимание на кредитную историю перед одобрением ипотеки. Но что делать, если у вас нет КИ? В статье рассказываем, как создать хорошую кредитную историю и повысить шансы на...
В 2022 году Правительство поддержало сотрудников IT-отрасли новой жилищной программой. За прошедшие 2 года условия ИТ-ипотеки менялись несколько раз. Как получить данный кредит в 2024 году?
Ипотека за 1 рубль: новая программа жилищного кредитования от застройщиков. Уникальная возможность платить символический платеж в 1 рубль до сдачи дома.
Правительство РФ разработало льготную программу Дальневосточная ипотека для развития Дальнего Востока. Ставка всего 2%, сумма кредита до 6 млн рублей. Программа доступна до 31 декабря 2024 года.
Узнайте, как снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Эта статья поможет вам уменьшить финансовую нагрузку при погашении ипотеки.
Ипотека или аренда: что выбрать? Сравнение платежей и преимуществ каждого варианта. Узнайте, какой вариант жилья выгоднее для вас.
Новостройка или вторичка: что выбрать? Комплексный анализ позволит определить, какой вариант покупки недвижимости выгоднее. Выбор зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей.
Законные представители несовершеннолетних детей обязаны выделить им доли в недвижимости при продаже. Несоблюдение этого требования может привести к проблемам с органами опеки и даже к уголовной...
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: