Страховщики ищут точное определение войны: что меняется на рынке

Страховые компании в разных странах стремятся точнее сформулировать, что следует считать войной, на фоне увеличения риска глобального столкновения между державами, сообщает Financial Times (FT). Для рынка это принципиальный вопрос: от трактовки формулировок зависят страхование крупных рисков, расчёт обязательств и устойчивость участников рынка.

Почему страховщики пересматривают военные исключения

Сотрудники британской страховой компании Lloyd’s рассматривают возможность скорректировать «исключение пяти держав» — стандартный пункт, применяемый в морском и авиационном страховании. Для компаний, работающих с воздушными рисками, особенно важно заранее понимать условия Страхование авиаперелетов и пределы ответственности при чрезвычайных обстоятельствах.

Согласно данному исключению, страхование аннулируется в случае начала войны между США, Великобританией, Францией, Китаем или Россией. Lloyd’s прогнозирует, что в случае конфликта последствия будут настолько катастрофичными, что они могут столкнуться с большими убытками. Такие риски учитывают не только страховщики: банки, инвесторы и компании, использующие кредиты, ипотека или лизинг для финансирования активов, также оценивают возможные последствия для обязательств и инвестиций.

Однако, как пишет FT, растущая напряженность в отношениях между странами привела к новой попытке провести «более четкую границу между враждебными действиями и военными действиями». Чёткие условия важны для страхование судов, воздушных судов и грузовых операций, а также для банков, выдающих кредиты под подобные активы.

«Мы опасно близки к тому, чтобы столкнуться с инцидентом, в котором будут замешаны две из пяти держав», — сказал в беседе с FT страховой брокер Маркус Бейкер. Он отметил, что участники рынка считают необходимым внести «больше ясности в вопрос, что является чем-то масштабным и неприятным, а что — нет».

Кибератаки, БПЛА и операции под водой

Торговая ассоциация Lloyd’s Market Association (LMA) предложила ряд сценариев, при которых исключение не будет применяться. К ним отнесли риски, связанные с кибератаками, БПЛА и подводными диверсионными операциями, заявил источник FT. При организации морской логистики и страхование имущества такие обстоятельства требуют отдельной оценки: Страхование морских рисков помогает учитывать специфику эксплуатации судов и перевозок.

При этом LMA еще не решила, стоит ли публиковать этот пункт, который может быть отменен страховщиками по своему усмотрению. Директор по правовым и нормативным вопросам ассоциации Арабелла Рэймидж сказала, что организация планирует добавить новый пункт, чтобы «дать более четкое разъяснение» по исключению.

Комиссия для определения статуса конфликта

Еще одним возможным изменением является создание независимой комиссии, которая будет выносить решения, можно ли формально считать тот или иной конфликт войной для страховых выплат, пишет РБК. Такой механизм способен повлиять на страхование в международной торговле, лизинг транспорта и инвестиции в инфраструктурные проекты. Банки при этом будут учитывать, как подобные решения отражаются на залоге, кредитах и доступности финансирования.

В то же время некоторые юристы считают, что решение комиссии по определению понятия «война» может привести к проблемам с юрисдикцией. «В суде США решение лондонской комиссии о том, что [действие] не является актом войны, может оказаться бесполезным», — обратил внимание юрист компании Covington Марти Майерс.

Опыт Дании и значение условий страхования

В мае прошлого года датское правительство представило законопроект, который позволит застраховать торговый флот страны на случай военного конфликта как третьих стран, так и с участием самой Дании. Этот пример показывает, что страхование военных рисков становится предметом внимания не только частного рынка, но и государства.

Для бизнеса, банков и владельцев активов важно внимательно анализировать договоры: исключения, территорию действия, порядок урегулирования и применимое право. Особенно это актуально, когда кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции связаны с перевозками или международными поставками. Заблаговременная оценка рисков позволяет точнее выстраивать финансовую защиту и понимать, в каких случаях страхование действительно предусматривает выплату.