НСИС: случаи с исчерпанным лимитом ОСАГО по имуществу участились почти в четыре раза

Лимит ОСАГО по имуществу достигается все чаще

За 2021–2025 годы доля убытков по имуществу, в которых выплата доходила до 400 тыс. рублей, увеличилась с 2% до 7,9% при расчете по году заявления и с 3,1% до 11,2% при расчете по году первой выплаты. Таким образом, страхование ответственности автомобилистов все чаще сталкивается с ситуациями, когда установленной суммы недостаточно для полного возмещения ущерба. По вреду здоровью динамика за этот период почти не изменилась.

НСИС изучила сведения АИС страхования с 2021 года по сентябрь 2026 года. В анализ вошли «сверхлимитные» страховые случаи по ОСАГО — случаи, в которых выплата достигала страховой суммы в 400 тыс. рублей. При определении размера ущерба учитывались все перечисления по одному случаю, включая выплаты, назначенные по решениям судов. Для владельцев автомобилей особенно важно заранее понимать условия Купить полис ОСАГО и помнить о предельной сумме возмещения.

Два подхода к расчету статистики

Данные были рассчитаны в двух вариантах. В первом случае выплаты относили к году, когда потерпевший заявил об убытке, даже если средства поступили позднее. Во втором случае ориентировались на год первой выплаты. Доля случаев с исчерпанным лимитом по имуществу по году заявления и по году первой выплаты соответственно составила:

• 2021 год — 2,04% и 3,09%;
• 2022 год — 3,07% и 4,38%;
• 2023 год — 4,38% и 5,97%;
• 2024 год — 6,39% и 8,11%;
• 2025 год — 7,94% и 11,22%;
• девять месяцев 2026 года — 7,42% и 11,12%.

По первому подходу показатель вырос почти вчетверо, а по второму — в 3,6 раза. В 2025 году примерно в каждом девятом случае, где первая выплата была произведена в этом году, лимит оказывался исчерпан. Страхование автомобиля становится частью общего финансового планирования: наряду с ним семьи оценивают кредиты, ипотека, инвестиции, лизинг и предложения, которые формируют банки.

Выплаты растут медленнее, чем число сверхлимитных случаев

За тот же период общий объем выплат по имуществу по случаям, заявленным в соответствующем году, увеличился на 58% — со 144,6 млрд до 228,4 млрд рублей. Расчет АСН выполнен по данным НСИС. Следовательно, количество ситуаций, в которых выплата достигает предела, растет существенно быстрее, чем совокупный объем выплат.

Статистика за девять месяцев 2026 года пока не является окончательной, указывает НСИС. Страховщики передают информацию в АИС в течение нескольких месяцев: от ДТП до подачи заявления обычно проходит 7–14 дней, урегулирование занимает до 20 календарных дней, а при ремонте срок может быть больше. Поэтому небольшое снижение показателя в 2026 году еще нельзя считать изменением тренда. Кроме того, при расчете по году заявления последние периоды могут быть занижены: судебные выплаты поступают позднее и задним числом дополняют данные того года, когда был заявлен убыток.

Что происходит с выплатами по вреду здоровью

По вреду здоровью ситуация остается более стабильной. Доля случаев, в которых выплата достигла лимита, при расчете по году заявления выросла с 4,56% в 2021 году до 5,36% в 2025 году. Максимум был зафиксирован в 2024 году — 6,10%. По году первой выплаты показатель изменился с 7,23% до 8,67%.

Объем выплат по здоровью практически не меняется и составляет около 3,2–3,5 млрд рублей в год при первом способе расчета. НСИС отмечает, что урегулирование таких случаев требует больше времени. Помимо ОСАГО, финансовую защиту водителя и пассажиров может дополнить Страхование жизни и здоровья при ДТП.

Лимит не пересматривался с 2014 года

Предельная выплата по имуществу в размере 400 тыс. рублей остается неизменной с 2014 года. В мае 2026 года КС постановлением № 34-П запретил взыскивать со страховщика стоимость ремонта сверх страховой суммы, а Минфин подготовил законопроект, закрепляющий этот запрет. По общему правилу ущерб, превышающий лимит, взыскивается с виновника ДТП.

Рост числа сверхлимитных случаев показывает, насколько важно учитывать возможные финансовые последствия аварии. При выборе страховой защиты стоит сопоставлять условия полиса, стоимость ремонта и собственные риски, особенно если автомобиль активно используется в повседневных поездках.