Тестирование у страховщика может вдвое снизить порог для квалифицированного инвестора

Банк России и Всероссийский союз страховщиков продолжают доработку базового стандарта защиты прав потребителей. Планируется, что клиент, успешно прошедший усложненное тестирование у страховщика, сможет получить статус квалифицированного инвестора при вдвое меньшем объеме активов или дохода.

Новые критерии после тестирования

О предстоящем механизме на Форуме лидеров страхового рынка сообщила заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Елена Ненахова. Страховщики смогут признавать клиентов квалифицированными инвесторами по сниженным критериям, если те пройдут усложненный тест.

Для такого клиента имущественный ценз уменьшится с 24 млн до 12 млн рублей. Порог по доходу также будет снижен вдвое — с 12 млн до 6 млн рублей. Изменения в базовый стандарт защиты прав потребителей ЦБ разрабатывает совместно со Всероссийским союзом страховщиков (ВСС). Первую версию союз уже представил.

В Москве 29 октября 2026 года начал работу XII Форум лидеров страхового рынка. Организатор — ИД «Регламент», в который входит АСН.

Какие правила уже действуют на финансовом рынке

Основанием для пониженных критериев стало указание ЦБ № 7402-У, вступившее в силу 31 августа 2026 года. Как отметила Елена Ненахова, на рынке ценных бумаг доверительные управляющие уже утвердили базовый стандарт с усложненным тестированием. Он вступает в силу 3 декабря 2026 года.

Указание расширило и перечень образовательных оснований для признания квалифицированным инвестором. Наряду с международными сертификатами вроде CFA будут учитываться российские документы: «Квалифин» и сертификат финансового аналитика Национальной финансовой ассоциации, аттестат «Инвестиционный советник» НАУФОР и инвестиционный сертификат «Московской биржи».

Специальных условий для страховщиков не предусмотрено. По словам Ненаховой, требования к признанию клиентов будут такими же, как у брокеров и управляющих. Тем, кто оценивает финансовые риски и рассматривает инвестиции, может быть актуально Страхование инвестиций.

Тестирование и доступ к ИСЖ 2.0

Успешное прохождение теста открывает клиенту путь к ИСЖ 2.0, однако второй барьер сохраняется. Страхование жизни с расчетной доходностью с 1 июля 2026 года предлагается исключительно квалифицированным инвесторам при единовременной премии от 6 млн рублей.

Минимальная премия в 6 млн рублей пока не меняется, хотя ВСС уже предлагал регулятору отменить этот порог. По данным «Сбербанк страхования жизни», к октябрю 2026 года клиенты заключили 180 таких договоров более чем на 16 млрд рублей. При оформлении займов важно отдельно оценивать условия защиты: для этой цели доступно Страхование жизни для кредита.

Стандарты для заемщиков по кредитам и ипотеке

Вторая тема выступления Елены Ненаховой касалась стандартов ВСС по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Эти правила применяются к ипотечным и потребительским кредитам с 19 октября 2026 года.

Стандарты ограничивают возможность сужать покрытие и перечень исключений. Они запрещают страховщику в одностороннем порядке, без суда, признавать договор недействительным, а также упрощают направление заявления на выплату. По потребительским кредитам срок рассмотрения заявления составляет пять рабочих дней.

ЦБ и ВСС согласуют индикаторы, по которым будет оцениваться исполнение стандартов. Как пояснила Ненахова, основным показателем станет уровень выплат. Регулятор решил не вводить собственный нормативный акт для этой сферы и сделать ставку на стандарты. Однако при формальном соблюдении правил или попытках их обхода ЦБ может вернуться к обсуждению отдельного регулирования.

Страхование при ипотеке и других кредитах требует внимательного изучения исключений, порядка выплаты и состава покрытия. Это помогает заемщику сопоставить защиту с финансовой нагрузкой и условиями договора.

Динамика обращений потребителей

За девять месяцев 2026 года жалоб на страховщиков поступило немного меньше, чем годом ранее. Наиболее заметное сокращение пришлось на страхование жизни, прежде всего на ИСЖ, после прекращения продаж. Подробную статистику ЦБ обещает в ближайшее время опубликовать.

Новые требования затрагивают страхование, инвестиции, банки и кредиты, а также повышают значение понятных условий для клиентов. Для финансового рынка важно, чтобы ипотека, лизинг и иные обязательства сопровождались прозрачной защитой прав потребителей.