Суд подтвердил взыскание $2,7 млн с иностранных перестраховщиков

«Ингосстрах» в третий раз подтвердил право на взыскание $2,7 млн

Арбитражный суд Московского округа 10 июля не изменил решения двух нижестоящих инстанций, которые удовлетворили иск «Ингосстраха» к Starr International (Europe) Limited, Allianz Global Corporate & Specialty SE и McGill and Partners Ltd. Сумма заявленных и подтвержденных требований составляет $2,7 млн.

Как стало известно АСН, спор затрагивает возврат части перестраховочной премии по рискам ответственности «Группы Шереметьево», а также перестраховочное возмещение, связанное с терактом с бортом А321 над Синайским полуостровом в 2015 г. Ситуация вновь показывает, насколько важно для рынка страхование крупных рисков, четкое оформление договоров и контроль расчетов между всеми участниками цепочки.

Договоры и цепочка перестрахования

В 2020 г. «Ингосстрах», выступавший перестрахователем, заключил договор исходящего перестрахования ответственности «Группы Шереметьево» с иностранными перестраховщиками. Лидером выступила Starr International (Europe) Limited, а посредником стал брокер McGill and Partners Ltd. В 2022 г. этот договор заменили новым соглашением между «Ингосстрахом» и «Страховым брокером "Силайн"».

Структура размещения риска выглядела следующим образом: «Ингосстрах» — «Страховой брокер "Силайн"» — размещающий брокер McGill and Partners Ltd. — перестраховщики, интересы которых как лидирующий перестраховщик представляла Starr International (Europe) Limited. Для участников рынка, включая банки, компании, использующие кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции, прозрачность такой цепочки имеет принципиальное значение при оценке финансовых и страховых рисков.

В 2021 г. «Ингосстрах» перечислил 100 % годовой перестраховочной премии — почти 361 млн р., что эквивалентно $4,9 млн. «Страховой брокер "Силайн"» направил деньги McGill and Partners Ltd. По позиции представителей «Ингосстраха», после замены договора и двойной оплаты премии за период перестрахования должен быть возвращен излишек за срок с 14 марта 2022 г. по 15 ноября 2022 г. Эти средства, как указывается в споре, находятся в распоряжении Starr International (Europe) Limited и McGill and Partners Ltd.

В авиационной отрасли финансовая устойчивость договорных связей особенно важна: риски перевозчиков и аэропортовой инфраструктуры требуют своевременных выплат. Подробнее о защите таких рисков можно узнать в разделе Авиационное страхование.

Позиция Starr International и выводы кассации

После проигрыша в первой и апелляционной инстанциях Starr International (Europe) Limited обратилась в кассацию. Компания указывала, что не несет ответственность за возврат всей суммы страховой премии, поскольку ее доля ограничена 25 %. Этот процент иностранный перестраховщик готов выплатить только после снятия санкционных ограничений.

«Разрешая спор, суды обеих инстанций, исследовав и оценив … представленные доказательства, … установив, что ответчиками (перестраховщиками) был совершен экстраординарный гражданско-правовой деликт (причинение вреда) со ссылкой на санкционные ограничения, что причинило вред истцу как российской страховой организации в размере удерживаемых ответчиками денежных средств (перестраховочного возмещения), действия ответчиков согласованы, скоординированы и направлены на реализацию общего для них намерения: причинить вред истцу путем противоправного удержания денежных средств, причитающихся истцу, пришли к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, — говорится в решение кассации, согласившейся с предыдущими инстанциями. — При этом Starr International (Europe) Limited и McGill and Partners Ltd. подлежат привлечению к солидарной ответственности как лица, совместно причинившие истцу вред путем следования режиму санкций против РФ».

Таким образом, кассационная инстанция согласилась с оценкой предыдущих судов и оставила их решения без изменения. Дело актуально не только для страхование и перестрахование: банки анализируют подобные риски при финансировании бизнеса, а кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции требуют понятного распределения ответственности и подтвержденных механизмов расчетов.

Отдельный спор с Allianz по рискам «Когалымавиа»

Кассация также поддержала «Ингосстрах» в разбирательстве с Allianz Global Corporate & Specialty SE. В 2015 г. при посредничестве брокера Willis Limited между Allianz Global Corporate & Specialty SE и «Ингосстрахом» был оформлен договор перестрахования рисков компании «Когалымавиа». Лидирующим перестраховщиком в этом соглашении стала Allianz Global Corporate & Specialty SE.

31 октября 2015 г. над Синайским полуостровом был взорван Airbus «Когалымавиа» под торговой маркой Metrojet. В результате погибли 224 человека. Задолженность лидирующего перестраховщика перед «Ингосстрахом» составляет почти $779 тыс.

Судебная практика по этому делу демонстрирует, что страхование в международных программах требует детального контроля условий и исполнения обязательств. Для собственников воздушных судов отдельным инструментом защиты может быть АвиаКАСКО, а для бизнеса в целом важно заранее учитывать влияние внешних ограничений на расчеты, кредиты, лизинг и инвестиции.

По теме: «Ингосстрах» в первом «раунде» победил сразу трёх иностранных страховщиков.