Ипотека-2025: ставки растут, условия ужесточаются. Государственные программы пока работают, но банки стали строже. Рассказываем, кто может получить льготную ипотеку и как увеличить шансы на одобрение.
Всего пару лет назад взять квартиру в кредит было просто: льготная программа, ставки даже по рыночной ипотеке были не такими высокими, а банки охотно одобряли заявки. Теперь ситуация изменилась. В 2025 году условия выдачи ипотеки стали более жесткими.
Хорошая новость: программы с государственной поддержкой пока еще работают. Плохая новость: требования к заемщикам стали значительно строже. Банки теперь проверяют все до мелочей, и количество отказов заметно выросло.
В статье рассказали, какие программы поддержки доступны в 2025 году, как изменились требования к заемщикам и что теперь нужно для одобрения кредита. Если вы планируете покупку жилья в кредит, эта информация сэкономит вам время и нервы.
Базовые условия для получения ипотечного кредита в 2025 году остаются стандартными, но банки ужесточили проверку заемщиков. Основные критерии:
Гражданство РФ. Большинство программ доступны только россиянам.
Возраст. От 21 года на момент получения кредита и до 65–75 лет на момент погашения. Некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет. Например, подать заявку на оформление ипотеки можно в ВТБ.
Стаж работы — не менее 3–4 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для ИП и самозанятых минимальный срок ведения деятельности — 3–4 месяца.
Доход. Платеж по ипотеке не должен превышать 40–50% от ежемесячного заработка.
Первый взнос зависит от программы и банка.
Кредитная история. Отсутствие просрочек и высокий кредитный рейтинг.
Даже с плохой кредитной историей шанс получить ипотеку есть. Банки учитывают не только прошлые просрочки, но и вашу текущую платежеспособность. Главное — правильно подготовить документы и выбрать лояльного кредитора.
В INFULL знают, как увеличить ваши шансы на одобрение: подберем банк, поможем оформить заявку и улучшить условия. Оставляйте заявку, и мы найдем решение именно для вашей ситуации.
Государство продолжает субсидировать ипотечные ставки для определенных категорий граждан. Рассмотрим все программы.
Семейная ипотека остается одной из самых популярных на сегодняшний день. Ставка по программе — 6%.
Вы можете получить льготную ставку, если:
У вас есть ребенок младше 6 лет (раньше было до 18 лет).
В вашей семье есть ребенок с инвалидностью.
Вы живете в маленьком городе (до 50 тысяч человек) и у вас двое детей. Можно купить квартиру в новостройке или построить дом.
У вас двое детей, и вы живете в одном из 35 регионов с особыми условиями (там, где мало строят или есть спецпрограммы).
Напомним, что с этого года действие программы распространяется на вторичное жилье. Подробнее здесь.
IT-ипотека — это выгодная программа для специалистов из сферы информационных технологий. В 2025 году ставка по ней составляет 6%.
Кто может получить IT-ипотеку?
IT-специалисты, работающие в аккредитованных компаниях (разработчики, тестировщики, аналитики и др.).
Возраст — не старше 50 лет.
Доход — от 150 тыс. ₽ в Москве и от 90 тыс. ₽ в регионах.
Стаж — не менее 1 года в IT-сфере.
Хотите узнать, подходите ли вы под условия IT-ипотеки? Проверить возможность.
Ваша льготная ставка напрямую зависит от работы в IT-сфере. При увольнении у вас есть 6 месяцев, чтобы устроиться в новую аккредитованную IT-компанию. Если не успеете, банк повысит ставку.
Совет: заранее ищите новое место работы в IT и сразу уведомляйте банк о смене работодателя.
Особая программа для жителей Дальнего Востока и Арктической зоны помогает молодым семьям и специалистам приобрести жилье на выгодных условиях.
Кто может получить Дальневосточную ипотеку?
Молодые семьи (супруги до 36 лет).
Неполные семьи с детьми до 19 лет.
Участники программы «Дальневосточный гектар».
Специалисты: медики, педагоги, работники культуры.
Участники СВО и их семьи.
Программа действует до 2030 года в 11 дальневосточных регионах и Арктической зоне. После покупки необходимо зарегистрироваться в жилье в течение 9 месяцев.
Узнайте, подходите ли вы под условия дальневосточной программы.
Военнослужащие Российской армии и силовые структуры обладают уникальной возможностью приобрести собственное жилье через систему накопительно-ипотечного финансирования (НИС).
Военная ипотека остается одной из самых социально значимых программ господдержки. В 2025 году система предлагает военнослужащим уникальные условия приобретения жилья.
Кто может участвовать?
Офицеры, заключившие контракт после 01.01.2005.
Солдаты и сержанты по контракту после 01.01.2020.
Выпускники военных училищ.
Участники СВО и их семьи (особые условия).
Для участников СВО доступна специальная ставка. Всего 2% вне зависимости от региона.
Как работает программа?
Накопительный счет: ежегодное пополнение 383 979 ₽ (31 998 ₽ в месяц).
Срок накопления: от 3 лет.
Использование средств (первоначальный взнос, погашение ипотеки).
Важно: жилье остается в залоге у Росвоенипотеки до полного погашения. Программа действует на всей территории РФ. Условия могут отличаться в разных банках-партнерах.
Программа «Сельская ипотека» позволяет купить жилье в сельской местности по ставке от 0,1% до 3% годовых. В 2025 году условия немного изменились.
Кто может получить?
Работники АПК (агропромышленного комплекса).
Сотрудники соцсферы (учителя, врачи, работники культуры).
Ветеринары и сотрудники сельских администраций.
Участники СВО.
Важно: необходимо подтверждение работы в течение 5 лет после оформления ипотеки.
Сельская ипотека не действует в Москве, СПб и крупных городах. Проверить, подходите ли вы под условия и сравнить предложения банков, можно здесь.
Программа действует до 2030 года. Уточняйте условия в своем регионе.
«Хотите построить или купить дом? Все перечисленные выше госпрограммы можно использовать и для покупки, а также строительства индивидуального жилья (ИЖС). Главное — выбрать подходящую под вашу ситуацию и правильно оформить документы», — комментирует Наталия Мурадова, специалист по ипотеке INFULL.
Программа | Ставка | Макс. сумма | Особенности |
|---|---|---|---|
Семейная | 6% | 6–12 млн ₽ | Для семей с детьми |
IT-ипотека | 5% | 15–30 млн ₽ | Только для специалистов, работающих в IT |
Сельская | от 0,1% | 6 млн ₽ | Требуется работа в сельской местности |
Дальневосточная | 2% | 6–9 млн ₽ | Только для Дальневосточного Федерального округа и зоны Арктики |
Каждая программа имеет свои нюансы. Например, для строительства через подрядчика лучше подойдет IT-ипотека, а для покупки дома в деревне — сельская. Хотите, поможем подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая? Переходите по ссылке и получайте лучшие предложения прямо сейчас.
Процесс оформления ипотеки с поддержкой государства предполагает выполнение нескольких этапов:
1. Выбор подходящего объекта недвижимости.
2. Подготовка необходимого пакета документов.
3. Получение предварительного одобрения банка.
4. Оформление сделки купли-продажи.
5. Передача документов банку и заключение договора залога.
В 2025 году существует много возможностей для приобретения жилья посредством льготных ипотечных программ. Главное — правильно выбрать подходящую программу и внимательно подойти к выполнению всех формальностей.
Итак, подводя итог, мы видим, что государственные программы по-прежнему делают покупку жилья доступнее для большого количества граждан. Будь то молодой специалист, многодетная семья или житель удаленного региона. Каждый найдет подходящее решение, соответствующее своим потребностям и возможностям.
Важно понимать, что выбор правильной ипотечной программы — это ключ к успешному владению собственным жильем. Государство оказывает реальную помощь в преодолении финансовых трудностей, облегчая путь к мечте о собственной квартире.
Выбирайте подходящий вариант и пользуйтесь государственной поддержкой для выгодной покупки жилья вместе с INFULL.
80% россиян даже не догадываются, что могут купить жилье без ипотеки. А ведь в 2025 году есть как минимум 10 законных способов стать собственником — от аренды с выкупом до помощи от работодателя....
ЦБ понизил ключевую ставку до 20%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
В России планируют смягчить условия льготной ипотеки. Это станет возможным благодаря новым правилам возмещения по госпрограммам, которые утвердил Минфин. Все подробности в статье.
В статье рассказываем, что нового появилось для многодетных семей в 2025 году и какими программами они могут воспользоваться.
Хотите сократить расходы на ипотечное страхование и сохранить свои финансы в безопасности? Узнайте, как сэкономить на страховании из этой статьи.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: