Отмена льготной ипотеки. Что ожидает рынок недвижимости после 1 июля

Срок выдачи льготной ипотеки на новостройки истекает 1 июля 2024 года. Последний день, когда банки будут подписывать договоры с заемщиками по данной программе – 30 июня. То есть до этой даты необходимо не только получить одобрение, но и заключить сделку по ипотеке.

Текущие условия льготной ипотеки

Программа ипотеки с субсидированной ставкой 8% годовых распространяется на покупку жилья на первичном рынке:

• квартира от застройщика в строящемся или сданном доме;

• готовый частный дом с участком. 

Также можно самостоятельно или с помощью подрядчика возвести частный дом, на собственном или купленном на средства программы земельном участке.

Кредит выдается на срок до 30 лет, минимальный размер первоначального взноса – 30,1%. Предельная сумма – до 6 млн ₽ для всех регионов РФ. 

Льготную ипотеку выдают гражданам России старше 18 лет, официально трудоустроенным на последнем месте не менее 3-х месяцев. 

Субсидированная ипотека доступна заемщику только один раз, если договор с банком был заключен после 23 декабря 2023 года. 

Сейчас льготная ипотека – самая выгодная программа для покупки недвижимости, так как никаких особенных требований к кандидатуре заемщика нет. Ипотекой по сниженной ставке 8% могут воспользоваться совершеннолетние граждане РФ с достаточным уровнем дохода. 

Годовая ставка по рыночной ипотеке на текущий момент в 2 раза выше – около 16,7% на новостройки и 16,9% на вторичку. При этом ПСК (общая стоимость кредита) по рыночным программам примерно в 3 раза больше, чем по льготной ипотеке.

Можно с уверенностью сказать, что программа субсидированной ипотеки, введенная во время пандемии в 2020 году, к текущему моменту стала драйвером рынка. За четыре года кредитом воспользовались около 900 тысяч россиян, а в 2023 году количество льготных займов составило 60% от общего рынка ипотеки. 

Срок действия “дешевой” программы ипотеки с господдержкой истекает через 2 месяца. Это означает, что остаток мая и весь июнь будут жаркими, так как россияне начнут массово “запрыгивать в последний вагон” и подавать заявки в банки. 

Чтобы 100% успеть получить одобрение и заключить кредитный договор, мы рекомендуем обратиться к ипотечному брокеру. Так вы не только успеете воспользоваться льготой, но и сэкономите время на хлопотах, связанных с подготовкой документов и общением со специалистами банка.

Какие программы жилищного кредитования останутся после отмены льготной ипотеки

С 1 июля 2024 года россияне смогут воспользоваться только адресными программами ипотеки, доступными ограниченному числу заемщиков. Это семейная ипотека, продленная по инициативе Президента до 2030 года, ИТ-ипотека, действие которой заканчивается 31 декабря 2024 года, бессрочные программы сельской и военной ипотеки, Дальневосточная и Арктическая ипотека. 

Два последних целевых займа имеют практически одинаковые условия и введены государством с целью переселения молодых семей в перспективные регионы России. Срок действия Дальневосточной и Арктической ипотеки – до 2030 года. 

Остальные ипотечные программы – рыночные, которые с учетом текущей ключевой ставки 16% нельзя назвать выгодными. Среднегодовой прогноз неутешительный: в апреле глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что ключевая ставка останется на прежнем уровне как минимум до конца 2024 года.

Последствия закрытия льготной ипотеки

Правительство РФ обсуждает новый формат программы с господдержкой, который станет адресным. Предполагается, что действие ипотеки будет распространяться на вторичную недвижимость, в первую очередь в качестве поддержки населения, а не застройщиков, как это происходит сейчас. 

Благодаря новому ипотечному продукту жилищный вопрос смогут решить семьи с двумя и более детьми, медики, педагоги, работники сельскохозяйственной сферы, инженеры и начинающие специалисты.

Также в планах государства продолжать охлаждение ипотечного сегмента и ограничить выдачу жилищных займов закредитованным гражданам. Одна из таких мер – сворачивание ипотеки с низкой ставкой для всех желающих в 2024 году.

Как закрытие программы с господдержкой отразится на российских гражданах? Эксперты предсказывают неминуемый застой рынка недвижимости, так как вряд ли продавцы существенно снизят цены. Даже с учетом сокращения количества сделок по ипотеке и объемов продаж.

Количество выданных ипотечных кредитов в 2024 году сократится примерно на 30% и будет сопоставимо с показателями 2015 года. Тогда сумма новых жилищным займов составляла около 5,4 трлн ₽.

В конечном итоге снижение доступности ипотеки благоприятно повлияет на рынок. Ведь государство по-прежнему заинтересовано в обеспечении жильем нуждающихся категорий населения. Кроме того, в перспективе повысится качество строящегося жилья. 

Сейчас застройщики стремятся наполнить объекты дешевыми квартирами для инвестиций – малогабаритными студиями. В результате рынок насыщен многоэтажными “человейниками”, особенно в новых микрорайонах, без социальной инфраструктуры и развитой транспортной доступности.

Что касается нового драйвера рынка, то это место с большой долей вероятности займет программа семейной ипотеки. В 2024 году на нее приходится около 38% от общего числа выданных жилищных кредитов. 

"В целом уход “ипотеки для всех” не станет критичным для россиян. Застройщики смогут быстро переориентировать спрос покупателей на траншевые ипотечные программы и выгодные предложения по рассрочке оплаты. Кроме того, мы ожидаем, что уровень ключевой ставки к концу года начнет постепенно снижаться, благодаря чему рыночная ипотека станет доступнее.” Наталия Мурадова, главный специалист по кредитованию INFULL.