ОСАГО без сверхлимитных взысканий: что изменит законопроект Минфина

Запрет сверхлимитных взысканий по ОСАГО закрепят законом

Минфин предложил законодательно установить предел для взыскания убытков со страховщиков, если нарушена обязанность организовать и оплатить восстановительный ремонт по ОСАГО. Инициатива реализует майское постановление Конституционного суда, изменившее подход к требованиям о расходах на ремонт, превышающих страховую сумму. При этом неустойка, финансовая санкция и штраф не будут включены в новый лимит.

Для автовладельца страхование остается важной частью финансовой защиты наряду с тем, как банки оценивают кредиты, ипотека влияет на семейный бюджет, лизинг помогает бизнесу обновлять транспорт, а инвестиции формируют долгосрочный капитал. В ситуации с ДТП особенно важно понимать, какие суммы покрывает обязательное страхование и за что страховщик может отвечать дополнительно. Оформить обязательную защиту можно через сервис Купить полис ОСАГО.

Когда и зачем подготовили поправки

30 июля 2026 года Минфин разместил на портале проектов нормативных правовых актов законопроект о внесении изменений в статьи 12 и 16.1 закона об ОСАГО. Основанием стало поручение вице-премьера Александра Новака от 29 мая 2026 года. Оно было дано через три дня после постановления Конституционного суда № 34-П, признавшего неконституционной сложившуюся практику взыскания со страховщиков расходов на ремонт сверх страховой суммы.

Сейчас документ проходит публичное обсуждение и независимую антикоррупционную экспертизу. Степень регулирующего воздействия законопроекта оценена как высокая. Предлагаемые правила затронут страхование ответственности владельцев транспорта, работу страховщиков, станции техобслуживания и судебную практику по требованиям потерпевших.

Какой предел введут для убытков

Главное положение проекта содержится в новом пункте 6.1 статьи 16.1. Если страховщик не исполнил обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта, с него можно будет взыскать убытки в пределах страховой суммы по договору за минусом уже выплаченного возмещения.

В обычной ситуации максимальный размер составит 400 тыс. рублей. Для ДТП, оформленных по европротоколу, будет применяться установленный для них максимум. При обоюдной ответственности участников ДТП сумма определяется по пункту 22 статьи 12. Такой подход должен исключить взыскание именно ремонтных расходов сверх лимита ОСАГО.

Автовладельцам, которые хотят расширить защиту машины помимо обязательного страхования, полезно заранее рассмотреть Калькулятор КАСКО. Это особенно актуально, когда стоимость восстановления автомобиля существенно выше пределов, предусмотренных ОСАГО: банки при выдаче автокредитов, компании, использующие лизинг, и частные инвесторы в транспортные активы также учитывают подобные риски.

Неустойка и штраф останутся без ограничения

В проекте прямо предусмотрено важное исключение. Новый предел не применяется при определении неустойки, финансовой санкции и штрафа. Следовательно, ограничение распространяется только на убытки, связанные с ремонтом, но не отменяет ответственность за нарушение сроков или порядка урегулирования страхового случая.

Итоговая сумма взыскания по-прежнему может оказаться больше лимита ОСАГО, если страховщик допустил нарушения. Законодатель тем самым сохраняет стимул своевременно и корректно исполнять обязательства, хотя механизм взыскания расходов на восстановительный ремонт меняется. Для граждан это важно учитывать наряду с планированием личных финансов: кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции требуют резерва, а страхование помогает снизить непредвиденные расходы после ДТП.

Что изменится при отказе потерпевшего доплачивать за ремонт

Еще одна поправка относится к подпункту «д» пункта 16.1 статьи 12. Речь идет о ситуации, в которой стоимость ремонта выше страховой суммы, а потерпевший не соглашается доплачивать станции техобслуживания. Законопроект уточняет порядок расчета: размер возмещения будет определяться по единой методике, включая доплату за ремонт СТО.

Выплата в этом случае производится в размере страховой суммы либо максимума, действующего для соответствующего способа оформления ДТП. Таким образом, страхование по ОСАГО получит более конкретные правила для спорной ситуации, когда средств на восстановление не хватает, а доплата станции техобслуживания не принимается потерпевшим.

Когда могут принять закон

Президент ВСС и РСА Евгений Уфимцев в интервью «Известиям» 28 июля 2026 года говорил, что закон должны принять в этом году, поскольку этого требует решение КС, а обсуждение поправок сдвинется на осень. АСН писало и о самом постановлении КС, и о первом деле, рассмотренном Верховным судом после него.

До вступления изменений в силу владельцам автомобилей стоит внимательно проверять условия урегулирования, сроки направления на ремонт и документы по ДТП. Грамотно выбранное страхование, а также учет обязательств по кредитам, ипотеки, лизингу и инвестициям позволяют увереннее планировать расходы даже при сложных дорожных ситуациях.