Южная Корея создаст ИИ-систему для выявления страхового мошенничества

Южная Корея готовит ИИ-систему против страхового мошенничества

Финансовый регулятор Южной Кореи намерен создать систему предотвращения страхового мошенничества с применением искусственного интеллекта. Как сообщает Yonhap со ссылкой на Комиссию по финансовым услугам Южной Кореи (FSC), для реализации инициативы уже создана рабочая группа. Ожидаемый срок запуска платформы — не ранее сентября 2026 года.

Новый цифровой инструмент должен усилить страхование и помочь выявлять более изощренные мошеннические схемы, в том числе связанные с ИИ и дипфейками. В FSC отметили, что платформа будет ориентирована на противодействие новым видам страхового мошенничества и развитие общих возможностей по обнаружению подозрительных случаев, пишет AllInsurance.kz.

В 2025 году в Южной Корее было выявлено страховое мошенничество примерно на 1,15 трлн вон, или около $753 млн. При этом, по оценке FSC, с учетом невыявленных случаев фактический объем ущерба может достигать 9 трлн вон. Такие показатели показывают, что страхование нуждается в более технологичных процедурах проверки обращений и цифровых доказательств.

ИИ одновременно создает риски и помогает их снижать

Решение FSC соответствует мировому тренду: страховое мошенничество становится все более технологичным. Генеративный ИИ способен быстро создавать поддельные справки, документы, фотографии, аудиозаписи и видеоролики. Затем такие материалы могут использоваться как подтверждение фиктивного страхового события.

Международная практика уже знает примеры, когда ИИ применяется для фальсификации фотографий поврежденных автомобилей, домов и другого имущества. Allianz, например, предупреждала о росте числа попыток мошенничества с ИИ-изображениями в страховых претензиях, включая случаи создания фальшивых повреждений автомобилей и имущества.

Для участников рынка это означает, что привычных способов проверки становится недостаточно. Раньше страхование позволяло находить сомнительные заявления по расхождениям в документах, истории клиента или описании обстоятельств убытка. Теперь требуются анализ цифровых следов, оценка подлинности изображений, распознавание дипфейков, а также сопоставление информации из разных источников.

Особенно актуальна проверка фото- и видеоматериалов в автостраховании. При оформлении Калькулятор КАСКО помогает оценить параметры защиты автомобиля, однако при урегулировании убытка не менее важны достоверные сведения о происшествии и сохранность исходных цифровых материалов.

Южная Корея уже использует ИИ в борьбе с финансовым мошенничеством

Антифрод-платформа для страхования станет частью более широкой стратегии Южной Кореи по противодействию цифровому финансовому мошенничеству. Ранее FSC продвигала применение ИИ-аналитики для борьбы с телефонными и онлайн-обманами. В 2025 году регулятор представил планы по созданию комплексной антифишинговой платформы на базе ИИ.

По данным FSC, платформа обмена информацией о телефонном мошенничестве дала финансовым организациям возможность передавать друг другу сведения о подозрительных счетах и транзакциях. В период с 29 октября 2025 года по 21 января 2026 года между финансовыми учреждениями было передано 148 тыс. записей, связанных с телефонным мошеничеством, а переводы с 2705 счетов были остановлены. Это помогло предотвратить финансовый ущерб на 19 млрд вон.

Опыт такого взаимодействия может применяться и там, где работает страхование: здесь критически важны своевременный обмен данными, выявление повторяющихся сценариев, сопоставление заявлений и анализ сетевых связей между участниками мошеннических схем. Подобные механизмы полезны всему финансовому рынку, где банки рассматривают операции клиентов, кредиты требуют оценки заемщиков, ипотека связана с проверкой документов на недвижимость, а лизинг — с контролем объектов и договорных отношений.

Страховое мошенничество становится системным риском

Оценка потенциального ущерба в 9 трлн вон говорит о том, что страховое мошенничество в Южной Корее перестает быть проблемой отдельных недобросовестных заявителей. Речь идет о системном риске для страхового рынка: он способен влиять на тарифы, прибыльность страховщиков и доверие добросовестных клиентов к страхованию.

ИИ-платформа может быть полезна не только для выявления уже совершенных нарушений. Ее задача также состоит в предупреждении мошенничества на ранних этапах. Для этого системе потребуется анализировать закономерности в заявлениях на страхование, медицинских документах, фото- и видеоматериалах, истории выплат, поведении заявителей и данных из внешних источников.

Вместе с тем использование ИИ в антифроде требует аккуратного подхода. Страховщикам и регуляторам необходимо учитывать вероятность ошибочных срабатываний, защищать персональные данные, обеспечивать прозрачность алгоритмов и сохранять право клиента на справедливое рассмотрение страхового случая. Технология не должна автоматически заменять экспертную проверку, особенно когда решение влияет на выплату.

Цифровая защита становится значимой и для корпоративного сегмента. В компаниях, где инвестиции, лизинг, кредиты и страхование связаны с электронным документооборотом, дополнительные меры противодействия цифровым атакам может обеспечить Киберстрахование.

Дипфейки — новая зона риска для страховщиков

Отдельное внимание FSC уделяет мошенничеству с использованием ИИ и дипфейков. Это направление стремительно развивается в разных странах. Дипфейки могут применяться для имитации личности, изготовления фальшивых видеодоказательств, подделки голосов, создания вымышленных обстоятельств страхового события или подтверждения фиктивных заявлений.

В Южной Корее вопросы дипфейков уже включены в широкую регуляторную повестку. С начала 2026 года страна вводит требования по маркировке рекламы, созданной с помощью ИИ, чтобы снизить риски обмана потребителей через дипфейковых знаменитостей, вымышленных экспертов и поддельные рекомендации товаров.

Для рынка страхования это означает, что проверка подлинности цифровых доказательств становится обязательной частью урегулирования убытков. Это особенно важно в автостраховании, медицинском страховании, страховании имущества, страховании жизни и страховании от несчастных случаев: визуальные, голосовые и документальные подтверждения в этих сегментах могут иметь существенное значение.

В медицинском направлении надежность данных также влияет на качество сервиса и корректность решений. Для работников компаний одним из инструментов организации медицинской защиты остается ДМС для юридических лиц, где важны понятные правила взаимодействия всех сторон и бережное отношение к персональной информации.

Что меняется для страховых компаний и клиентов

Инициатива Южной Кореи демонстрирует переход борьбы со страховым мошенничеством на новый технологический уровень. ИИ используется не только злоумышленниками: его применяют регуляторы, страховые компании и финансовые организации, чтобы быстрее находить подозрительные связи и сценарии.

Ключевыми направлениями для страховщиков становятся доступ к качественным данным, интеграция антифрод-инструментов с процессами урегулирования, проверка цифровых доказательств, обмен сведениями между участниками рынка и регулярное обновление моделей выявления мошенничества. Это важно и для отраслей, где активно развиваются инвестиции, ипотека, кредиты, банки и лизинг: рост цифровизации повышает ценность надежной верификации информации.

Одновременно страховым компаниям необходимо разъяснять клиентам, как именно используются их данные и какие меры применяются для исключения ошибок. Доверие к антифрод-системам будет определяться не только технологической эффективностью, но и прозрачностью, справедливостью решений и качеством человеческого контроля.