Верховный суд защитил выплату по каско при поджоге и полной гибели автомобиля

Верховный суд обозначил позицию, значимую для практики страхования автомобилей: внутренние правила каско не могут сужать предусмотренную договором защиту вопреки закону. Когда машина уничтожена огнем вследствие поджога и застрахован риск гибели, само по себе условие правил не дает оснований не платить возмещение. Для отказа страховщик должен опираться на основания, установленные законом, например доказать умысел клиента.

Рассмотрен спор о сгоревшем Haval H9

Стал доступен текст определения Верховного суда от 22 сентября 2026 года № 78-КГ26-29-К3. Дело касается разногласий автовладелицы из Санкт-Петербурга и страховой компании «Т-Страхование» (на момент заключения договора — «Тинькофф Страхование») по выплате каско за автомобиль, уничтоженный пожаром.

Ранее, 29 сентября, АСН со ссылкой на пресс-службу суда сообщало, что ВС отменил отказ в выплате. На тот момент сведения о страховщике и договорных условиях не публиковались. Решение подчеркивает, почему при оформлении Калькулятор КАСКО полезно использовать для предварительной оценки защиты и внимательно изучать состав рисков.

Какие условия договора стали предметом оценки

В марте 2022 года был оформлен договор каско на Haval H9 со страховой суммой 3,3 млн рублей. Страхование действовало по рискам «ущерб (только гибель)» и «хищение». При таких параметрах полиса значение имеет не только цена автомобиля, но и то, как договор описывает полную гибель и исключения из покрытия.

В правилах страхования компании в редакции от 29 июля 2021 года подп. «х» п. 4.2.2.1 устанавливалось: повреждения, причиненные противоправными действиями третьих лиц, не относятся к страховому случаю, когда стоимость восстановительного ремонта превышает 65% страховой суммы. Именно это положение применялось к ситуации с поджогом автомобиля.

Что важно учитывать владельцам автомобилей

Вывод суда сводится к тому, что договорные формулировки не заменяют требования закона. Страхование каско рассчитано на финансовую защиту при предусмотренных рисках, а отказ в возмещении требует законного и подтвержденного основания. Это особенно важно при крупном ущербе, когда ремонт сопоставим со стоимостью машины или автомобиль признается погибшим.

Перед подписанием полиса стоит проверить перечень рисков, порядок определения размера ущерба, условия признания полной гибели и исключения. Такой подход помогает сопоставить страхование с личными финансовыми планами, в которых также могут быть кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции.