Убыточность ОСАГО: почему Кавказ и Дальний Восток столкнулись с разными рисками

Разрыв между страховыми сборами и выплатами по ОСАГО в регионах формируется по разным сценариям. На Кавказе заметной проблемой остается езда без обязательного полиса, а на Дальнем Востоке на финансовый результат влияют особенности автопарка и стоимость ремонта. Для рынка, где страхование связано с ценами на запчасти, судебными спорами и частотой аварий, единственного объяснения недостаточно.

Президент ВСС и РСА Евгений Уфимцев в интервью «Известиям» 28 июля 2026 года привел данные РСА: с 1 января по 9 июля 2026 года в 12 регионах выплаты по ОСАГО превысили сборы даже без учета расходов на ведение дела. Самая тяжелая ситуация сложилась в Ингушетии: уровень выплат почти 200%, а с учетом расходов 256%. Следом идут Приморский край — 177%, Карачаево-Черкесия — 164%, Дагестан — 161% и Марий Эл — 160%.

Уровень выше 130% зафиксирован также в Камчатском крае, Якутии, Чечне, Хабаровском и Забайкальском краях, Бурятии и Хакасии. По словам Уфимцева, приблизительно 60 регионов уже приблизились к критической отметке. В такой ситуации страхование вынуждено учитывать не только размер премии, но и реальную вероятность крупной выплаты. Водителям важно своевременно Купить полис ОСАГО, чтобы избежать дополнительных рисков при ДТП.

Кавказ: убыточность и массовая езда без ОСАГО

Уфимцев связывает убыточность прежде всего с мошенничеством: оно увеличивает среднюю выплату. Однако сопоставление приведенных им показателей показывает, что причины различаются от субъекта к субъекту. В частности, в ряде республик Северного Кавказа критическое значение имеет низкая доля застрахованных автомобилистов.

В том же интервью были названы регионы с наибольшей долей водителей без ОСАГО: Ингушетия — больше половины, Северная Осетия — 34%, Карачаево-Черкесия — 29%, Тыва — 28%, Дагестан — каждый четвертый, Бурятия и Кабардино-Балкария — примерно каждый пятый, Крым — 18%, Забайкальский край — 16%, Краснодарский край — 13%. В среднем по стране этот показатель находится на уровне 7–10%.

Сразу пять убыточных регионов совпадают с этим перечнем: Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Дагестан, Бурятия и Забайкальский край. Ингушетия одновременно занимает первое место в обоих рейтингах. Когда многие участники движения не оформляют страхование, урегулирование части ДТП осложняется: возникают регрессы, споры, выплаты через компенсационные механизмы РСА и судебные расходы. Низкое покрытие ОСАГО также коррелирует с недостаточной водительской дисциплиной и повышенной аварийностью.

Дальний Восток: полисы есть, но ремонт обходится дорого

Семь других регионов из перечня убыточных не входят в топ-10 по доле водителей без ОСАГО. Четыре из них находятся на Дальнем Востоке: Приморский и Хабаровский края, Камчатка, Якутия. Здесь водители покупают полисы, однако убыточность ОСАГО все равно остается критической. Это означает, что для расчета рисков недостаточно оценивать только охват обязательным страхованием.

Специфику региона ранее разъяснял вице-президент ВСС Сергей Ефремов. На Дальнем Востоке преобладают праворульные автомобили, причем не новые, а таксомоторных парков практически нет — таксисты работают как индивидуальные предприниматели. При стоимости годового полиса для такси в 20–40 тыс. рублей водители заявляли машину как используемую в личных целях. Это выяснялось уже после ДТП, вело к отказу в выплате, а затем — к спорам и недобросовестным практикам.

Методологическую особенность признал и регулятор: с весны 2024 года Приморский край стал вторым базовым регионом для справочника средних цен запчастей РСА — до этого расчет опирался только на Москву. Для владельцев машин добровольное страхование может дополнять обязательную защиту: условия и стоимость можно оценить через Калькулятор КАСКО. При этом кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции граждан напрямую не определяют тариф ОСАГО, но рост автомобильных расходов влияет на личный финансовый план и платежеспособность семьи.

Новосибирск: эффект борьбы с мошенничеством

Практика Новосибирска показывает, что правоприменение в регионах с высоким уровнем мошенничества способно изменить ситуацию. После активной борьбы с мошенничеством Банк России с 22 июня 2026 года снизил территориальный коэффициент, а годовой полис уже подешевел на 2,8% — с 11 543 до 11 219 рублей.

Евгений Уфимцев считает это авансом. Частота ДТП в Новосибирске все еще превышает 6,5% на 100 договоров против примерно 4% в Омске. Средняя выплата достигает около 170 тыс. рублей, тогда как среднероссийский уровень составляет 120 тыс. рублей. Поэтому страхование, банки и другие финансовые организации будут оценивать не только позитивную динамику, но и устойчивость результатов в долгосрочном периоде.

Что происходит с тарифами в убыточных субъектах

Глава ВСС обозначил для страховщика в убыточном регионе два основных варианта: сокращать местные расходы за счет персонала и офисов либо повышать стоимость полиса. В первую очередь рост цены затрагивает аварийных и высокорисковых водителей, поскольку бесконтрольное повышение ограничено тарифным коридором ЦБ.

Отдельно Уфимцев отметил, что прежде часть субъектов активно выходила из красной зоны, но сейчас такого движения почти не видно. Стабилизация зависит от сочетания мер: противодействия мошенничеству, контроля за наличием ОСАГО, корректных цен на ремонт и ответственного поведения автовладельцев. Для рынка страхование остается инструментом финансовой защиты, а не формальностью: своевременный полис снижает последствия ДТП для водителя, потерпевшего и всей системы выплат.