Совет по кодификации не поддержал отказ в страховых выплатах при «грубой неосторожности»

Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства не поддержал законопроект, предусматривающий освобождение страховщиков от выплаты страхового возмещения по договорам добровольного имущественного страхования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при «грубой неосторожности» страхователя либо выгодоприобретателя.

Документ № 1147024-8 в феврале 2026 г. внесли в парламент глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и группа сенаторов, пишет Финмаркет. Инициатива может затронуть компании, для которых страхование имущества и ответственности связано с операционными рисками, лизингом техники, кредитами банков, ипотекой коммерческой недвижимости и инвестициями в развитие.

Почему совет не поддержал предложенную норму

«Введение размытого понятия „грубой неосторожности“ как основания для полного отказа в выплате создает почву для злоупотреблений со стороны страховщиков и нарушает фундаментальный баланс интересов сторон, подрывая доверие к страхованию как финансовому институту», — говорится в сообщении по итогам заседания совета.

Таким образом, основное замечание касается отсутствия четких границ понятия. Для бизнеса это важно: страхование нередко выступает частью финансовой защиты наряду с кредитами, банковскими гарантиями, лизингом и инвестициями. Неопределенное основание для отказа в возмещении способно усложнить оценку рисков при заключении договора.

Что предлагал законопроект

Проект закона предполагает поправку в федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ». Она предусматривает освобождение страховщика от выплаты возмещения по договору добровольного страхования имущественных интересов юрлиц или ИП, если страховой случай наступил вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, в том числе в связи с невыполнением обязательных требований, если договором не предусмотрено иное.

Понятие «грубая неосторожность» уже применяется в практике морского страхования и закреплено в статье 265 Кодекса торгового мореплавания РФ. Для компаний, работающих с водным транспортом, актуально Страхование морских рисков, поскольку условия защиты должны учитывать специфику деятельности и распределение ответственности сторон.

Какие нарушения приводят в качестве примера

Авторы законопроекта отмечают, что констатация грубой неосторожности, как правило, выражается в нарушении предписаний, о которых страхователю должно быть известно по роду деятельности. В частности, речь идет о несоблюдении перевозчиком правил перевозки грузов или грубых нарушениях правил пожарной безопасности.

Для перевозчиков управление рисками включает не только соблюдение обязательных требований, но и договорное страхование. В зависимости от характера перевозок может быть востребовано Страхование ответственности перевозчика: оно помогает заранее определить объем защиты и существенные условия взаимодействия при страховом случае.

Какую цель видели авторы инициативы

Проектируемая норма носит диспозитивный характер: стороны договора страхования вправе исключить ее из договора. По мнению авторов инициативы, принятие поправки способствовало бы дифференциации страховых тарифов, снижению стоимости страхования для добросовестных предпринимателей и повышению устойчивости страховых организаций.

Также предполагается, что возможность отказа в выплате при грубом нарушении обязательных требований создала бы дополнительный стимул соблюдать нормы безопасности. При этом позиция совета показывает, что баланс интересов страховщиков, юридических лиц и ИП требует особенно взвешенного подхода. Бизнесу, использующему кредиты, ипотеку, лизинг или инвестиции, важно внимательно анализировать исключения из покрытия и обязанности по договору страхования до его подписания.