ИИ меняет страхование: чат-боты, мультиагенты и сервисы без анкет

ИИ формирует новый клиентский путь в страховании

Чат-боты, «вайб-кодинг» и мультиагенты станут ключевыми ИИ-технологиями, способными изменить страховой рынок в ближайшие годы, считают в RGS Lab. О таких сценариях развития на форуме Insurtech Day 2025 рассказал куратор ИИ-проектов RGS Lab Фрэнк Шихалиев. Среди основных тем его выступления были большие языковые модели, мультиагентные системы и «вайб-кодинг».

Для рынка важно, что искусственный интеллект уже переходит от экспериментов к практическим задачам. Страхование становится быстрее и удобнее для клиента, а компании могут точнее выстраивать процессы. Технологии также интересны банкам: банки развивают цифровые сервисы, где страхование, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции нередко объединяются в едином клиентском контуре.

Распознавание документов и диалог вместо анкет

Нейросети уже умеют распознавать изображения и документы — паспорт, права, СТС — и переводить сведения в текст. Эти данные можно использовать для расчета тарифа или оформления полиса. Благодаря этому страхование получает новые интерфейсы: привычные формы и длинные анкеты постепенно могут уступить место чатам и голосовым помощникам.

В перспективе клиент будет общаться с цифровым сервисом почти так же, как с живым страховым агентом. Например, при необходимости Купить полис ОСАГО пользователю не придется многократно вносить одни и те же сведения вручную. Такой подход сокращает число ошибок, ускоряет оформление и делает страхование понятнее.

«Вайб-кодинг» ускорит создание решений

Отдельным направлением назван «вайб-кодинг» — технология, позволяющая писать код на обычном языке. «С помощью вайб-кодинга каждый человек сможет самостоятельно написать код под любой запрос», — отметил Шихалиев. Для отрасли это означает возможность быстрее создавать продукты, расчетные формулы и документацию.

Автоматизация способна помочь там, где клиенту требуется комплексная защита: например, при оформлении ипотеки, использовании лизинга или взаимодействии с банками. При этом технологии не отменяют профессиональную оценку: страхование требует понятных условий, корректных расчетов и контроля качества сервиса.

Риски можно оценивать даже при неполной статистике

ИИ меняет и оценку рисков. Современные модели могут работать с неполными данными, используя знания о рынке и клиентах. Это открывает возможность разрабатывать предложения, которые раньше нельзя было запустить из-за недостатка статистики. Такой подход может быть востребован в сегментах, где развиваются кредиты, инвестиции, ипотека и новые формы лизинга.

Цифровые помощники способны сопровождать клиента и в вопросах здоровья. Например, сервис ДМС с телемедициной отвечает запросу на оперативную консультацию и доступ к медицинским услугам. В таких сценариях страхование становится частью единой цифровой среды, а не только продуктом, который оформляют один раз.

Мультиагенты объединят несколько услуг в одном чате

Еще одно перспективное направление — мультиагентные системы. В одном диалоге с клиентом смогут одновременно работать несколько чат-ботов, каждый из которых отвечает за собственную задачу. В результате за один сеанс можно оформить ОСАГО, страховку жилья и ДМС, не повторяя ввод персональных данных.

«Искусственный интеллект уже меняет страховой рынок. Он дает нам скорость, а она, как известно, давно стала главным конкурентным преимуществом в бизнесе. Однако важно подходить к автоматизации осознанно и со смыслом: страхование остается очень человекоцентричной отраслью, где технологии усиливают экспертизу и упрощают клиентский путь, а не подменяют собой живое общение», — подчеркнул Фрэнк Шихалиев.

Таким образом, ИИ может усилить страхование на всех этапах: от первого обращения до урегулирования вопросов по полису. Одновременно компаниям важно защищать цифровые процессы и клиентские данные. Для бизнеса, который внедряет новые онлайн-сервисы, актуально Киберстрахование. Развитие технологий должно сочетать скорость, надежность и сохранение человеческой экспертизы.