ЦБ: в «красной» зоне ОСАГО остаются Новосибирская область и Ингушетия; Москва — «зеленая»

ЦБ обновил карту рисков ОСАГО: «красная» зона сузилась, столица укрепила позиции

Банк России представил очередной «Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО». За 12 месяцев с июля прошлого года из высокорисковой «красной» зоны вышли Чеченская Республика и Республика Дагестан, но все еще остаются Новосибирская область и Республика Ингушетия. Число регионов, которые отнесены к среднерисковой «желтой» зоне, сократилось с 18 до 15, следует из «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО», подготовленного Банком России. Регулятор отмечает переход в «зеленую» зону такого крупного субъекта РФ, как Москва.

Кто рядом с «красной» зоной и какие регионы сменили категорию

Вблизи «красной» зоны (с уровнем риска 3,0–4,5 балла) находятся Челябинская, Смоленская и Ульяновская области, Хабаровский, Камчатский и Приморский края, Чеченская Республика, республики Дагестан, Татарстан и Северная Осетия – Алания. Из «желтой» зоны в «зеленую» перешли республики Хакасия, Бурятия и Саха (Якутия), Москва, Забайкальский край, Амурская область и Чукотский автономный округ. Вместе с тем из «зеленой» зоны в «желтую» переместились Республика Марий Эл и Камчатский край. Снижение уровня рисков недобросовестных действий на 1,5–2,0 балла зафиксировано в республиках Бурятия, Саха (Якутия) и Хакасия, в Чеченской и Карачаево-Черкесской республиках, Забайкальском крае и Липецкой области.

«Требует внимания со стороны органов власти субъектов РФ негативная динамика развития рисков недобросовестных действий в республиках Ингушетия, Татарстан и Марий Эл, Камчатском крае, Новосибирской и Челябинских областях – в первую очередь за счет высоких значений индикатора выборки по признаку «неоднократности» убытков», — говорится в обзоре.

Меры регулятора и межведомственное взаимодействие

Банк России в 2024–2025 гг. активно участвовал в организации и проведении в ряде субъектов межведомственных совещаний и учебных мероприятий по теме осуществления работы по противодействию мошеннической деятельности в ОСАГО. На встречах с представителями правоохранительных, контролирующих и судебных органов и страховых организаций сформированы конкретные рекомендации по налаживанию необходимого взаимодействия, в том числе инициирована работа по предоставлению страховщикам доступа к материалам фотовидеофиксации, необходимым для решения вопроса о страховой выплате.

Дисбаланс премий и выплат: сигнал к повышенному контролю

Суммарная доля сборов страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к «красной» зоне, составила всего 2,1% российского рынка ОСАГО. При этом на страховые выплаты в указанных субъектах РФ пришлось 4,2% от общего объема выплат по стране. Такой дисбаланс может свидетельствовать о реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка на упомянутых территориях, отмечает ЦБ.

Что это значит для клиентов INFULL

Для водителей и бизнеса это означает, что внимание к качеству полиса, корректности урегулирования и прозрачности процессов по ОСАГО должно быть максимальным. На стабильных рынках страхование работает предсказуемее, но в зонах повышенного риска стоит заранее планировать расходы и внимательно отслеживать статистику убытков. Если вы оформляете полис впервые или собираетесь обновить его, начните с удобного расчета: используйте Калькулятор ОСАГО — это поможет оценить бюджет и сравнить варианты.

INFULL поддерживает финансово грамотный подход: сопоставляйте стоимость страхования с вашими финансовыми целями, включая кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции. Для комплексной защиты автомобиля и снижения потенциальных издержек рассмотрите добровольные продукты: предварительно посчитайте стоимость через Калькулятор КАСКО. Для корпоративных автопарков и компаний, работающих с банками и лизингом, важна корректная настройка программ ОСАГО и ДСАГО; узнать условия можно в разделе ОСАГО для юридических лиц.

Итог для рынка ясен: карта рисков ЦБ стимулирует страховые компании усиливать контроль за убытками и предотвращать мошенничество, а клиентам — планировать финансовые решения осознанно. Такой системный подход помогает снизить давление на тарифы, повысить доступность страхование и поддержать устойчивость смежных сегментов — банки, кредиты, ипотека, лизинг и долгосрочные инвестиции.