ЦБ: средняя премия по краткосрочным договорам ОСАГО составила 332 рубля

За 2024 год и 1-й квартал 2025 года рынок оформил 1,94 млн краткосрочных договоров ОСАГО. Подавляющее большинство таких договоров — 97% — пришлось на такси. При этом количество ТС, в отношении которых заключались краткосрочные договоры, составило 122 тыс., а средняя премия по краткосрочным договорам составила 332 рубля.

Эти сведения приведены в отчете Банка России «ОСАГО: ключевые факты» по данным на 31 января 2026 года. Возможность оформить ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев, то есть заключить краткосрочный договор, появилась с 02.03.2024. Такой формат страхования особенно востребован в сфере пассажирских перевозок, где автомобили используются интенсивно и требуют гибкого подхода к расходам.

Кто чаще оформляет ОСАГО и попадает в ДТП

Типичный водитель — это опытный водитель среднего и старшего возраста. В 2024 году доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составила 62,3%. Преимущественно по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владеющих легковыми автомобилями: среди годовых договоров на их полисы приходится 84,6%.

Перед оформлением защиты владельцу машины важно учитывать не только стоимость, но и условия договора. Для сравнения программ добровольного страхования можно использовать Калькулятор КАСКО, а обязательную защиту ответственности следует подбирать с учетом характеристик автомобиля и сведений о водителях.

Динамика частоты убытков в 2024 году по отношению к 2023 году различалась в зависимости от сегмента, однако в основном показатель снижался. Аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 2,6% — с 4,34 до 4,23%. Среди молодых водителей до 22 лет зафиксирован рост на 2,7% — с 11,9 до 12,2%, а у водителей возрастом от 22 до 24 лет произошло падение на 0,7% — с 7,8 до 7,7%.

У неопытных водителей со стажем до 1 года отмечено падение на 0,9% — с 12,5 до 12,4%. Напротив, у автомобилистов со стажем от 1 до 2 лет показатель вырос на 3,4% — с 8,7 до 9,0%. В легковом такси аварийность снизилась на 6,0% — с 28,8 до 27,0%.

Возраст, мощность автомобиля и риски

По легковым автомобилям мощностью от 100 до 120 л.с. частота убытков сократилась на 3,3% — с 5,1 до 4,9%. В категории от 120 до 150 л.с. произошел рост на 1,1% — с 4,6 до 4,7%, а для машин мощностью свыше 150 л.с. отмечено сокращение на 1,5% — с 4,6 до 4,5%.

В 2023-2024 годах таксисты попадали в аварии в 6,3 раза чаще, чем водители всех остальных легковых машин. При сравнении с гражданами, управляющими легковым автомобилем для личных целей, аварийность таксистов еще выше — в 6,5 раз. Для компаний, у которых транспорт является частью бизнеса, расходы на страхование, лизинг, кредиты и обслуживание автопарка стоит оценивать в единой финансовой модели. В такой ситуации может быть актуально Страхование автопарка для юридических лиц.

Молодые водители становились виновниками аварии значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,2 раза чаще, водители возрастом 25-40 лет — на 2% реже, а водители возрастом свыше 40 лет — на 30% реже, чем в среднем по рынку. Эти различия имеют значение при расчете стоимости ОСАГО и планировании регулярных трат автовладельца.

Сезонность полисов и договоры мультидрайв

Для отдельных категорий транспортных средств средняя премия может обладать ярко выраженной сезонностью. Например, автовладельцы — дачники, которые заключают договоры с ограниченным периодом использования машины, приобретают полисы ОСАГО главным образом в апреле — мае. Поскольку оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.

По полисам мультидрайв аварийность на 98% выше, чем по договорам, где количество водителей ограничено. Доля полисов мультидрайв в последние годы остается стабильной, хотя ранее она уменьшалась: 13,6% в 2021 году, 12,2% в 2022 году, 12,4% в 2023 году, 12,5% в 2024 году — для всех типов ТС. Доля полисов мультидрайв для физических лиц составила 1,8% — для всех типов ТС.

Как безаварийность влияет на цену полиса

Большинство граждан водят без аварий либо с очень небольшим количеством ДТП. Для таких водителей коэффициент бонус-малус уменьшается по мере увеличения продолжительности безаварийного вождения, а размер скидки при расчете премии по ОСАГО может достигать 54%. Это делает аккуратное управление автомобилем важным фактором личного финансового планирования наряду с тем, как планируются ипотека, инвестиции и другие обязательства.

Высокоаварийные водители, включая тех, кто стал виновником 3-х и более аварий в последние несколько лет, получают значительную надбавку при расчете страховой премии. По данным 2024 года таких водителей немного — около 0,6%, но они попадают в аварии в 3 раза чаще, чем в среднем по рынку.

Страхование помогает заранее распределить риски, а банки при рассмотрении заявок на кредиты нередко также оценивают общую платежную дисциплину клиента. Поэтому полезно своевременно проверять условия защиты автомобиля и при необходимости Купить полис ОСАГО. Внимательное отношение к выбору договора позволяет контролировать расходы и соблюдать обязательные требования законодательства.