ЦБ с 2027 года вернет публикацию данных о собственниках банков и страховщиков

Банк России возвращает раскрытие информации о структуре собственности финансовых организаций, которое было поставлено на паузу в марте 2022 года из-за санкционных рисков. Однако привычного перечня владельцев и их долей в публикациях не будет: регулятор выбрал обезличенную модель, основанную на 14 критериях.

Новый порядок начнет действовать с 1 января 2027 года

Банк России зарегистрировал в Минюсте указание № 7308-У. Документ предусматривает, что с 1 января 2027 года вновь будут публиковаться сведения о структуре собственности банков, негосударственных пенсионных фондов, страховых организаций, управляющих и микрофинансовых компаний. Ранее раскрытие приостановили в марте 2022 года по причине санкционных рисков, а затем решение регулярно продлевалось.

Действующий мораторий рассчитан до конца 2026 года. Таким образом, новый порядок запускается ровно в момент, когда ограничение завершит действие. Для клиентов, которые выбирают страхование, сравнивают банки, оформляют кредиты, ипотеку, лизинг или планируют инвестиции, такая информация может стать дополнительным ориентиром при оценке финансовой организации.

Вместо имен собственников — ответы на 14 вопросов

Прямое раскрытие имен владельцев и размеров их долей заменит профиль, не позволяющий идентифицировать конкретных лиц. Он будет собираться по 14 обезличенным критериям и отражать отдельные характеристики структуры собственности компании.

Согласно тексту указания, в числе таких критериев указано, направлялись ли контролирующим лицам предписания в связи с неудовлетворительным финансовым положением либо несоответствием требованиям к деловой репутации. Также будет отмечаться, есть ли среди них резиденты «недружественных» государств по распоряжению правительства № 430-р или офшорных юрисдикций.

Кроме того, профиль покажет, признавались ли контролирующие лица банкротами, отзывались ли у них лицензии на финансовом рынке и передавалось ли право голоса по акциям залогодержателю. По каждому из пунктов предусмотрен один из трех вариантов: «да», «нет» или «неприменимо». Сочетание ответов и сформирует индивидуальный профиль каждой компании.

Как будут готовиться и обновляться профили

Дополнительная отчетность для финансовых организаций не потребуется. Банк России подготовит обезличенный профиль самостоятельно, используя уже имеющиеся сведения, после чего согласует его с самой организацией. На процедуру отводится от 20 дней до двух месяцев.

Затем данные разместят в отдельном разделе на сайте регулятора и будут актуализировать по мере изменений. У компаний останется право выбора: использовать новый обезличенный формат или, как и прежде, раскрывать структуру собственности целиком. Для рынка страхования это означает возможность сохранить полное раскрытие при необходимости, а для клиентов — сопоставлять подходы разных участников.

При выборе защиты по финансовым обязательствам важно учитывать не только публичные сведения, но и условия договора. Например, Страхование жизни для кредита может помочь заемщику снизить риски при обслуживании кредита, в том числе если кредиты связаны с покупкой жилья или оформлена ипотека.

Полное раскрытие выбирают немногие участники рынка

Необходимость нового решения иллюстрирует статистика самого регулятора. В настоящее время структуру собственности в полном объеме раскрывают лишь три банка — менее 1% от их общего числа. Среди микрофинансовых компаний сведения публикуют 28%, среди управляющих компаний — 12%, среди страховщиков — 8%, среди НПФ — 6%.

Новый формат предварительно обсуждался с участниками рынка и получил их поддержку. Он должен дать пользователям рынка стандартизированный набор сведений, одновременно снижая риски, связанные с публикацией персонализированной информации о владельцах.

Для бизнеса, работающего с финансированием, важно комплексно оценивать риски: банки предоставляют кредиты, инвестиции требуют анализа управляющей компании, а лизинг влияет на платежную нагрузку предприятия. Отдельного внимания заслуживает Страхование коммерческих кредитов, которое используется для защиты расчетов с контрагентами. Микрофинансовому сектору может быть актуально Страхование МФО и КПК.