ЦБ уточнил правила оформления КИД в добровольном страховании

Банк России актуализировал требования к ключевому информационному документу для ряда продуктов добровольного страхования. Новый порядок сохраняет привычный формат КИД и одновременно учитывает новую классификацию страхования жизни. При этом на часть программ, включая защиту заемщиков, продукты с доходностью, кредиты и ипотека, его действие не распространяется.

Когда начнет действовать указание ЦБ

9 ноября 2026 года Банк России опубликовал указание № 7453-У о минимальных требованиях к условиям отдельных видов добровольного страхования и к информации, которую страховщик предоставляет физлицу до заключения договора. Документ зарегистрирован Минюстом 30 октября и вступит в силу по истечении 10 дней после опубликования.

Указание заменит указание № 6109-У от 29 марта 2022 года. Именно по нему ключевой информационный документ, или КИД, стал обязательным с апреля 2023 года. Для клиентов, которые оформляют Страхование жизни для кредита, важно учитывать: для страхования жизни и здоровья заемщиков по потребительским кредитам, включая ипотечные, обновленные требования не применяются.

Какая информация останется в КИД

Существенных изменений в структуре документа нет. До заключения договора страховщик по-прежнему должен выдать клиенту КИД объемом не более трех страниц формата А4, составленный по установленной форме. В правом верхнем углу первой страницы размещается QR-код со ссылкой на правила страхования.

КИД включает шесть обязательных разделов:

• что застраховано;
• что не застраховано;
• территория страхования;
• как получить выплату;
• как вернуть премию;
• как урегулировать спор до суда.

Если в документе не указан полный список исключений из покрытия и оснований для отказа в выплате, страховщик обязан привести наиболее частые случаи по собственной статистике отказов. Дополнительно должна быть дана ссылка на полный перечень в правилах страхования. Такой подход помогает клиенту заранее оценить условия защиты, будь то личное страхование, кредиты, ипотека или иные финансовые решения.

Право на отказ от договора

Если сведения не предоставлены, раскрыты неполностью либо оказались недостоверными, страхователь может отказаться от договора до наступления события с признаками страхового случая. В этой ситуации премия подлежит возврату в течение семи рабочих дней, за вычетом части, пропорциональной сроку действия страхования.

На какие программы новые требования не распространяются

Главное уточнение касается сферы применения документа. Требования не действуют в отношении страхования жизни с объявляемой доходностью, долевого страхования жизни, страхования жизни с расчетной доходностью, страхования жизни и здоровья заемщиков по потребительским кредитам, включая ипотечные, а также страхования, связанного с профессиональной или предпринимательской деятельностью.

Новые виды страхования жизни с доходностью появились благодаря закону № 172-ФЗ от 10 июня 2026 года, на который ссылается указание. Поэтому гражданам, рассматривающим Страхование инвестиций, следует внимательно сопоставлять условия конкретного продукта, его доходность и предусмотренное договором раскрытие информации. Инвестиции, банки, кредиты и страхование требуют осознанного изучения документов до подписания.

Еще одно нововведение носит технический характер: теперь КИД необходимо оформлять по новому национальному стандарту ГОСТ Р 7.0.97-2025. Когда ЦБ публиковал проект в июле 2026 года, регулятор объяснял корректировки изменениями законодательства и введением нового вида страхования жизни.

Что изменится для рынка и клиентов

Для страховщиков переход фактически означает пересмотр шаблонов КИД и формулировок, определяющих сферу применения требований. Базовые процессы раскрытия информации, а также права клиента остаются прежними. Банки, страховщики и другие участники рынка продолжат использовать КИД как инструмент понятного информирования при оформлении добровольного страхования.

Предпринимателям, для которых актуальны лизинг, кредиты и защита деловых рисков, стоит отдельно проверять, относится ли договор к страхованию профессиональной или предпринимательской деятельности. В таких ситуациях может быть востребовано Страхование предпринимательской деятельности. Внимательное чтение правил, исключений и порядка выплат помогает сопоставить страхование с задачами бизнеса, планами на инвестиции и условиями финансирования.