Страховщики могут получить доступ к СБП: сроки, условия и схемы работы

Страхование может получить новый платежный инструмент: страховщики смогут предлагать клиентам оплату через СБП в собственных сервисах, если Дума примет необходимые законы. Крупные компании уже оценивают статус платежного поставщика, однако большинство, по оценке ВСС, предпочтет партнерство с финтехом. Для клиентов это означает потенциально более удобную оплату полисов по QR-коду или ссылке, а для рынка — новые требования к инфраструктуре и контролю операций.

Когда небанковские компании подключат к СБП

Банк России предложил открыть доступ к Системе быстрых платежей (СБП) компаниям без банковской лицензии с 22 ноября 2027 года, сообщили «Известия». Порядок работы таких участников в СБП регулятор изложил в проекте указания, подготовленном в октябре 2026 года. Принимать оплату по QR-кодам и ссылкам смогут страховщики, микрофинансовые организации, брокеры, операторы связи, финтех-сервисы и маркетплейсы.

Инициатива затрагивает не только страхование, но и финансовые сервисы в целом. В частности, организации, которые развивают кредиты и платежные решения, смогут выбирать между самостоятельным участием в системе и работой через уполномоченного партнера. Для сегмента микрофинансирования важны и требования к надежности расчетов: подробнее о защите такого бизнеса — в услуге Страхование МФО и КПК.

Две модели расчетов и требования Банка России

Проект предусматривает две схемы подключения. Компании, имеющие право самостоятельно проводить переводы, будут работать через специальные счета в ЦБ. Остальные участники станут направлять платежные поручения операционному центру, а перечисление денег обеспечит банк или иной уполномоченный оператор.

Для доступа к СБП компании потребуется войти в реестр ЦБ, подтвердить достаточный размер чистых активов и деловую репутацию руководителей и учредителей, а также соблюдать требования по противодействию отмыванию денег. Эти условия имеют значение для банков, страховщиков и финтеха: надежная платежная модель должна учитывать как скорость расчетов, так и риски мошенничества, утечек данных и сомнительных переводов.

Какие законы необходимы для запуска

Для запуска механизма необходимо принять три законопроекта, причем один из них пока не внесен в Думу. Ключевой документ — законопроект о небанковских поставщиках платежных услуг, № 673262-8 — Дума приняла в первом чтении 24 сентября 2024 года. Второе чтение запланировано на весну 2027 года, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Обсуждение затянулось из-за опасений регуляторов и банков. Их беспокоили более мягкие требования к новым участникам, риски утечек данных и мошенничества, а также недостаток информации для проверки подозрительных переводов. Поэтому внедрение СБП потребует от компаний не только технологических инвестиций, но и зрелого управления рисками.

Какой вариант выберут страховщики

Несколько крупных страховщиков уже изучают возможность получить статус небанковского поставщика платежных услуг, рассказал вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеб Яковлев. При этом большинство компаний, по его оценке, скорее выберет партнерство с финтех-сервисами: создание и поддержка собственной инфраструктуры обходятся дорого.

Для рынка страхования это может стать частью более широкой цифровизации, которая уже влияет на кредиты, ипотеку, лизинг и инвестиции. Компании смогут сопоставлять стоимость собственной платежной платформы с условиями банков и технологических партнеров. Отдельное внимание потребуется руководителям организаций, принимающим решения о контроле и платежной безопасности: снизить связанные с управлением риски помогает Страхование ответственности директоров и руководителей (D&O).

До принятия всех необходимых норм доступ страховщиков к СБП остается проектом. Однако обозначенная дата — 22 ноября 2027 года — уже позволяет участникам рынка заранее оценить требования, бюджет на технологии и формат взаимодействия с банками и финтех-партнерами.