Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
Страхование ипотеки обязательно почти во всех банках. Оно помогает защититься от денежных потерь и заемщикам, и банкам. Здесь мы расскажем, как грамотно оформить страховку, какие варианты существуют и как платить меньше взносов.
Страховка — это финансовая защита, обеспечивающая покрытие риска потерь кредитора (банка) и заемщика (получателя ипотеки) в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, влияющих на способность своевременно выплатить долг. Согласно законодательству РФ, обязательным видом ипотечного страхования является страхование залога — недвижимости, находящейся в ипотеке.
Однако помимо обязательных форм, существует и страхование, которое оформляется добровольно. При этом такой вид страхования позволяет уменьшить финансовую нагрузку на заемщика путем понижения кредитной ставки. Такое страхование включает защиту жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула, гарантии сохранения права собственности на приобретенную недвижимость.
Существует несколько видов ипотечного страхования, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.
Этот вид страхования обязателен для любого владельца ипотечной недвижимости. Оно обеспечивает выплату задолженности банку в случае повреждения или уничтожения имущества вследствие стихийных бедствий, пожаров, наводнений, краж и прочих факторов. Страховка охватывает конструктивную целостность здания, фундамент, несущие конструкции и коммуникации, а не отделочные материалы или мебель внутри помещения.
По данным Центробанка РФ, средняя стоимость обязательной страховки составляет порядка 0,1–0,3% от размера оставшегося долга по ипотеке, варьируясь в зависимости от региона и типа недвижимости.
Рассчитать стоимость страховки для вашего кредита можно на калькуляторе INFULL.
Хотя эта форма страхования не является строго обязательной, подавляющее число банков поощряют заемщиков, выбирающих этот вид страхования, снижая проценты по кредиту на 0,5–1,5 пункта. Данный вид страховки компенсирует банку задолженность в случае инвалидности или гибели заемщика.
Средняя цена полиса на страхование жизни колеблется в пределах 0,2–0,6% от объема ипотеки в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Страхование ипотеки дешево оформляйте на нашем сайте.
Данный вид страхования востребован преимущественно при приобретении недвижимости на вторичном рынке. Оно покрывает убытки, возникающие при утрате права собственности на жилье в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами или судебными органами.
Согласно статистике Росреестра, вероятность признания сделки недействительной невелика (около 1%). Однако последствия для заемщика могут оказаться серьезными. Средняя стоимость полиса на титульное страхование варьируется от 0,1 до 0,3% от оценочной стоимости недвижимости.
Выбор вида ипотечного страхования зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей. Если рассматривать комплексный пакет страхования, включающий одновременно обязательную страховку залога, страхование жизни и добровольное титульное страхование, он оказывается наиболее выгодным решением. Комплексная программа предлагает единую ставку и упрощенный процесс оформления, обеспечивая максимальный уровень защиты интересов обеих сторон договора займа.
Основная цель ипотечного страхования — защита интересов заемщика и банка. При наступлении непредвиденного события страховая компания возмещает ущерб, сохраняя отношения с кредитором и защищая жилье.
Преимущества ипотечного страхования:
Снижение ставки по кредиту. Банки могут уменьшить процент на 0,5–1,5 пункта.
Защита от непредвиденных расходов. Если квартира пострадает от пожара, ремонт оплатит страховая.
Финансовая безопасность семьи. При потере трудоспособности кредит погасит компания.
Стоимость ипотечного страхования формируется исходя из множества критериев, таких как сумма кредита, тип недвижимости, возраст заемщика, местоположение жилья и прочие факторы. Среднерыночная стоимость базовой страховки (имущества) для стандартной квартиры в 2025 году находится в диапазоне от 4 000 ₽ до 8 000 ₽ в год.
Дополнительно добровольные виды страхования (жизнь и титул) увеличивают общую стоимость страховки приблизительно на 1 000–2 000 ₽ в зависимости от индивидуальных характеристик заемщика и условий конкретного банка.
Давайте приведем пример. Остаток по кредиту 4 млн, страхуем квартиру, женщина 37 лет.
Прежде чем принять решение о заключении договора ипотечного страхования, рекомендуется обратить внимание на следующие аспекты:
Проверьте рейтинг. Компании с рейтингом «А++» (Эксперт РА) надежнее.
Сравните тарифы. Разница между страховщиками может достигать 30%.
Изучите отзывы. Ищите реальные кейсы выплат.
Уточните список банков-партнеров так как некоторые кредиторы работают только с определенными страховыми.
Наиболее популярными компаниями в сегменте ипотечного страхования в 2025 году остаются Сбербанк Страхование, Росгосстрах, Ренессанс и АльфаСтрахование. Все перечисленные компании являются партнерами INFULL. Рассчитать страховку сразу в нескольких можно на нашем калькуляторе.
Оформление страховки онлайн стало популярным решением ввиду удобства и экономии времени. Как оформить ипотечную страховку? Для оформления понадобится расчет. Введите данные объекта и заемщика. Далее программа рассчитает стоимость страховки для ипотеки. Затем необходимо оплатить полис удобным способом. Это безопасно, быстро и без комиссий.
Разберем пошагово:
Введите сумму, срок, процентную ставку.
Можно застраховать только имущество или добавить жизнь и титул.
Здесь нужно подробно описать жилье, указав точный адрес, год постройки, материал стен, площадь помещений и статус многоквартирного жилого дома.
Укажите точные персональные данные заемщика, удостоверяющие личность и необходимые для подтверждения правомерности операции.
Предоставьте актуальный номер телефона и адрес электронной почты для связи и отправки готового полиса.
Сервис произведет автоматический расчет стоимости вашей страховки и предложит удобный вариант оплаты.
До завершения процедуры внимательно ознакомьтесь с содержанием документа, убедитесь в правильности внесенных сведений и наличии необходимой информации.
Переведите необходимую сумму любым доступным способом (банковской картой, через систему электронных денег или терминалы).
Электронный экземпляр страхового полиса придет на указанную вами электронную почту. Его необходимо распечатать и предъявить при первой встрече с представителем банка.
Если вам необходима помощь, обращайтесь к нашим менеджерам.
Стандартный набор документов для оформления ипотечного страхования включает:
Паспорт заемщика.
Правоустанавливающие документы на жилье (выписку из ЕГРН или акт приема-передачи недвижимости).
Кредитный договор с указанием графика погашения и остатков задолженности.
Медицинская справка о состоянии здоровья (при желании застраховаться от болезней и несчастных случаев).
Дополнительные бумаги могут запрашиваться в индивидуальном порядке в зависимости от особенностей объекта недвижимости или специфики страховой компании.
Ежегодное продление ипотечного страхования — обязанность заемщика. Нарушение сроков внесения взносов грозит повышением процентной ставки по кредиту или наложением штрафов.
Порядок продления аналогичен первоначальному процессу подачи заявки. Если вы оформляете страховку в INFULL, наши менеджеры заблаговременно отправят вам напоминание о приближающемся окончании срока действия текущего полиса. — Михаил Сутягин, специалист по страхованию INFULL.
Да, можно. Законодательством предусмотрена возможность частичной или полной компенсации затрат на страхование при досрочном закрытии ипотечного кредита. Обратитесь в страховую компанию с заявлением и приложите подтверждающие документы о полном погашении задолженности.
Компенсация рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия страхового полиса.
Чтобы выбрать страхование, следуйте простым рекомендациям. Они помогут уменьшить риски и надежно защитить ваши интересы:
Не берите ненужные опции (например, страхование жизни при стабильном здоровье).
Сравните минимум 3–5 предложений.
Проверьте исключения в договоре (например, травмы на опасной работе могут не покрываться).
Правильное оформление ипотечного страхования обеспечит уверенность в завтрашнем дне и снизит финансовые риски, связанные с владением квартирой или домом в ипотеку. Следуя нашим рекомендациям, вы сможете выбрать надежное и доступное по цене решение, соответствующее вашим потребностям.
Жизнь современного человека полна непредсказуемых ситуаций, и порой возникает необходимость в финансовой защите. Именно для таких случаев существует страхование жизни и здоровья. Как правильно...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
О том, в каких случаях транспортное средство будет отправлено на ремонт, а когда страховая может предложить водителю выплатить деньги, читайте в нашей статье.
Планируете путешествие? Узнайте, какую туристическую страховку выбрать, чтобы надежно защитить себя и близких от непредвиденных ситуаций во время поездки.
Активные путешествия дарят яркие эмоции, но безопасность превыше всего. Узнайте, как наслаждаться приключениями и быть уверенным, что помощь всегда близко.
Каждый пятый турист в российских горах получает травму, а эвакуация вертолетом обходится до 100 000 ₽. В статье подробно разобрали зачем нужен полис, кому он реально пригодится и сколько нужно...
Сколько стоит ОСАГО для новичка и как снизить цену? Разбираем факторы расчета, способы экономии и приводим перечень лучших страховых компаний для начинающих водителей.
В 2025 году езда без страховки ОСАГО станет еще дороже. Узнайте, сколько придется заплатить за нарушение, как избежать штрафа и что делать, если вас уже поймали без полиса.
Узнайте все о процессе оценки недвижимости для ипотеки в 2025 году. Какие документы нужны, как выбрать эксперта, и почему правильная оценка важна для защиты ваших интересов при получении ипотечного...
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: