В России могут ввести обязательное страхование жилья от природных ЧС

В России вновь обсуждают возможность ввести страхование жилья граждан от природных чрезвычайных ситуаций. Поводом стали крупные наводнения на Северном Кавказе и другие бедствия, произошедшие в стране за последние годы. Предполагается, что такой механизм позволит собственникам быстрее получать средства на восстановление имущества, а государству — снизить нагрузку на резервные фонды.

Какие решения потребуются для запуска системы

Чтобы страхование от ЧС стало обязательным, необходимо сформировать полноценную нормативную базу. В частности, потребуется принять закон и подзаконные акты, а также определить правила страхования, страховые суммы и тарифы. Об этом «Газете.Ru» рассказал заместитель научного руководителя Финансового университета при правительстве России Александр Шатилов.

«История с обязательным страхованием недвижимости граждан от ЧС тянется уже достаточно долго. Введение этого вида страхования обсуждается уже много лет. Мы надеемся, что сейчас эта история сдвинется с места на фоне катастрофических наводнений на Северном Кавказе, а также природных бедствий, которые мы видели в последние годы на территории России. И в интересах правительства, и в интересах граждан, чтобы всегда был наготове инструмент, позволяющий помочь в ликвидации последствий без привлечения резервных фондов правительства, которые ко всему прочему не резиновые. Ну или с их ограниченным участием», — отметил Шатилов.

Пока соответствующего закона нет, говорить о точной цене полиса преждевременно. При этом страхование имущества может быть особенно значимым для владельцев домов и других объектов, требующих капитального восстановления. Для дополнительной защиты конструктивных элементов может быть полезно Страхование зданий и сооружений.

От чего будут зависеть тарифы

По оценке Александра Шатилова, взносы будут уплачивать граждане, но часть расходов государство может софинансировать. Вероятно, тарифы закрепят в нормативных актах, причем их размер будет связан с уровнем риска на конкретной территории. Там, где выше вероятность наводнений, землетрясений или лесных пожаров, полис должен стоить дороже.

Эксперт подчеркивает: такая страховка не должна оказаться чрезмерно дорогой для собственников. Наводнения, лесные и степные пожары, ураганы способны причинять значительный ущерб, однако относятся к сравнительно редким событиям. Дифференцированный подход важен и для финансового планирования семей: банки при выдаче кредитов, включая ипотека, учитывают состояние и ликвидность залога, а страхование помогает снизить последствия непредвиденных потерь.

Риски и особенности оценки жилья

На первом этапе полис, по мнению Шатилова, может предусматривать защиту от паводков, наводнений и ураганов. Позднее перечень рисков способен расшириться: в него могут включить землетрясения, сели, лесные и степные пожары. При этом одинаковых условий для всех регионов не предполагается. Жилье в возможных зонах подтопления и объекты на территориях без подобных угроз должны оцениваться по-разному.

Также значение будет иметь тип застройки. Как отметил экономист, многоквартирные дома обычно менее уязвимы перед природными ЧС, чем индивидуальные. Владельцам, управляющим организациям и ТСЖ важно заранее распределять риски по содержанию общего имущества: в таких случаях актуально Страхование ответственности управляющей компании и ТСЖ.

Почему выплаты могут поступать быстрее

Главное преимущество страховой модели при наступлении ЧС Александр Шатилов видит в скорости выплат. У крупных страховых компаний уже есть службы для оценки ущерба и организации возмещений. Обычно страховщики не восстанавливают недвижимость самостоятельно, но способны оперативнее перечислить деньги на ремонт либо покупку нового жилья.

По мнению эксперта, выплаты по такой схеме должны быть заметно выше прежних государственных пособий. Наиболее востребованным вариантом он считает комбинированный формат: страхование от чрезвычайных ситуаций вместе с классическим страхованием имущества граждан.

Для собственников это означает возможность заранее продумать финансовую устойчивость: сохранить накопления, не направлять все инвестиции на срочное восстановление и не увеличивать кредиты после ущерба. Бизнесу, который использует недвижимость, технику или лизинг, также важно учитывать природные риски в долгосрочных планах. Окончательные параметры будущей системы будут понятны после принятия закона, правил страхования, страховых сумм и тарифов.