Три тренда InsurTech: ИИ, цифровой рубль и открытые данные

Искусственный интеллект, цифровой рубль и работа с данными становятся определяющими направлениями для финансового рынка. Эти технологии меняют страхование, клиентский опыт и подход компаний к управлению процессами, а также формируют новые возможности для банков, инвестиций, кредитов, ипотеки и лизинга.

ИИ в страховании: цифры и практический эффект

Порядка 8% прибыли «ВСК» получает с использованием ИИ, а уровень проникновения технологии в бизнес-процессы составляет в компании более 15%. Об этом Марина Ляшенко, вице-президент, руководитель лаборатории финтех и инноваций Страхового Дома ВСК, рассказала на форуме финансовых технологий «InfoSpace», выступая в сессии «Финтех будущего: новые горизонты цифровых финансов».

Применение технологий искусственного интеллекта, включая ИИ+, названо ещё одним вектором развития FinTech, значение которого сложно переоценить. Для финансового сектора, где важны скорость и качество решений, ИИ выступает мультипликатором и ускорителем. Он помогает бизнесу анализировать данные и эффективнее выстраивать страхование.

В частности, Process Mining, то есть интеллектуальное управление изменением процессов на основе данных, и GenAI — генеративный искусственный интеллект — дают возможность системно трансформировать взаимодействие бизнеса с клиентами и партнерами. Эти инструменты помогают находить перспективные продуктовые ниши и клиентские сценарии, а также изменять процессы работы компании с учетом данных, особенностей развития и стратегических ориентиров конкретной организации.

Цифровой рубль для платежей и страховых продуктов

Одним из основных трендов FinTech остается цифровизация платежных инструментов. Страховой Дом ВСК участвует в очередном этапе пилотирования операций с использованием цифрового рубля. Сейчас в рамках пилота цифровой валютой можно оплатить полисы каско и ДМС. Совсем недавно ВСК и ДОМ.РФ провели пилотную транзакцию с использованием нового платежного инструмента.

Цифровой рубль способен открыть бизнесу новые перспективы: более выгодные тарифы и дополнительные возможности клиентского пути. Для автомобилистов, которые рассматривают комплексную защиту машины, может быть полезен Калькулятор КАСКО. ВСК также видит потенциал в использовании смарт-контрактов, привязанных к новому платежному средству, в сфере государственных закупок. Анонс этого направления был сделан на ПМЭФ.

Развитие цифровых платежей может быть значимо не только для страховых продуктов. Оно связано с тем, как банки предлагают кредиты и ипотека, как бизнес оформляет лизинг и как участники рынка планируют инвестиции. При этом страхование сохраняет важную роль в защите интересов клиентов и компаний в цифровой среде.

Открытые данные и ДМС

Ещё одно важное направление FinTech — работа с данными и связанные с ней технологии. В качестве примера Марина Ляшенко привела кейс Страхового Дома ВСК по взаимодействию страховщиков, медицинских клиник и информационных систем. Форматы взаимодействия по ДМС утверждены ФНС в 2024 г для операторов ЭДО. На площадке Ассоциации Финтех ВСК пилотирует внедрение утвержденных форматов по технологии открытых данных.

Для клиентов цифровизация медицинских сервисов означает более понятное и удобное взаимодействие с программами добровольной защиты здоровья. При выборе индивидуального решения можно рассмотреть ДМС для физических лиц. Технологическое развитие делает страхование более доступным, а обмен данными при соблюдении установленных форматов — более прозрачным для участников процесса.

Новая ИТ-архитектура и гибкость сервисов

«Страхование — это партнерский бизнес, поэтому нам критично важно быстро реагировать на потребности партнеров и клиентов, предлагая максимально доступные страховые услуги и сервисы. ВСК завершает переход на новую ИТ архитектуру, этот шаг позволяет сделать технологические изменения продуктов и сервисов более гибкими, операционные процессы прозрачными и цифровыми», — отметила Марина Ляшенко, вице-президент, руководитель лаборатории финтех и инноваций Страхового Дома ВСК.

Таким образом, развитие InsurTech объединяет сразу несколько взаимосвязанных задач: внедрение ИИ, использование цифрового рубля, внедрение открытых данных и обновление ИТ-архитектуры. Для рынка, на котором банки, страхование, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции все теснее соприкасаются с технологиями, такие решения становятся основой для новых сервисов и более удобного клиентского пути.