Кассация подтвердила взыскание с банка полумиллиона рублей за навязанные услуги

Кассация оставила в силе взыскание с банка за дополнительные услуги

Четвертый кассационный суд общей юрисдикции признал законным взыскание с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» более 500 тысяч рублей в пользу жительницы Калмыкии. При оформлении автокредита ей были навязаны платные дополнительные услуги, сообщила в пятницу пресс-служба кассационного суда.

Решение важно для потребителей, которые оформляют кредиты на автомобиль и сталкиваются с включением в договор сопутствующих продуктов. Страхование, сервисные сертификаты и иные предложения должны быть понятны клиенту и оформляться только при его самостоятельном, выраженном согласии. Банки не вправе подменять добровольный выбор заранее проставленными отметками в типовых документах.

Как стоимость автомобиля и кредита выросла из-за услуг

В июне 2023 года заемщица приобрела автомобиль Kaiyi E5 стоимостью 1,69 миллиона рублей в кредит почти на 2 миллиона рублей. В типовое заявление на выдачу кредита банк включил платные дополнительные услуги: страхование на случай потери работы, GAP-страхование, покрывающее разницу между первоначальной стоимостью автомобиля и выплатой по КАСКО при его угоне или гибели, а также сертификат компании-партнера.

В результате сумма кредита увеличилась более чем на 300 тысяч рублей. После подписания договора заемщица обнаружила включенные расходы, потребовала от банка возместить убытки, однако получила отказ. Тогда она решила отстаивать свои права в суде. При покупке автомобиля полезно заранее оценить условия защиты машины через Калькулятор КАСКО, а также отдельно проверить, какие услуги действительно необходимы и как они влияют на итоговую сумму кредита.

Какие суммы взыскали с банка

Черноземельский районный суд и Верховный суд Калмыкии указали, что заявление о предоставлении кредита нельзя считать согласием заемщика на приобретение дополнительных услуг. По решениям судов с банка в пользу заемщицы взыскали 309 тысяч рублей убытков, включая проценты, начисленные на стоимость навязанных услуг.

Кроме того, суды назначили 5 тысяч рублей компенсации морального вреда, штраф в размере 157 тысяч рублей за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке и 30 тысяч рублей расходов на представителя. Еще 13 тысяч рублей госпошлины было взыскано с банка в доход местного бюджета. От требований по договору КАСКО заемщица отказалась, пишет РАПСИ.

Такие споры показывают, что страхование и другие финансовые продукты следует рассматривать отдельно от основного договора. Это актуально не только для автокредитов: похожие вопросы могут возникать, когда оформляются кредиты, ипотека, лизинг или инвестиции с привлечением заемных средств.

Почему доводы банка не убедили кассацию

Гражданская коллегия Четвертого кассационного суда не изменила акты нижестоящих инстанций и отклонила аргументы банка о том, что заемщица добровольно подписала договор. Кассация согласилась: как экономически более слабая сторона она не могла влиять на содержание типового заявления.

Суд также учел заинтересованность банка в навязывании услуг за счет суммы кредита. Проценты начисляются на всю сумму, включая стоимость дополнительных продуктов, поэтому их включение увеличивает финансовую нагрузку заемщика. Если кредит предусматривает защиту заемщика, условия Страхование жизни для кредита стоит изучать до подписания документов, сопоставляя цену, объем покрытия и право на отказ.

Что установили суды по оформлению согласия

Суды установили, что согласие на дополнительные услуги и наименования оказывающих их компаний были внесены в заявление заранее типографским способом, а не собственноручно заемщицей. Следовательно, подпись на документе не отражала ее волю в этой части.

Часть 2 статьи 7 закона «О потребительском кредите (займе)» запрещает кредитору самостоятельно проставлять отметки о согласии заемщика на дополнительные услуги. Платные услуги кредитора или третьих лиц нельзя включать в заявление и индивидуальные условия договора, если они не являются условием получения или исполнения кредита.

На что обратить внимание заемщикам

Перед оформлением кредита важно запросить полную стоимость кредита, перечень всех подключаемых услуг, их цену и документы, подтверждающие добровольное согласие. Особенно внимательно следует проверять договоры, где одновременно предлагаются страхование, КАСКО, сервисные программы, а также продукты, связанные с автомобилем, ипотекой, лизингом или инвестициями.

Если услуга не обязательна для получения или исполнения кредита, клиент вправе принять решение самостоятельно. В случае отказа банка урегулировать спор добровольно документы по сделке, заявление, договор и платежный график помогут защитить потребительские права в установленном порядке.