Риски недобросовестных действий в ОСАГО снизились во всех регионах России

Банк России представил мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО № 28 за скользящий год с 1 июля 2025 года по 30 июня 2026 года. Главный вывод отчета: индикатор по признаку «неоднократности» убытков уменьшился на 1,7 процентного пункта, до 5,2%. При этом ни в одном субъекте РФ регулятор не отметил роста этого показателя.

Для автовладельцев страхование остается важным финансовым инструментом защиты ответственности на дороге. Тем, кому требуется Купить полис ОСАГО, важно учитывать не только стоимость договора, но и особенности региональной статистики: именно она влияет на оценку рисков и тарифное регулирование.

Как рассчитывается индикатор риска в ОСАГО

В выборку попадают страховые случаи, когда в течение периода один автомобиль или один водитель несколько раз становились участниками ДТП. Индикатор представляет собой среднее значение двух долей: числа таких убытков и объема выплат по ним. Банк России подчеркивает, что этот параметр является признаком риска, а не доказательством мошенничества.

Число «токсичных» убытков сократилось до 72,4 тыс. Их доля среди урегулированных страховых событий составила 3,9%, что на 1 процентный пункт меньше прежнего значения. Выплаты по этим случаям превысили 14,5 млрд рублей, а средний размер выплаты оказался более 201 тыс. рублей — на 63% выше средней выплаты по стране.

Красная зона: Ингушетия и Новосибирская область

В красной зоне, как и кварталом ранее, остались два субъекта: Ингушетия и Новосибирская область. Вместе с тем риск-балл в каждом из них снизился на единицу — до 7,0 и 5,0 соответственно. За полгода Ингушетия опустилась с 10,5 балла, Новосибирская область — с 7,0, согласно расчету АСН по выпускам мониторинга.

Желтая зона расширилась до 28 субъектов против 26 на 1 января 2026 года. На два региона красной зоны приходится 2,42% сборов рынка ОСАГО и 3,57% выплат. Такой разрыв между премиями и возмещениями регулятор рассматривает как свидетельство реализации высоких рисков противоправной активности.

Показатели Ингушетии

В Ингушетии сразу три параметра остаются самыми высокими в стране. Скользящий коэффициент выплат достиг 361,6%, хотя за период снизился на 111 процентных пунктов; это в 5 раз выше среднероссийского уровня. Средняя выплата составила 254,6 тыс. рублей, то есть в 2,1 раза больше среднего значения, а частота страховых случаев — 9,8%, в 2,2 раза выше.

При доле республики в сборах, равной 0,07%, выплаты превысили премии на 550 млн рублей. Для участников рынка, включая банки, которые сопровождают автокредиты, такая статистика имеет значение при оценке сопутствующих рисков и расходов на страхование.

Ситуация в Новосибирской области

В Новосибирской области средняя выплата достигла 167,4 тыс. рублей — на 35% выше среднего показателя по стране. Скользящий коэффициент выплат составил 100,9%, частота страховых случаев — 6,0%. Сумма выплат оказалась больше сборов на 72 млн рублей.

На «неоднократные» убытки в регионе пришлось 28,9% всех выплат по ОСАГО — в 4,4 раза больше среднего уровня. Средняя выплата по таким случаям достигла 293 тыс. рублей против 167,4 тыс. рублей по Новосибирской области в целом. Компании, использующие транспорт в операционной деятельности, могут отдельно оценить Страхование автопарка для юридических лиц, чтобы выстроить защиту с учетом состава и назначения автомобилей.

Уголовные дела и влияние на страховой рынок

Снижение рисковых показателей в Ингушетии и Новосибирской области Банк России напрямую связывает с уголовным преследованием. В первом полугодии 2026 года по заявлениям страховщиков в Новосибирской области возбудили 266 уголовных дел — это на 30% больше, чем за весь 2025 год. В Ингушетии было возбуждено 12 дел против двух за весь прошлый год.

По данным компетентных органов, в 2025–2026 годах в Новосибирске пресечена деятельность пяти организованных преступных групп. На их счету более 500 мошеннических эпизодов в ОСАГО. Противодействие подобным схемам важно для устойчивости системы, поскольку необоснованные выплаты отражаются на расходах страховщиков, тарифах и доступности страхования.

Средние значения по России и регионы с выплатами выше премий

За скользящий год средняя выплата по России составила 123,8 тыс. рублей, что на 2,5% больше показателя по данным на 1 апреля 2026 года. Частота страховых случаев сохранилась на уровне 4,4%, а скользящий коэффициент выплат составил 73,0%. В расчет включены только классические полисы: краткосрочные договоры сроком от одного дня до трех месяцев не учитывались.

Скользящий коэффициент выплат отличается от комбинированного коэффициента убыточности. Первый отражает только соотношение выплат и премий. ККУ по ОСАГО, публикуемый ЦБ в квартальном обзоре, дополнительно учитывает изменение резервов и расходы страховщиков; за скользящий год он составил 98,7%.

По расчету АСН на основе таблицы мониторинга, выплаты превысили премии в 12 регионах: в Ингушетии — 361,6%, Приморском крае — 141,1%, Дагестане — 140,3%, Карачаево-Черкесии — 122,0%, Чечне — 121,5%, Марий Эл — 115,4%, Камчатском крае — 110,5%, Хабаровском крае — 107,0%, Якутии — 106,8%, Хакасии — 102,8%, Бурятии — 101,3%, Новосибирской области — 100,9%.

Выше 100% коэффициент оказался также по двум федеральным округам: Северо-Кавказскому — 110,0% и Дальневосточному — 108,8%. Эти данные интересны не только страховому рынку: банки учитывают региональную среду при развитии кредитных продуктов, а бизнес — при планировании расходов на транспорт, лизинг и инвестиции.

Какие территории приблизились к красной зоне

Негативную динамику Банк России зафиксировал в Липецкой области, Камчатском крае и Марий Эл: в этих субъектах три из четырех показателей увеличиваются быстрее общероссийских. В диапазоне 3,0–4,5 балла, наиболее близком к красной зоне, находятся Смоленская, Липецкая и Челябинская области, Приморский, Камчатский и Хабаровский края, Дагестан и Марий Эл.

На скользящий коэффициент выплат воздействует и повышение премий. С 20 января 2026 года по указанию ЦБ базовый территориальный коэффициент был удвоен для пяти территорий Новосибирской области и трех территорий Ингушетии, а также увеличен в ряде регионов желтой зоны. В самом отчете этот фактор отдельно не анализируется.

Статистика подтверждает, что страхование, кредиты, ипотека, лизинг и инвестиции требуют взвешенного отношения к региональным и отраслевым рискам. Регулярный мониторинг показателей ОСАГО помогает автовладельцам и организациям лучше понимать ситуацию на рынке и принимать обоснованные финансовые решения.