Как безопасно получить или передать деньги за квартиру

Процесс покупки или продажи квартиры связан с определенными рисками для обеих сторон сделки. Участники могут рассчитаться друг с другом любыми путями, даже простой передачей наличных денег из рук в руки, хотя это рискованное решение. Наиболее безопасный способ расчета – через банк.

Способы передачи денежных средств через банковскую систему

Сперва мы перечислим варианты расчета между продавцом и покупателем через банк, который в некоторых случаях выступает гарантом сохранения денег.

Через ячейку в банке

Покупатель арендует ячейку в депозитарии банка и в ходе сделки закладывает в нее сумму наличных, указанную в договоре. Далее он оформляет право собственности на квартиру в Росреестре, получает выписку из ЕГРН, где указано, что сведения о собственниках были изменены, и передает ее в банк. После получения выписки из ЕГРН банк открывает доступ продавцу к ячейке с деньгами.

Преимущества:

• банк гарантирует возврат денег покупателю на случай, если сделка не состоится;

• пока покупатель не зарегистрирует право собственности, банк не отдаст продавцу деньги;

• деньги в ячейке защищены государством. Подробнее – в статье 922 ГК РФ “Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе”.

Недостатки:

• хранение денег без описи обойдется дешевле, но тогда банк не будет нести ответственность за содержимое ячейки;

• не исключено воровство денег из ячейки сотрудниками банка;

• расчет при помощи банковской ячейки не допускается для валютных нерезидентов России;

• аренда ячейки платная и составляет от 3 000 до 7 000 ₽ в месяц, что дороже открытия счета в банке;

• если у банка вдруг отзовут лицензию, то сроки возврата денег могут занять длительное время.

Аккредитив

Аккредитив – один из способов безналичного перевода денег за жилье. Так же как и при аренде ячейки, банк при открытии аккредитива выступает гарантом сохранности денежных средств.

Расчет через аккредитив выглядит следующим образом. До исполнения всех обязательств обеими сторонами сделки деньги на аккредитиве заблокированы банком. Далее кредитная организация снимает блокировку со счета и разрешает доступ к деньгам.

В большинстве случаев сделки с недвижимостью проходят с использованием безотзывного аккредитива. Это означает, что покупатель не может безосновательно отозвать свои деньги обратно.

Преимущества:

• аккредитив – один из самых безопасных способов передачи средств за квартиру, поскольку контролируется и банком, и государством;

• шансы кражи денег с аккредитива ниже, чем при аренде ячейки в депозитарии;

• открытие аккредитива обойдется дешевле, чем открытие ячейки.

Недостатки:

• если банк лишится лицензии или станет банкротом, то придется ждать возврата денег с аккредитива;

• расчет через аккредитив возможен только в рублях.

Стоимость открытия безотзывного аккредитива в банке – от 600 до 2 400 ₽.

Безналичный расчет

Безналичный расчет – перевод денег с банковской карты покупателя на карту продавца. Расплачиваться безналичным переводом за недвижимость почти так же небезопасно, как и наличными деньгами.

Преимущества:

• если у продавца и покупателя открыты счета в одном банке, то комиссия за транзакцию минимальна или равна нулю;

• отсутствует риск нарваться на поддельные купюры.

Недостатки:

• если оформить право собственности не получится, то вернуть переведенные покупателю деньги возможно только через суд;

• перевод с одного счета на другой осуществляется только в рублях;

• если у сторон сделки открыты счета в разных банках, то комиссия может отнять существенную часть от платежа.

Сервис безопасных расчетов (СБР)

Сервис безопасных расчетов предназначен для сделок с недвижимостью и по схеме действия схож с эскроу-счетом, который используют при расчете по ДДУ. Разница лишь в том, что, в отличие от эскроу-счета, средства в СБР не застрахованы. Сервис платный – банк взимает с участников договора плату за открытие расчетного счета и за электронную регистрацию сделки.

Как работает СБР? Пока Росреестр не зарегистрирует право собственности на покупателя, деньги за квартиру хранятся в банке. Когда кредитная организация получит уведомление о том, что регистрация прошла успешно, она сразу перечислит деньги продавцу. Срок перевода – от 3 часов до 3 дней.

В 2023 году услугу СБР предоставляют Сбербанк, “ВТБ” и “Совкомбанк”. Стоимость использования сервиса – от 600 до 3 400 ₽. Услуга электронной регистрации права собственности не включена в тарифы на СБР и оплачивается отдельно.

Преимущества:

• СБР удобен, если покупатель и продавец из разных городов;

• процесс от регистрации сделки до перечисления денежных средств занимает не более одной недели;

• не нужно оформлять расписку и вносить наличные в кассу банка;

• оформление СБР длится не более 15 минут;

• отсутствие комиссии за денежный перевод.

Недостатки:

• нельзя использовать СБР, если один из участников не имеет российского гражданства;

• также не получится рассчитаться через СБР, если жилье было куплено продавцом до 1998 года;

• количество получателей денег через сервис – не более пяти;

• сервис не доступен валютным нерезидентам РФ;

• перевод денег возможен только в национальной валюте.

Наличными

Самый рискованный способ расчета за покупку квартиры – наличными деньгами из рук в руки. В целях безопасности сторонам сделки лучше договориться о подписании договора и регистрации права собственности в присутствии сотрудника МФЦ. И там же, после оформления документов, передать деньги продавцу жилья.

После наличного расчета продавец составляет и подписывает расписку в том, что получил деньги в полного объеме. В расписке необходимо указать дату передачи средств, сумму и паспортные данные обеих сторон сделки.

Преимущества:

• бесплатный и быстрый вариант расчета;

• деньги можно передать в любой валюте.

Недостатки:

• существует риск получить поддельные купюры или ошибиться при пересчете денег;

• если покупатель хранит деньги в банке, то за один раз снять необходимую сумму вряд ли получится из-за суточного лимита;

• передача при свидетелях крупных сумм наличных может привлечь внимание злоумышленников.

Через нотариуса

Безопасный способ расчета между участниками сделки – через банковский счет нотариуса. Нотариус сопровождает заключение договора купли-продажи, визирует его и затем забирает деньги у покупателя для хранения на собственном счете в банке. 

Факт хранения денег на депозите нотариуса фиксируют в договоре. Взамен покупатель получает от нотариуса расписку, что деньги приняты им на хранение.

Документы на регистрацию права собственности нотариус самостоятельно подает в Росреестр. После получения выписки из ЕГРН он переводит денежные средства продавцу. Средняя цена на сопровождение сделки и расчет через нотариуса – 0,5% от стоимости жилья.

Преимущества:

• риски утраты денег минимальны, так как по закону средства, которые хранятся на депозите нотариуса, при банкротстве банка не блокируются;

• не нужно самостоятельно регистрировать право собственности – этим займется нотариус;

• сделка происходит под контролем уполномоченного лица;

• нотариус хранит копии документов по сделке на случай спорных ситуаций в будущем;

• нотариус несет личную ответственность за безопасность и правомерность сделки.

Недостатки:

• услуги нотариуса платные;

• покупатель вправе в любой момент отозвать деньги с депозита нотариуса, если это не запрещено договором.

Заключение

Самые надежные способы расплатиться за покупку квартиры: открытие аккредитива, аренда ячейки в банке и передача средств через депозит нотариуса. Оформление ипотеки само по себе всегда повышает безопасность сделки, так как она происходит под пристальным контролем со стороны банка. Самые рискованные варианты расчета: передача наличных, особенно в присутствии свидетелей, и обычный банковский перевод с карты на карту.