Суд взыскал более 5 млн рублей по ИСЖ, оформленному пенсионерке вместо вклада

Суд в Вологодской области признал недействительным договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), который пенсионерка оформила, считая, что размещает средства на банковском вкладе с гарантированной доходностью. Страховая компания должна вернуть клиентке более 5 млн рублей.

Почему договор ИСЖ признали недействительным

В 2021 году женщина передала 3,5 млн рублей по договору ИСЖ. Как установила прокуратура, сотрудники банка не разъяснили клиентке, чем страховой продукт отличается от вклада, и не сообщили о сопутствующих инвестиционных рисках. Важно учитывать: страхование жизни, банковские депозиты, инвестиции и кредиты являются разными финансовыми инструментами и предполагают неодинаковые условия, доходность и порядок возврата средств.

Через два года страховщик выплатил пенсионерке лишь 151 тыс. рублей. В возврате оставшейся части страховой премии и инвестиционного дохода компании было отказано. В подобных ситуациях клиенту особенно важно заранее понимать условия программы, период действия договора и правила получения выплаты. Отдельного внимания требует Страхование инвестиций, поскольку такой продукт необходимо выбирать с учетом целей, рисков и всех положений документа.

По итогам прокурорской проверки надзорное ведомство направило в суд иск о признании договора недействительным. Требования были удовлетворены в полном объеме. Со страховщика взыскали более 5 млн рублей, в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами. Как сообщает РАПСИ, решение уже исполнено.

Суды все чаще оценивают обстоятельства продажи сложных продуктов

Этот спор не является единичным: суды и ранее признавали договоры страхования недействительными, когда сложный финансовый продукт продавался клиенту как аналог банковского вклада. При рассмотрении дел имеет значение не только подпись человека в документах, но и то, получил ли он понятную и полную информацию об условиях сделки.

Так, в апреле 2025 года суд в Хакасии признал недействительным договор ИСЖ, оформленный пенсионеркой при продлении вклада. Женщина внесла 800 тыс. рублей, ожидая доходность 12% годовых. Однако через пять лет ее доход составил только 4 тыс. рублей. Суд взыскал со страховщика более 600 тыс. рублей неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Финансовые решения требуют сопоставления условий: банки предлагают вклады и кредиты, страхование предусматривает страховую защиту, а инвестиции несут рыночные риски. Аналогичный подход нужен и при крупных сделках с жильем, ипотека или лизингом: до подписания документов стоит проверить цель продукта, сроки и возможные последствия. При покупке объекта может быть полезна услуга Подобрать жилье на вторичном рынке.

Решения по спорам 2026 года

В феврале 2026 года суд обязал «РСХБ-Страхование жизни» вернуть деньги пенсионерке, которая вместо вклада на 500 тыс. рублей оформила ИСЖ. Итоговая сумма взыскания, учитывая проценты, штраф и компенсацию морального вреда, превысила 844 тыс. рублей.

Еще по одному делу суды двух инстанций встали на сторону 91-летней жительницы Омска. Она пришла продлить банковский вклад, но вложила 482,5 тыс. рублей в страховой продукт «АльфаСтрахование-Жизнь». Сделку признали недействительной: банк и страховщик не смогли подтвердить, что клиентке объяснили различия между полисом и депозитом.

Что изменилось в судебной практике

В июле АСН сообщало об ужесточении судебной практики по делам о мисселинге. Суды отмечают, что подпись клиента на договоре сама по себе не подтверждает осознанный выбор. Это особенно актуально, когда пожилому человеку, пришедшему в банк открыть или продлить вклад, предлагают сложные инвестиции или страхование жизни.

Продажа новых полисов ИСЖ прекращена с 1 января 2026 года. При этом страховщики продолжают исполнять обязательства по договорам, заключенным ранее, поэтому судебные споры о продажах прошлых лет остаются актуальными. Для людей старшего возраста и их близких полезно рассмотреть Страхование жизни и здоровья пенсионеров, заранее уточнив объем защиты, исключения и порядок урегулирования страхового случая.

Перед оформлением любого продукта стоит запросить документы, уточнить, гарантирован ли возврат средств, от чего зависит доход и возможна ли досрочная выплата. Такой подход помогает отделить вклад от страхования, оценить инвестиции и принять взвешенное финансовое решение.