Страхование жизни показало десятикратный рост премий за 10 лет

Страхование жизни стало ключевым драйвером рынка

За период 2016—2025 годов совокупные взносы по страхованию жизни выросли более чем в 10 раз и достигли 2,3 трлн рублей по итогам 2025 года. Для сравнения: весь страховой рынок за 10 лет увеличился в 3,4 раза. Такая динамика заметно изменила структуру отрасли и роль долгосрочных финансовых продуктов для граждан.

Доля взносов по страхованию жизни в совокупных страховых взносах выросла с 18% в 2016 году до 57% в 2025-м. Эти показатели приведены в обзоре Банка России «Российский финансовый сектор» за 2025 год. Рост интереса к полисам объясняется не только защитой рисков, но и тем, что люди сопоставляют предложения, которые дают банки, инвестиции и классические накопительные инструменты.

При оформлении займов важно учитывать условия финансовой защиты: Страхование жизни для кредита позволяет снизить риски заемщика и его семьи при наличии обязательств. Это особенно актуально, когда оформляются крупные кредиты или ипотека.

Какие периоды дали максимальный прирост

Наиболее высокие темпы увеличения взносов по страхованию жизни отмечались в 2016—2017 годах и в 2024 году. В 2016—2017 годах сегмент рос преимущественно благодаря повышенному спросу на договоры некредитного страхования жизни сроком 5 лет и более.

Одним из факторов стало введение социального налогового вычета с 1 января 2015 года. Страхователи получили возможность вернуть 13% от размера взносов по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок не менее 5 лет. Максимальный размер социальных расходов, с которых предоставлялся вычет по НДФЛ, составлял 120 тыс. рублей в год. Это увеличило полную доходность инструмента для страхователей и привлекло в сегмент дополнительные средства, сообщает ВСС.

В отличие от банковских продуктов, такие решения могут сочетать финансовое планирование и страховую составляющую. Для тех, кто рассматривает инвестиции с учетом возможных рисков, может быть актуально Страхование инвестиций.

Почему рынок ускорился в 2024 году

Заметное ускорение роста рынка в 2024 году обеспечил высокий спрос на краткосрочные полисы с фиксированной доходностью. На выбор клиентов повлияли рост ставок в экономике и наличие налогового арбитража между страхованием жизни и банковскими депозитами. В этот период граждане активнее сравнивали предложения, которые доступны через банки, а также оценивали, как соотносятся кредиты, сбережения и инвестиции в личном финансовом плане.

При этом страхование жизни решает и другую задачу: помогает заранее продумать защиту семьи на срок действия обязательств. Это может быть значимо не только при покупке жилья в ипотеку, но и при финансировании бизнеса, приобретении оборудования в лизинг или планировании долгосрочных целей.

Потенциал дальнейшего развития

За 10 лет доля страхования жизни в ВВП России выросла более чем в 4 раза, до 1,1%. Вместе с тем она остается ниже уровня стран с развитыми рынками страхования жизни. Это указывает на сохраняющийся потенциал сегмента и необходимость повышения финансовой грамотности клиентов.

В ВСС полагают, что развитию рынка могут способствовать развитие ДСЖ и расширение налоговых льгот по страхованию жизни. Гражданам стоит внимательно изучать условия договоров, сроки, порядок получения выплат и влияние продукта на личный бюджет. Взвешенный подход позволяет использовать страхование как часть стратегии защиты, накоплений и управления финансовыми рисками.